Taloudelliset poistomenetelmät ovat niitä, joita käytetään velan sammuttamiseen ja ehdotetaan maksuehtoja, jotka sisältävät pääoman ja koron.
Siksi taloudelliset poistomenetelmät ovat erilaisia tapoja maksaa velkaa.
Pankkilainoissa päättää yleensä sen myöntävä yhteisö. Yritysten tai yksityishenkilöiden välisissä yksityisissä sopimuksissa lainanantaja ja luotonsaaja pääsevät yleensä sopimukseen. Valittu menetelmä johtaa sarjaan eriä, jotka sisältävät erilaisia korkoja.
Tärkeimmät rahoituspoistomenetelmät
Neljä yleisintä menetelmää ovat alla esitetyt. Lisäksi on muitakin, kuten kiintiöiden korottaminen tai vähentäminen, vaikka niitä käytetään harvemmin. Lopuksi kussakin muodossa korot voivat olla kiinteitä tai vaihtelevia, viitaten Euriborin kaltaisella indikaattorilla Euroopassa.
- Ranskalaisen menetelmän pääominaisuus on, että jaksottaiset erät (pääoma plus korot) ovat vakioita. Maksettu korko pienenee vuosittain, samoin kuin jäljellä oleva pääoma, jolle se lasketaan. Samanaikaisesti jaksotetun pääoman osuus kasvaa. On sanottava, että korko voi olla vaihteleva. Tässä tapauksessa kuukausimaksu on vakio jokaisella jaksolla tarkastusten välillä, jotka ovat yleensä vuosittaisia.
- Italian menetelmässä vakiona on pääoman poistot. Tällä tavoin korko pienenee joka kuukausi tai vuosi ja myös kokonaiserä tai poistoaika pienenee. Tämä johtuu siitä, että korot lasketaan jäljellä olevalle pääomalle, joka on vähemmän ja vähemmän.
- Saksalainen menetelmä. Akateemisessa ympäristössä sitä pidetään ranskan muunnelmana, mutta korot maksetaan etukäteen. Toisissa maissa se kuitenkin rinnastetaan italialaiseen, vakaa pääomaosuus. Valitsimme ensimmäisen määritelmän, koska se opetetaan yleensä opintosuunnitelmissa.
- Amerikkalainen menetelmä. Tällöin vain korko maksetaan määräajoin ja lainan voimassaolon lopussa yksi pääoman kokonaismaksu. Tällä tavoin korko pysyy vakiona koko kauden ajan. Eräs tämän järjestelmän muunnos sallii assosioituneen rahaston muodostamisen voidakseen suorittaa kyseisen yksittäisen maksun eräpäivänä.
Joitakin niiden erityispiirteitä
Kun haet lainaa tai jos allekirjoitat lainanantajan ja luotonsaajan välisen yksityisen sopimuksen, lue oheinen teksti ja kysy, mikä on välttämätöntä. Näytämme lopuksi kunkin menetelmän joitain erityispiirteitä ja autamme siten päätöksenteossa, jos joudumme tekemään sen.
- Ranskan kieli on yleisin lähes kaikissa lainoissa. Tyypillinen esimerkki olisi kiinnitys, jossa maksamme kiinteän erän joka kuukausi. Tällä menetelmällä ensimmäisille vuosille maksetaan pääasiassa korkoa.
- Italia on harvinaisempaa kuin edellinen. Se johtuu ennen kaikkea epämukavuudesta, koska sinulla ei ole kiinteää maksua ja pystyt suunnittelemaan kuluja. Luottokortit tarjoavat yleensä tämän vaihtoehdon (maksaa järjestetyn osan takaisin) yhdessä ranskalaisen järjestelmän tai kertamaksun kanssa.
- Kuten olemme sanoneet, saksa on ranskankielinen versio. Tällöin ensimmäinen korkoerä (korolla lainattu pääoma) maksetaan etukäteen. Lainan todellinen tyyppi on hieman alhaisempi ja siten myös kokonaiskorko.
- Lopuksi, suhteessa amerikkalaiseen, tämä tarjoaa mahdollisuuden maksaa koko lainan määrä lopussa. Jos luomme rahaston vuorotellen, se ei aiheuta likviditeettiongelmia. Tietenkin se maksaa korkeamman määrän korkoa, koska jäljellä olevaa pääomaa ei poisteta eikä näin ollen vähennetä.
