Rahanpesu koostuu kolmesta erillisestä vaiheesta: sijoittaminen, piilottaminen ja integrointi.
Nämä vaiheet voidaan suorittaa yhdessä tai erikseen. Ne kuitenkin suoritetaan yleensä samanaikaisesti.
Asennusvaihe
Tunnetaan kansainvälisesti sijoitteluna (anglosaksinen termi). Tällä hetkellä rikolliset yrittävät tuoda likaista rahaa käteisenä tai minkä tahansa muun tyyppisiä (aina laittomia) tavaroita rahoitusjärjestelmään. Toisin sanoen, kun he yrittävät näyttää laittomalta toiminnalta hankittujen tavaroiden laillisuuden.
Sitä voidaan pitää koko prosessin tärkeimpänä vaiheena, ja epäilemättä juuri siinä valkaisuaineella on suurempi riski löytää viranomaiset, koska toimenpiteitä ja vaatimuksia on yhä enemmän, kun sitä käytetään. tulee liikkeeseen ja rahan lisäämiseen rahoituslaitoksiin (tunnistetiedot, taloudelliset rajoitukset toiminnassa jne.). Löytämisen välttämiseksi yleisin on likaantuneen rahan tuominen pieninä ja murto-osina (smurffauksena tunnettava teko). Lisäksi tämän toteuttavat yleensä rikollisjärjestön ulkopuolella olevat henkilöt, jotta viranomaiset löytävät sen, jos he eivät voi selvittää pääoman alkuperää. Ajatuksena on pystyä jatkamaan toisaalta rikollista toimintaa ja toisaalta rahanpesua.
Käteinen voidaan ottaa käyttöön myös muilla tavoilla (ei pelkästään rahoituslaitosten avulla), kuten vähittäiskaupan kautta tai siirtämällä se ulkomaille.
Suojausvaihe
Vaihe tunnetaan myös nimellä hajauttaminen, varjostus tai kansainvälisesti kerrostuminen. Tässä vaiheessa pääasiassa yritetään poistaa aiemmin rahoitusjärjestelmään (vaihe 1) lisättyjen rahojen alkuperä suurella määrällä rahoitustoimia.
Nämä toiminnot ovat yleensä pankkisiirtoja sivuliikkeiden välillä, käteisvarojen hankintaa myöhempää myyntiä varten, lainoja kuoriyhtiöiden välillä, oletettuja ulkomaisia sijoituksia Espanjassa perustettuihin yrityksiin ja lähinnä sähköisiä liiketoimia muille rahoituslaitoksille ja jopa offshore-yrityksille, joissa on vahva pankkisalaisuus ja se voidaan tehdä helposti ja nopeasti. Kaikki nämä liikkeet tarjoavat nimettömyyttä ja likviditeettiä.
Integraatiovaihe
Viimeinen vaihe, jossa tämän sarjan peräkkäisten toimintojen jälkeen rahat palautuvat valkaisuaineelle ja täyttävät tavoitteen: muuntaa likainen raha näennäisesti lailliseksi rahaksi, jotta sitä voidaan käyttää normaalisti rahoitusjärjestelmässä. Tätä varten rikoksentekijän on saatava oikeudellinen selitys, joka osoittaa hänen varallisuutensa.
Tässä vaiheessa käytetään yleensä menetelmiä, kuten sellaisten yritysten perustaminen, joihin liittyy paljon likvidejä rahaa (ravintolat, kasinot, elokuvateatterit jne.) Laitonta alkuperää olevan rahan lisäämiseen täysin laillisella tavalla hankittujen rahojen väliin. mahdollisuus perustella näiden rahamassojen alkuperä perustetun liiketoiminnan avulla. Lisäksi käytetään muita menetelmiä, kuten kiinteistön osto ja sen myöhempi myynti oletettavasti korkeammalla hinnalla, jonka avulla voidaan todistaa mainitun myynnin tuottamat tulot, joita ei todellisuudessa ole tapahtunut.