Riskikeskus - mikä se on, määritelmä ja käsite

Luottotoimisto tai luottotoimisto on yhteisö, joka kerää ja konsolidoi tietoja rahoitusjärjestelmän käyttäjistä. Siten se yrittää kattaa suurimman mahdollisen tiedon ja ihmisten maailmankaikkeuden.

Luottotoimiston tavoitteena on luokitella henkilöt maksukyvyttömyyden todennäköisyyden mukaan. Tätä tarkoitusta varten se arvioi pankkien ja muiden yritysten nykyisten ja aikaisempien lainojen ennätykset.

Luottotoimistot tallentavat taloudellisten tietojen lisäksi muun muassa väestön väestötietoja, kuten ikä, sukupuoli, koulutustaso.

Luottotoimiston ominaisuudet

Luottotoimiston erityispiirteet ovat seuraavat:

• Se voi olla julkinen tai yksityinen laitos. Jälkimmäisessä tapauksessa tarvitaan yleensä valtion sääntelyviranomaisen lupa ja valvonta.
• Se vastaanottaa tietoja pankkien, vakuutusyhtiöiden ja muiden rahoitusjärjestelmän tahojen asiakkailta. Lisäksi voit hankkia tietoja energiayhtiöiltä (vesi, sähkö ja televiestintä).
• Tarjoaa raportteja rahoituslaitoksille, jotta ne voivat arvioida tarkemmin lainaa hakevia henkilöitä. Toimiston kirjanpidon perusteella voidaan esimerkiksi tietää, onko hakijalla jäljellä olevia velkoja muiden yritysten kanssa.
• Käyttäjällä on oikeus vapaaseen pääsyyn luottotietopalveluihin häntä koskeviin tietoihin aika ajoin, esimerkiksi kuuden kuukauden ajan. Tämä aika riippuu kunkin maan lainsäädännöstä.
• Toimisto ei yleensä näytä käyttäjien koko luottohistoriaa. Tiedot voidaan raportoida esimerkiksi viiden viime vuoden ajalta.
• Jos velallisesta ilmoitetaan virheellisiä tietoja, velallisella on oikeus pyytää oikaisua luottotoimistolta. Joissakin olosuhteissa käyttäjä voidaan joutua soittamaan valtion säätelijän väliintuloon vastaavan korjauksen saamiseksi.
• Jos velkaa on maksamatta, lainanottaja voi peruuttaa sen ja esittää sitten kirjeen, jossa ei ole velkaa, kirjanpidon tyhjentämiseksi.
• Käyttäjä tuskin saa rahoitusta, jos hänellä ei ole hyvää luokitusta luottotoimistoissa.

Luottorekisterin luokitus

Luottotoimiston luokittelu velallisille vaihtelee laitoksen mukaan. Ne voidaan esimerkiksi jakaa ryhmiin jokaiselle liikennevalon värille: Vihreä, keltainen ja punainen, alimmasta suurimpaan riskiin asti.

Toinen monimutkaisempi luokitustyyppi jakaa käyttäjät viiteen luokkaan:

• Normaali: Jos erien maksaminen ei viivästy yli 30 päivää.
• Mahdollisia ongelmia: Jos velallinen ilmoittaa viivästyksestä 31–60 päivää.
• Puutteellinen: Jos lainanottajalla on jo viivästys välillä 61 ja 120 päivää.
• Epäilyttävä: Kun velallisen viivästyminen on 121–365 päivää.
• Kadonnut: Jos oletuksena on jo viivästynyt yli 365 päivää. Tällöin velkaa alkaa pitää huonona.

Edellisessä esimerkissä esitetyt ehdot koskevat erityisesti pitkäaikaisia ​​lainoja, kuten asuntolainoja. Pienempien lainojen kohdalla kunkin luokan tulisi sietää vähemmän päiviä rikoksia.