Vakuus - mikä se on, määritelmä ja käsite

Vakuus on irtainta omaisuutta, jota tarjotaan lainan vakuudeksi. Tällöin velkoja voi maksamatta jättämisen yhteydessä hävittää sen ja periä lainat takaisin.

Toisin sanoen pantitakuu on kohde, joka takaa rahoituksen palautumisen. Siten lainanantajan riski pienenee.

On huomattava, että toisin kuin asuntolainatakuu, pantti annetaan irtaimelle omaisuudelle eikä kiinteistölle.

Vakuudella myönnettyä lainaa kutsutaan panttiluotoksi.

Vakuuden ominaisuudet

Vakuuden ominaisuuksia ovat:

• Velallinen pysyy omaisuuden omistajana vakuudena paitsi maksukyvyttömyystapauksissa.
• Se on eräänlainen vakuus, jonka takana on aineellinen omaisuus.
• Lainan voimassaoloaikana irtainta omaisuutta luovutetaan hallussa luotonantajalle (mikä ei ole tapaus asuntolainan takauksessa). Lainanantaja pitää sen sitten säilössä, mutta ei voi myydä sitä, ellei velallinen laiminlyö maksua.
• Kun velka mitätöidään, velkojan on palautettava takaus samassa kunnossa kuin se sai sen.
• Vakuuden tarjoaminen tunnetaan myös nimellä pantti.
• Vakuudeksi tarjottu henkilökohtainen omaisuus on usein arvokasta. Viittaamme esimerkiksi koruihin tai taideteoksiin.

Vakuuden edut ja haitat

Vakuuden etuja ovat:

• Se antaa luoton saatavuuden ihmisille, joilla ei ole likvidejä varoja, mutta joilla on arvokkaita eriä.
• Vähentää luotonantajan luottoriskiä. Tästä syystä rahoituskorkoa voitaisiin jopa alentaa.

On kuitenkin myös haittoja:

• Velallinen voi menettää arvokkaan omaisuuden, jos hän ei voi maksaa luottoa takaisin.
• Jos velkoja haluaa takaisinmaksun laiminlyönnin yhteydessä, hänen on myytävä pantti. Toisin sanoen vaikka takuu on olemassa, lainan takaisinmaksu (käteisenä) ei ole välitöntä.