Asiakkaan profilointi koostuu asiakkaan ominaisuuksien tunnistamisesta riittävän taloudellisen neuvonnan saamiseksi sijoituksistaan ja toisaalta siten, että sekä asiakkaan taloudelliset että elintärkeät tavoitteet saavutetaan.
Viime vuosina olemme pystyneet havaitsemaan, että maailman väestö kasvaa nopeasti taloudellisen lukutaidon suhteen. Rahoitusalan yhä vaativampi maailma rahoitusmarkkinoilla aiheuttaa monille ihmisille tietoa ja sijoittaa aikaa ja rahaa investointiensa hallintaan, työskentelyyn ja viimeisimpien syiden tuntemiseen finanssikriisi.
Kuten Inverco-kaaviosta näkyy, espanjalaisten perheiden taloudellisia säästöjä muutettiin vuosina 1995 ja 2000 vuoteen 2014. Julkisen sektorin monien yksityistämisten, monien yksityisten yritysten listalle ottamisen ja osakemarkkinoiden ansiosta tarjotun korkean kannattavuuden seurauksena , rahavirrat muuttuivat vuosien varrella.
Sijoitukset osakkeisiin (identifioitu punaisella värillä - suorat sijoitukset), ovat kasvaneet merkittävästi, joihin on myös lisätty sijoitusrahastoja (keltainen väri --Institutions of Collective Investment -).
Asiakkaan profiili sijoitettaessa
Asiakkaan oikeat neuvot ovat ratkaisevan tärkeitä, minkä vuoksi seuraavien seikkojen on oltava hyvin selkeitä, jotta voidaan tunnistaa asiakkaan tyyppi (konservatiivinen, kohtalainen tai aggressiivinen) ja heidän tulevat tarpeet.
Oletko valmis sijoittamaan markkinoille?
Yksi maailman suurimmista välittäjistä, eToro, on helpottanut sijoittamista rahoitusmarkkinoille. Nyt kuka tahansa voi sijoittaa osakkeisiin tai ostaa murto-osuuksia 0%: n palkkioilla. Aloita sijoittaminen nyt vain 200 dollarin talletuksella. Muista, että on tärkeää kouluttaa sijoittamista, mutta tietenkin tänään kuka tahansa voi tehdä sen.
Pääomasi on vaarassa. Muita maksuja voidaan periä. Lisätietoja on osoitteessa stocks.eToro.com
Haluan sijoittaa EtoroonOn otettava huomioon joukko muuttujia, kuten aiempi kokemuksesi rahoitusmarkkinoilta, sijoituksen aikahorisontti tai saavutettavan tavoitteen merkitys.
- Kannattavuusvaatimukset: Asiakkaan sijoitustavoitteet on otettava huomioon. Ensimmäisen kodin säästöjen sijoittaminen ei ole sama asia kuin eläkkeelle siirtyminen. Tässä tapauksessa on asetettava kannattavuustavoite, joka on yhdenmukainen rahoitusmarkkinoiden tilanteen ja asiakkaan tavoitteiden kanssa. Tätä varten on otettava huomioon, jos asiakas haluaa jatkuvaa tuloa lyhyellä aikavälillä (investoinnin jälkeen asiakas korvaa rahamäärät - kuten palkkana) tai, jos se ei ole mahdollista, hän haluaa kasvattaa pääomaa pitkällä aikavälillä.
- Riskinsietokyky tai vastenmielisyys:Tässä tapauksessa on otettava huomioon suurin sallittu tappio. Toisin sanoen ostovoiman menetys. Tuottojen suurin volatiliteetti (oletettava riski) on myös otettava huomioon. Seuraavat rahoitusvarat toimivat ohjeellisena yhteenvetona:
- Likviditeettivaatimukset: Tässä vaiheessa on tarpeen tietää tarkalleen, mitä likviditeettitarpeita asiakkaalla on lyhyellä, keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä. Se riippuu suoraan sijoitetun rahan tulevista tarpeista.
- Sijoitushorisontti: Sijoitusajan on oltava sama kuin sijoitussuositus, jonka kaupalliset yksiköt määrittelevät rahastotiedostoissa. Tyypillisesti on olemassa laaja valikoima sijoitusrahastoja, jotka sijoittavat eri varoihin eri ehdoin. Siksi on tärkeää tietää, mihin aikaan tiettyjä tuottoja odotetaan saatavan.
- Oikeudelliset näkökohdat: Toisinaan monet sijoittajat unohtavat. Aseiden, tupakkayhtiöiden tai tiettyihin maihin sijoittavien yritysten ostamatta jättäminen voi olla esimerkkejä laillisista tai erityisistä rajoituksista, joita asiakkaalla voi olla.
- Veronäkökohdat: Taloudellinen ja taloudellinen kannattavuus on ratkaisevan tärkeää täydellisen neuvonnan antamiseksi. Monissa tilanteissa on tulossa finanssiuudistuksia, jotka voivat määrittää paremman tai huonomman tuoton. Sinun on myös otettava huomioon asiakkaan verovelvollisuudet tai vaikka se kannattaa realisoida myyntivoitot ennen verovuotta tai sen jälkeen.