Ponzi-järjestelmä on taloudellinen huijaus, jossa maksat korkoa omista sijoituksistasi tai uusien sijoittajien sijoituksista etkä laillisten tulojen kautta.
Vaikka prosessi on petollinen, se on yksinkertainen ja perustuu pyramidijärjestelmään.
Ensinnäkin on oltava huijari, jolla (paradoksaalisesti) on hyvä maine sijoittajien keskuudessa. Tämä saavutetaan yleensä tarjoamalla korkeat korot ensimmäisille sijoittajille, joille maksetaan uusien sijoittajien rahoilla. Tämä kupla jatkaa vahvistumistaan, kunnes se puhkeaa. Syyt ovat yleensä muun muassa kriisi tai markkinoiden kyllästyminen.
Jotain historiaa Ponzi-järjestelmästä
Tämän huijauksen nimi tulee Carlo Ponzilta, joka on italialainen huijari Yhdysvalloissa. Se tapahtui 1920-luvulla (1920), kun Ponzi huomasi, että kansainvälisiä postivastakuponkeja voitiin myydä kalliimmin kyseisessä maassa. Liiketoiminta näytti niin selvältä, että monet olivat jonossa lainatakseen hänelle säästöjä tähän seikkailuun. Mutta hän maksoi 100% voiton kolmessa kuukaudessa uusien sijoittajien rahoilla ja ostamatta kuponkeja.
Uteliaisuutena meidän on sanottava, että oli olemassa toinen edellinen tapaus. Tämä tapahtui Madridissa (Espanja) vuonna 1876, ja sen luoja oli Doña Baldomera, Mariano José de Larran tytär. Hän perustui pyramidijärjestelmään, joka perustui valheeseen, kaivokseen Etelä-Amerikassa. Hän tarjosi oikean jokaisesta sentistä (viisi pesetaa), jonka he tallettivat hänen väärennettyyn pankkiinsa.
Näyttää siltä, että hän pakeni Sveitsiin, vaikka hänet pidätettiin palattuaan Madridiin. Hän kuoli yksin sairaalassa, jonka perhe oli hylännyt.
Ponzi-järjestelmän ominaisuudet
Tämä järjestelmä voi toimia vain lyhyellä aikavälillä, koska sitä ei voida ylläpitää ajan myötä. Mutta lisäksi sillä on joukko ominaisuuksia, jotka voivat tunnistaa sen selvästi:
- Lupaus suurista voitoista lyhyessä ajassa.
- Etuuksien saamista ei usein dokumentoida selkeästi.
- Ne houkuttelevat yleensä ihmisiä, joilla on vähän tai ei lainkaan taloudellista koulutusta.
- Tavallisesti on yksi promoottori tai yritys.
- Kehittäjää ei tunnusta huijausmaan virallinen sääntelyviranomainen.
Toisaalta seuraavat suositukset tulisi ottaa huomioon:
- Sinun on aina kysyttävä selkeitä asiakirjoja, joissa kuvataan kaikki toiminnan näkökohdat, ja jos pystyt ottamaan yhteyttä asiantuntijaan, sitä parempi.
- Meidän on aina tarkistettava, että joka tarjoaa meille sijoituksen, on sen maan vastaavan laitoksen sääntelemä, jossa se tarjoaa palveluitaan. Tämä kohta on välttämätön.
- Älä koskaan usko liiallisiin tuloihin. Espanjan kaltaisissa maissa sanotaan, että "kukaan ei anna kovaa rahaa (joka on viisi vanhasta pesetasta) neljälle pesetalle. Toinen vastaava olisi "kukaan ei anna mitään turhaan".
- Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, vaikka emme ole taloustieteilijöitä, ei ole haittaa oppia jotain tästä yhteiskuntatieteestä. Economy-Wiki.comin kaltaiset paikat voivat auttaa sinua tarjoamalla yksinkertaista tietoa taloustieteestä ja rahoituksesta.
Esimerkkejä ponzi-järjestelmistä
Lopuksi aiomme näyttää joitain esimerkkejä tämäntyyppisistä petoksista maailmassa:
- Ennen Ponzia William Miller huijasi tiettyjä sijoittajia yrityksensä kautta. Hänet tuomittiin kymmeneksi vuodeksi ja myöhemmin armahdettiin. He haastattelivat häntä Ponzi-asiassa näiden kahden yhtäläisyyden vuoksi, vaikka italialaisesta tuli tunnetumpi huijattavasta rahamäärästä.
- Juustot huijaavat Chilessä. Se on toinen selkeä esimerkki tämäntyyppisestä petoksesta, koska näitä tuotteita ei koskaan viety, kuten he olivat luvanneet.
- Perussa Carlos Manrique Carreñon hallinnoima rahoitusyhtiö lupasi jopa 100 prosentin voiton. Kirjailija luovutettiin Yhdysvalloista, josta hän oli paennut, ja tuomittiin vankilaan vuoteen 2001 asti.
- Venezuelassa oli Ponzi-järjestelmä vuonna 1980. Yrityksen nimi oli Guayana Money Internacional tai Gumis, ja monet saivat jopa myymään kotinsa investoimaan siihen. Vaikuttaa siltä, että jopa tänään on melko vähän uhreja, jotka odottavat korvausta.