Pankkitilin tililimiitti on tilanne, jossa henkilön tilillä on negatiivinen saldo (velkasaldo), pääasiassa sekkitilin huonon varainhoidon takia, vaikka onkin totta, että joissakin tapauksissa se voi johtua tietokoneesta virheitä.
On tiettyjä tilejä, jotka sallivat tilinylitysten tietyn rajan, ja toisia, jotka eivät salli sitä missään tapauksessa. Pankkitilillä on kahden tyyppisiä sekkitilejä:
- Sekki- ja säästötilit: Ne eivät salli ylennystä (punaiset numerot).
- Luottotilit: Jos ne sallivat ylennyksen, pankki on ikään kuin myöntänyt lainaa.
Tilit, jotka mahdollistavat tililuoton, käyttävät päiväkorkoa tilinylitykselle tilin kokonaissaldolle sakkoja sovellettaessa. Sovellettava korko on vastaava vuosikorko (APR), joka on suhteutettu päivittäin.
Syyt, jotka johtavat pankkiluotosta
Syitä tilin ylitykseen voivat olla monenlaisia, joitain esimerkkejä ovat:
- He ovat antaneet asiakkaalle kuitin sähkö- ja puhelinlaskusta, eikä hänellä ollut tasapainoa.
- Asuntolainan, joka veloitetaan tililtä kunkin kuukauden viidentenä päivänä, ja asiakkaan uskottiin olevan kuun jokaisena päivänä.
- Olet tehnyt oston-myynnin luotolla, olet laskenut takaukset uudelleen ja sinulla ei ole rahaa tilillä.
- Asiakas on käyttänyt luottokorttia väärin ja siihen liittyvältä tililtä on veloitettu.
Käytännön esimerkki
Yleisin esimerkki tapahtuu palkkatilillä, kun yrityksesi, jossa työskentelet, viivästyttää palkanmaksua ja siirtää sinulle 60 euron matkapuhelinlaskun.
Tili on negatiivinen samana päivänä (punaiset numerot), oletetaan, että kuukauden toinen päivä ja he maksavat sinulle palkanlaskennan vasta kyseisen kuukauden 5. päivänä. Kuvitellaan, että pankki, jonka kanssa palkanlaskennallasi on kotipaikka, veloittaa sinulle tilinylityksestä 15 prosentin vuosikoron koron. Tällä tavoin heidän veloittamansa rahat ovat seuraavat:
Ensin lasketaan jako päivien lukumäärän mukaan:
Primaatio = 3 päivää / 360 arkipäivää = 0,008
Seuraavaksi lasketaan suhteutettu sakko ylenneiden päivien lukumäärästä, toisin sanoen:
Suhteellinen sakko = 0,008 * 15% = 0,0012 → 0,12%
Siksi:
Löydetty = 0,0012 * 60 = 0,072 euroa