Pankkiyhteisöjen sulautumisprosessi on ottanut uuden askeleen eteenpäin integroimalla Caixabank ja Bankia. Muutokset tulevat tapahtumaan pankkitoiminnassa tässä uudessa fuusioiden aallossa. Ei vain suhteessa pankkien rakenteeseen, vaan myös suhteisiin asiakkaisiin ja teknologisiin näkökohtiin.
Pankkiyhteisöjen fuusio on asia, joka alkoi jo Espanjassa kiinteistökuplan puhkeamisen myötä. Tämäntyyppisen toiminnan tavoitteena on luoda suurempia, tehokkaampia pankkeja, jotka vastustavat paremmin suhdannekierron ylä- ja alamäkiä.
COVID-19-pandemian aiheuttamat taloudelliset vaikutukset ovat olleet tuhoisia, mikä on tuntunut myös pankeissa. Tosiasia on, että pankkitoiminta liittyy läheisesti suhdanteiden eri vaiheisiin.
Emme saa unohtaa luottotappioiden vaikutusta talouskriisiin. Rikollisuudet saattavat siis nousta huomattavasti pandemian aiheuttaman taloudellisen romahduksen seurauksena. Siksi järjestämättömien lainojen voimakkaan kasvun edessä on mahdollista, että monet pankit joutuvat suorittamaan jälleenrahoitusta konkurssin välttämiseksi.
Toinen näkökohta, jolla on ollut negatiivinen vaikutus myös pankkisektoriin, on se, että keskuspankit ovat päättäneet pitää korot nollassa pitkään. Kaikki tämä tarkoittaa, että pankkien kannattavuus kärsi merkittävästi.
Tie pankkien fuusioihin
Siten pankkien välinen sulautuminen on suuri vastaus tähän pankkialan kannattavuuden laskuun. Tällä tavoin pankkien osakkeenomistajat näkevät kannattavuuden kasvavan samalla, kun yhteisöt omaksuvat suuremman rakenteen ja vähentävät kustannuksia parantaakseen tehokkuutta. Juuri tehostamispolku saa pankit poistamaan päällekkäisyydet ja etsimään liittoutumia fintech-alan muiden tahojen ja yritysten kanssa.
Mutta millaisia pankkeja syntyy uusista fuusioista? Tästä toiminnasta syntyy suurempia kokonaisuuksia, mutta niiden kaupallinen rakenne on pienempi. Tämä merkitsee toimistojen sulkemista ja valitettavasti työpaikkojen tuhoamista selvästi epäsuotuisassa maailmantaloudessa.
Teknologiset seuraukset
On väistämätöntä puhua pankkien fuusioista ja jättää huomioimatta fintechin rooli. Näistä uusista integraatioista syntyvät pankit sitoutuvat enemmän kuin päätetty prosessiensa automatisointiin. Siksi yhteiskunnassa, jossa asetetaan teknologisia innovaatioita, pankkitoiminnan muutos on väistämätöntä.
Itse asiassa älypuhelinten käytön lisääntyminen on ollut avain pankkien ja niiden asiakkaiden välisissä suhteissa. Yhä useammalla käyttäjällä on puhelimessa pankkisovelluksia. Älkäämme unohtako sellaisen sovelluksen menestystä kuin Bizum, jota käytetään laajalti pienissä rahansiirroissa ja ilman maksuja.
Yleisö arvostaa yhä enemmän näitä uusia, helppokäyttöisiä sovelluksia, joiden avulla voit vastaanottaa maksuja ja suorittaa maksuja ilmaiseksi. Siksi pankkitoiminnan on keksittävä itsensä uudelleen ja noudatettava fintech-yritysten mallia.
Juuri uudet rahoitusratkaisut ovat keskeinen osa pankkitoimintaa. Tätä varten pankeilla on oltava käyttäjäystävälliset käyttöliittymät ja yksinkertaistettava prosesseja.
Suhde asiakkaisiin
Sen lisäksi, että tekniikka vaikuttaa pankkitoimintaan, monet kansalaiset ihmettelevät, kuinka sulautumiset vaikuttavat heidän henkilökohtaiseen talouteensa. Pitävätkö heidän maksaa uudet provisiot? Voivatko he mennä tavalliseen toimistoosi? Kuinka se vaikuttaa lainoihisi? Entä pankkitilit?
Aloitetaan tilien tarkistamisesta. Jos uusi yksikkö tarjoaa paremmat ehdot, niitä sovelletaan välittömästi asiakkaaseen. Jos olosuhteet eivät ole suotuisat, pankkipalvelujen käyttäjillä on kuitenkin kaksi kuukautta aikaa peruuttaa pankkipalvelut veloituksetta. IBAN-koodien osalta, kun uudet pankkikokonaisuudet syntyvät, vaihtotilinumerot muuttuvat automaattisesti, mutta asiakkaille maksutta.
Varmasti monet asiakkaat ovat huolissaan vaikutuksista, joita sulautumisilla voi olla heidän kiinnityksiinsä. Uudet yhteisöt eivät voi tehdä muutoksia jo allekirjoitettuihin ja neuvoteltuihin kiinnityksiin. Toisin sanoen asuntolainojen ehdot pysyvät ennallaan.
Pankkikeskittymä tuo mukanaan toimistojen sulkemiset ja lomautukset. Siksi monet käyttäjät saattavat joutua vaihtamaan haaroja sekä muutoksia käytettävissä olevien pankkiautomaattien määrään.
On enemmän kuin ilmeistä, että pankkien sulautumiset aiheuttavat muutoksia kaikilla tasoilla. Näillä muutoksilla on vaikutuksia kansalliseen ja maailmantalouteen, yhteisöjen itse rakenteeseen, osakkeenomistajien saavuttamaan kannattavuuteen, tekniikan käyttöön sekä pankkien ja asiakkaiden päivittäiseen suhteeseen.