Espanjan keskuspankin riskitietojen keskuspankki (CIRBE) on Espanjan keskuspankille kuuluva julkinen palvelu, jonka tehtävänä on tiedottaa ja hallita riskejä, jotka luonnollinen tai oikeushenkilö voi ilmoittaa toiminnan tai talouden hallinnan perusteella. .
Nämä riskit voivat liittyä lainojen, luottojen tai takausten laiminlyöntiin. Luetteloon liittyvä luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö on osa CIR: n (riskitietokeskus) tiedostoja, ja sillä on monissa tapauksissa rajoitettu pääsy hyvityksiin, veroetuihin, kortteihin, koska yritykset pääsevät näihin tietueisiin suorittamaan asianmukaista huolellisuutta henkilön tilanteesta. Jos henkilö tai yritys on sisällytetty tähän rekisteriin, sillä on hyvin negatiivinen merkitys, koska sitä voidaan verrata "maksukyvyttömien luetteloon".
Näissä tiedostoissa oleviin tietoihin pääsy, niiden oikaiseminen tai peruuttaminen voidaan toteuttaa asianomaisten osapuolten pyynnöstä ja kommunikoida CIR: n kanssa sähköisesti, henkilökohtaisesti tai postitse täyttämällä joukko vaatimuksia.
CIRBE: n käyttö
Rahoitusyhteisöjen on ilmoitettava CIRBE: lle kuukausittain luottoriskeistään ja haltijoistaan. Ilmoituksen vähimmäissumma on yleensä 6000 euroa. Ilmoitetut riskit ovat kahdenlaisia:
- Suorat riskit: Riskit, jotka johtuvat pääasiassa yhteisön rahoitusleasingsopimuksista, lainoista, luotoista tai korkosijoituksista, takauksista.
- Välilliset riskit: Syntynyt niiden ihmisten seurauksena, jotka takaavat ja tukevat muita asiakkaita.
On tärkeää mainita, että nämä tiedot päivitetään päivittäin.
CIRBE: n toiminnot
CIRBE: llä on joukko selkeästi määriteltyjä toimintoja:
- Kerro luonnollisen tai oikeushenkilön riskeistä ja taloudellisesta tilanteesta. Tämä on tärkeää esimerkiksi lainojen myöntämistapauksissa, joissa asianomaisen taloudellinen tilanne otetaan huomioon tekemällä toteutettavuustutkimus ja pisteytyksen lainan myöntävälle yritykselle.
- Edistetään avoimuuden lisäämistä ja taloudellisten toimijoiden riskien saatavuutta.
- Vältä kaikenlaisia vero- ja taloudellisia petoksia.
- Paranna rahoituslaitosten riskien havaitsemisen tehokkuutta.
Sääntöjä, joiden kautta agentit sisällytetään tähän rekisteriin, arvostellaan. Koska joissakin tapauksissa velan määrä on hyvin pieni ja myös maksukyvyttömyysaika, mikä johtuu joskus maksujen tietojen puutteista.