Varojen suunnittelu pituuden pohjalta on välttämätöntä taloudellisen turvallisuuden takaamiseksi tulevaisuudessa. Selvitä hyvin, mikä on sijoitusaika, on maksuvalmius estää kulut odottamattomat tapahtumat, eläkkeelle siirtyminen taimonipuolistaminen omaisuudestamme ovat vain joitain tarvittavia toimenpiteitä, jotta voimme tietää, kuinka hallita ja ohjata talouttasi. Samoin tallentaa ja esitys sen tuottamat kaksi lisätekijää voivat vastata tuleviin tarpeisiisi.
Kymmenen perusvaihetta henkilökohtaisen talouden suunnitteluun
Erilaiset henkilökohtaisen rahoituksen asiantuntijat ovat kehittäneet taloudellisen dekalogin, joka voi auttaa suunnittelemaan minkä tahansa yksittäisen henkilön tai perheryhmän taloutta:
1. Säästä pitkällä aikavälillä
- Ajattele tulevaisuuttasi.
- Aloita mahdollisimman pian.
- Sisällytä säästöt perhebudjettiin.
- Luo vararahasto.
- Hyötyä korkoa korolle.
2. Suunnittele
- Määritä tarkasti mitä Perheellinen tilanne.
- Harkitse tulosi tuottokykyäsi.
- Kysy itseltäsi: Mitkä ovat tavoitteesi tallennettaessa?
- Tee budjetti: Tunne todellinen taloudellinen tilanne kuukausittain ja tarkkaile etukäteen vaikutusta, joka suurilla päätöksillä on elämääsi (asuminen pariskunnassa, lapsen saaminen, huoneistonvaihto, asuminen ulkomailla).
- Ajattele eläkkeellesi: työskentele kohti terveellistä tilannetta 65-vuotiaana.
3. Etsi neuvonantaja
- Luota välttämättömään tukeen neuvonantajat ja talouden suunnittelijat, joihin luotat.
- Mene heille koko sijoitusprosessin ajan.
- Vaadi mahdollisimman paljon tietoa ja avoimuutta.
- Harkitse pankin etsimistä hallita varallisuuttasi (suurille pääkaupungeille).
4. Määritä aikahorisontisi
- Sijoita sijoittamiesi ehtojen ja riskien perusteella.
- Muista, että todellinen riski säästäjälle ei ole tavoitteidesi saavuttaminen.
- Pidä mielessä pitkällä aikavälillä, älä hukuta viimeisimmät uutiset.
- Älä unohda tulo.
- Hallitse kulujasi.
- Vakuuttaa taloutesi riski: ennakoi odottamattomia tilanteita, jotka saattavat upottaa taloutesi tai perheesi talouden työttömyys pitkäaikainen, avioero, onnettomuus).
5. Monipuolistaa
- monipuolistaminen vähentää riskiä.
- Käytä erilaisia resursseja, markkinoita ja maantieteellisiä alueita.
6. Säilytä hätävalmius
- Säästä tarpeeksi kattamaan ennakoimattomat kulut.
- Onko sinulla likviditeettiä tarvetta varten, älä muita sijoituksia.
- Vältä ylivelkaantumista.
- Katso korot korkea ja / tai vaihteleva.
- Tarkista Luottokortit.
- Välttää Maksut jaetaan suurella mielenkiinnolla.
- Käyttää Pankkikortit.
7. Ole kurinalainen
- Tarkista ja säädä salkkuasi dynaamisesti.
- Vähennä riskivaroja ajan myötä.
- Hanki perustiedot verotuksesta: Henkilökohtainen tulovero, arvonlisävero, Sosiaaliturva, yritysvero, vähennykset, bonukset, verot ja maksut. Veroilla ja finanssipolitiikalla on suuri vaikutus talouteesi.
8. Osallistu säännöllisesti
- Säilytä investointisuunnitelmasi ajan myötä.
- Tee säännöllisiä lahjoituksia, paranna tuloksia ja vähennä riskejä.
9. Arvioi tulokset oikein
- Uhraa lyhyiden tuottojen varmuus pitkän aikavälin tulosten potentiaalista.
- Harkitse inflaatio, tätä varten sinun on otettava huomioon reaalikorko.
- Laske verolaskua.
10. Valitse oikeat tuotteet
- Ajattele, että sijoitusrahastot tarjoavat suuria etuja, lisäksi (Espanjan tapauksessa) siirto rahastojen välillä ei veroteta.
- Monipuolistaa ja perustaa a kukkaro.
- Siirry tuotteisiin, joita säännellään CNMV.