Ylivelkaantuminen on sellaisten velkojen kertymistä, joita ei voida maksaa nykyisellä ja odotetulla tulotasolla.
Ihmiset tulevat luottomarkkinoille aikomuksellaan käyttää enemmän, kun heillä on alhainen tulotaso, ja maksaa sitten velkaa kasvattamalla odotettuja tulojaan. Tämä lausunto vastaa elinkaarihypoteesia. Eli meillä on ehtoja hakea lainoja varhaisessa iässä.
Sitä voidaan pitää myös ylivelkaantumisena, kun velan maksaminen merkitsee elintason laskua. Esimerkiksi kulujen äkillinen aleneminen tai omaisuuden myynti joko pysyvästi tai muiden alemman tason varojen hankkimiseksi.
Ylivelkaantumisen syyt
Niistä tekijöistä, jotka voivat aiheuttaa ylivelkaantumisen, voidaan luetella seuraavat:
- Taloudellinen huolimattomuus: Periaatteessa lainanoton todellisten kustannusten väärinkäsitys on tekijä ylivelkaantumisessa. Tämä voi tapahtua heikon finanssikoulutuksen, lainanantajien ehtojen avoimuuden ja kyvyttömyyden hoitaa velkaa asianmukaisesti.
- Ylimääräiset tapahtumat: Koska emme voi ennustaa tarkasti tulevaisuutta, odottamattomilla tapahtumilla on myös tärkeä rooli. Se voi tapahtua esimerkiksi työpaikan menetys tai heikentyminen, odottamattomat sairauskulut, perheenjäsenen kuolema tai syntymä tai korkojen nousu.
- Köyhyys: Köyhät ihmiset voidaan joutua ottamaan lainaa, jota he eivät pysty maksamaan takaisin. Näin tapahtuu, kun rahoituslaitoksilla ei ole kykyä valita luotonsaaja oikein.
Kuinka välttää ylivelkaantumista?
Seuraavat vinkit voivat olla hyödyllisiä ylivelkaantumisen välttämiseksi:
- Suunnittele budjettisi: Vältä elintason pitämistä tulojesi yläpuolella. Sinun tulisi myös välttää tarpeettomia ostoksia. Lopuksi voit harkita ylimääräisten tulojen ansaitsemista.
- Asuntolainan kattavuus: Voit turvata asuntolainasi luottovakuutuksella.
- Aseta säästökiintiö: Tällä tavalla se luo taloudellisen tyynyn odottamattomien kustannusten käsittelemiseksi.