Viitekorko on virallisen yksikön asettama korkokanta, joka toimii perustana laskettaessa finanssitransaktiosta maksettavaa korkoa. Tämä, yleensä lisäämällä levite, jota kutsutaan levitykseksi.
Toisin sanoen viitetyyppi toimii "kerroksena" tai "kerroksena", johon lisätään ylimääräinen prosenttiosuus. Tällä tavalla määritetään lainan korko.
Jotkut tunnetut korot ovat:
- Euribor: Se on korko, jolla euroalueen pankit lainaa rahaa toisilleen. Euroopan rahamarkkinainstituutti (EMMI) laskee sen päivittäin.
- Libor: Se on korkoihin perustuva korko, jolla brittiläiset pankit lainata rahaa toisilleen pankkienvälisillä markkinoilla. Sen julkaisee päivittäin British Bankers Association.
- Prime- tai prime-korko: Korko, jonka Yhdysvaltain pankit veloittavat parhailta asiakkailtaan, eli niiltä, joilla on pienin maksukyvyttömyysriski.
Viitekorko ja rahapolitiikka
Keskuspankit asettavat viitekoron, josta ne hallitsevat rahapolitiikkaa. Tämä johtuu siitä, että tämä indikaattori toimii pankkien välisten lainojen perustana.
Edellä mainitun ymmärtämiseksi meidän on otettava huomioon, että rahaviranomaiset vaativat pankeilta vähimmäisvarantovaatimusta (varantoa, jota ei voida käyttää). Siten ne rahoituslaitokset, jotka eivät täytä mainittua vaatimusta, voivat pyytää lyhytaikaisia lainoja muilta ylijäämäisiltä laitoksilta.
Näin ollen näiden luottolaitosten väliset luotot maksetaan pankkien välisenä korkona. Tämä vaihtelee samaan suuntaan kuin viitekorko (jos toinen nousee tai laskee, toinen menee myös).
Viitekorko toimii siis rahapolitiikan välineenä, koska sen noustessa myös pankkien välinen korko nousee, mikä tekee pankkien varojen hankkimisesta kalliimpaa. Siksi yleisön korot nousevat ja luotonanto lopetetaan.
Päinvastoin, jos viitekorkoa lasketaan, myös rahoituskustannukset laskevat. Tällä tavoin esimerkiksi taloudelle voitaisiin antaa vauhtia taantuman edessä.
Esimerkki viitetyypistä
Oletetaan, että pankki myöntää vaihtuvakorkoista asuntolainaa, jossa viitekorko on Euribor plus 5 prosentin erotus.
Joten jos euribor on -0,28%, lainalle sovellettava korko on 4,72%.
On huomattava, että koska kyseessä on vaihtuvakorkoinen rahoitus, jokainen maksukausi (esimerkiksi joka kuukausi) päivitetään korolla.
Lähetysasteen edut ja haitat
Viitekorko on etu lainanantajalle, kun otetaan huomioon, että vähimmäistulo on taattu. Korko voi kuitenkin vaihdella suuresti ajan myötä. Näin ollen myös velkojan tulot voivat olla jonkin verran epävakaat.
Toisaalta velallisen näkökulmasta viitekoron etu on ehkä se, että se auttaa heitä ymmärtämään, kuinka rahoituskustannukset lasketaan.
Jos viitekorko menee liian korkeaksi, se voi kuitenkin vaikuttaa luotonsaajan talouteen.
