Finanssikriisillä on joukko syitä, jotka huomioivat erilaiset taloudelliset tekijät, jotka viittaavat sen syntymiseen etukäteen. Yleensä nämä oireet puolestaan aiheuttavat muun tyyppisiä kriisejä talouksissa.
Talouden yleensä syklisen luonteen vuoksi finanssikriisin syyt ilmenevät usein eri indikaattoreiden kautta. Niiden avulla voimme mitata mainittujen kriisien läheisyyttä, joiden tiedetään vaikuttavan minkä tahansa talouskriisin taloudelliseen osaan.
On tavallista, että finanssikriisien esiintyminen toimii lähtökohtana monille muille kriiseille, joilla on taloudellisia vivahteita. Näin tapahtuu, kun rahoitusala vaikuttaa lukemattomiin taloudellisen todellisuuden alueisiin.
Tärkeimmät indikaattorit ennen finanssikriisiä
Vaikka finanssikriisien havaitsemiseksi ei ole aina olemassa luetteloa erehtymättömistä resepteistä, kokemusten ja taloushistoriaanalyysin avulla voimme tuoda esiin jokaisen finanssikriisin yhteisiä piirteitä:
- Pieni koordinointi pankki- ja rahajärjestelmien valvontaelinten välillä joko synergisesti talouspolitiikkojen luomisessa tai hyväksymisessä
- Samaan aikaan talouslaitosten valvonnan puute voi usein johtaa huonoon käytökseen tai käytäntöihin.
- Pankkien ja luottolaitosten vakavaraisuusongelmat, jotka usein johtuvat väestön järjestelmään kohdistamasta luottamuskriisistä
- Edellisestä kohdasta johtuen on tavallista, että luottojen ja lainojen määrää lasketaan rajusti
- Erityiset likviditeettiongelmat perheissä tai yrityksissä, jotka eivät voi täyttää maksusitoumuksiaan. Sama voi tapahtua valtioiden kanssa, jotka eivät kykene maksamaan julkisia velkojaan
- Valtioiden tai talousliittojen puuttuminen pelastamistoimiin tai ankarampaan talouspolitiikkaan. Säästöjä rajoitetaan tiukemmin
- Kuplien esiintyminen tietyillä aloilla. Viime vuosikymmenien tekniikan tai kiinteistökuplain kaltaiset tapaukset ovat selkeitä esimerkkejä tästä. Niihin liittyy usein merkittäviä inflaatiotilanteita
Aikaisemmin kuvattujen yleisempien syiden lisäksi on myös mahdollista ilmoittaa uusia ratkaisevia tekijöitä tämän tyyppisen kriisin esiintymiselle. Selkeä esimerkki on viimeisen vuosikymmenen viimeinen suuri talous- ja finanssikriisi, jonka juuret ovat peräisin kiinteistöistä ja pankkien väärinkäytöksistä asuntolainoja myönnettäessä Yhdysvalloissa.
Tästä pahuudesta johtuen ja ketjuvaikutuksella tämä paha saastutti asteittain maailmanjärjestelmää osittain markkinoille saatettujen johdannaisten luonteen vuoksi, mikä aiheutti useiden rahoitusyksiköiden kaatumisen ja merkittäviä kielteisiä vaikutuksia ympäri maailmaa.