Kun ajattelemme lainan pyytämistä, mieleemme tulee yleensä ajatus mennä pankkiin. Pankkirahoituksen turvaaminen on kuitenkin erittäin kiinnostavaa. Vielä pahempaa on pyytää pikalainaa, jossa korot voivat olla kohtuuttomia. Näiden vaihtoehtojen edessä löydämme lainoja yksityishenkilöiden välillä.
Joten yrittää selviytyä alhaisemmista intresseistä, mennä perheen ja ystävien luokse lainaa etsimään voi olla ratkaisu. Jos luotonantaja haluaa saada tietyn tuoton, hän voi kuitenkin sopia luotonsaajan kanssa tietyn korkotason, joka on yleensä alempi kuin pankkien.
Luotoissa riippumatta siitä, ovatko ne pankin ja yksityishenkilön vai kahden ihmisen välisiä, luottamus on avainasemassa. Luottamuksesta huolimatta, jos sekä lainanantaja että lainanottaja etsivät suurempia takuita, suositeltavin asia on muodostaa lainasopimus yksityishenkilöiden välillä.
Mitä lainasopimuksen tulisi sisältää?
No, yksityishenkilöiden välisessä lainasopimuksessa on välttämätöntä rekisteröidä se verovirastossa, jotta se olisi pätevä. Vaikka sen rekisteröiminen valtiovarainministeriöön on välttämätön askel, sitä ei tarvitse muodostaa julkisena tekona, jonka avulla voit välttää notaarin kulut.
Keskeiset tiedot, jotka sopimuksen on kerättävä, ovat lainanantajan ja luotonsaajan nimet, päivämäärä ja paikka, lainattu määrä, lainan kesto ja mahdollinen korko.
On tärkeää huomata, että yksityishenkilöiden välillä on erilaisia lainasopimuksia riippuen siitä, maksetaanko korkoa vai ei.
Syyt lainasopimuksen tekoon
Jos päinvastoin laina yksityishenkilöiden välillä suoritetaan ilman sopimuksen allekirjoittamista, voi syntyä ongelmia.
Ensinnäkin lainanantajalla voi olla ongelmia valtionkassaan, koska verovirasto pakottaa hänet ilmoittamaan korot rahan laillisen koron mukaan. Jos valtiovarainministeriö on allekirjoittanut sopimuksen, se ei velvoita korkoa ilmoittamaan henkilökohtaisessa tuloverossa rahan laillisen koron mukaan.
Toisaalta sopimuksen puuttuminen voi saada valtiovarainministeriön ymmärtämään, että lahjoituksia tehdään yksilöiden välillä. Muista, että lahjoitukset verotetaan perintö- ja lahjoitusverolla. Sopimuksen allekirjoittamatta jättäminen tai rekisteröimättä jättäminen valtiovarainministeriöön voi aiheuttaa todellista päänsärkyä lainanantajalle ja luotonsaajalle. Verohallinto voi vaatia molempia toimittamaan todisteita siitä, että kyseessä ei ole lahjoitus yksilöiden välillä.
Lainanantajan tai luotonsaajan kuolema
Älkäämme unohtako, että luotonantajan kuolema ei tarkoita lainanottajan velkojen loppumista. Silloin perillisten tulee saada rahat, jotka lainanottaja on heille velkaa. Muussa tapauksessa velat kuolevat lainanottajan kuoltua perillisille.
On mainitsemisen arvoinen tapaus. Isä toimii lainanantajana ja poika lainanottajana. Kun isä kuolee, poika on sekä velallinen että perillinen. Tämä tapaus katkaisisi velan. Ellei ole muita perillisiä, jotka haluavat periä osuutensa velasta.
Lopuksi todisteiden olemassaolo on välttämätöntä velkaa vaadittaessa. Laiminlyönnin sattuessa lainanantaja tai hänen perillisensä (jos oletetaan perittävän velan) voivat jatkaa saataviensa maksamista tai velan siirtämistä.