Henkilökohtainen pankkitoiminta keskittyy rahoituspalvelujen tarjoamiseen keskipitkän korkean tulotason asiakkaille heidän pitkäaikaisen omaisuuden hallintaan.
Se on pankkisegmentti, joka on erikoistunut korkean nettovarallisuuden omaavien asiakkaiden palvelemiseen. Kuitenkin saavuttamatta yksityisen pankkitoiminnan tasoa (jossa varat ovat vielä suurempia).
Toisin sanoen henkilökohtainen pankkitoiminta tarjoaa yksilöllistä palvelua asiakkaille. Tätä varten on olemassa luku henkilökohtaista johtajaa, henkilökohtaisten viestintäkanavien (henkilökohtainen puhelin, matkapuhelimeen lähetettävä hälytyspalvelu, tietty Internet-sivusto jne.) Käyttö ja integroidut tiliotteet.
Henkilökohtaisen pankkitoiminnan ominaisuudet
Henkilökohtaisen pankkitoiminnan tärkeimmät ominaisuudet ovat:
- Neutraalisuus: Talousneuvojan on oltava varovainen päätöksissään, eikä siihen saa vaikuttaa henkilökohtaisia tai epäsuoria motiiveja (tyypillisiä rahoitusmarkkinoille).
- Henkilökohtainen huomio: Tämäntyyppinen henkilökohtainen pankki-asiakas haluaa yksinoikeuden.
- Harkinnanvarainen tai vapaaehtoinen hallinta: Vastaanotettavan palvelun tyypistä riippuen, mikä voi olla omistautuneempaa (esimerkiksi joukkolainojen, osakkeiden, johdannaisten jne. Salkkujen muodostaminen ja seuranta) tai standardoitua (esimerkiksi sijoitusrahastosalkkujen seuranta).
- Riskien hajauttaminen: Ei ansaita enemmän, mutta riskoida vähemmän.
- Verotus: Saavuttaa perinnön taloudellisen kannattavuuden optimointi.
Tekijät, jotka ajavat henkilökohtaista pankkitoimintaa
Tämän alan kehitys on ollut Espanjassa erittäin merkittävää 1990-luvun puolivälistä lähtien. Useat tekijät ovat vaikuttaneet näiden palvelujen kysyntään:
- Varallisuuden sosiaalistaminen: Aiemmin yksityiset pankkipalvelut kohdistuivat hyvin rajalliseen väestösegmenttiin, kun taas tällä henkilökohtaisen pankkipalvelun muodolla se on kattanut kyseisen keskitulotason segmentin yksityisen pankkitoiminnan ja teknologisen kehityksen ansiosta hankkimansa tiedon ansiosta mittakaavaetuja ja pystyä laajentamaan palveluja alemmilla tulotasoilla.
- Sijoitusrahastot: Viimeisen 20 vuoden aikana yhteissijoituslaitokset (IIC) ovat mahdollistaneet talouden lähentämisen kaikenlaiselle yleisölle.
- Väestöpyramidi: Se heijastaa väestön pitkäikäisyyden asteittaista kasvua. Kehittyneissä maissa väestö ikääntyy.
Väestöpyramidin kehitys Espanjassa
lähde: INE
Kaikki tämä yhdistettynä siihen, että sosiaaliturvajärjestelmä on "pay-as-go-go" (ts. Eläkkeiden maksamiseen käytetään kuukausittain sosiaalimaksujen kautta tulevaa rahaa). Kun otetaan huomioon järjestelmän solidaarisuus, julkisen eläkkeen enimmäismäärä on korkein, mikä on ristiriidassa korkeamman tulotason väestösegmentin olemassaolon kanssa, jossa julkinen eläkkeen osuus on pieni prosenttiosuus heidän viimeisimmistä tuloistaan. Se saa meidät ajattelemaan sitä yksityiset täydentävät järjestelmät He pystyvät korjaamaan osittain julkisen eläkejärjestelmän puutteet, kuten muissa länsimaissa jo tapahtuu.