Kodin säästötili on säästötuote, jonka maksut on tarkoitettu kodin ostamiseen tai kunnostamiseen.
Kodin säästötilin päätavoitteena on talon ostaminen tai kunnostaminen. Talon ostamiseen liittyy yleensä suurin rahan kulutus, jonka ihminen ansaitsee elämässään. Talon määrän vuoksi on hyvin yleistä pyytää lainaa pankilta. Tämän lainan tunnemme kiinnityksinä ominaisuuksiensa vuoksi. Tietenkin, jos talon arvo on esimerkiksi 100 000 euroa, pankki ei tarjoa 100 000 euroa. Tarjoa aina vähemmän. Siksi lainan ja ostettavan talon hinnan ero on ilmoitettava syötteenä.
Toisin sanoen talon arvo on 100 000 euroa ja pankki lainaa minulle 80 000 euroa. Siksi talon ostamiseksi minun on maksettava 20000 euroa (sisäänpääsymaksu). Asuntosäästötilin tavoitteena on saada nämä 20000 euroa. Tätä varten tämä tuote on verotuksellisesti konfiguroitu helpottamaan kodin ostamista tai asuinpaikan kuntoutusta.
Kodin säästötilin ominaisuudet
Vaikka operaatio on samanlainen kuin sekkitili, koti-säästötilillä on seuraavat ominaisuudet:
- Tämän tilin maksut on käytettävä yksinomaan yksinomaan kodin ostamiseen tai asuinpaikan kuntoutukseen. Muussa tapauksessa tilin omistajan on palautettava siihen liittyvät veroedut.
- Lainsäädännöstä riippuen se merkitsee maksun verosäästöä. Tällä veron säästöllä on rajoituksia eniten apua tarvitsevien auttamiseksi, ei suurta pääomaa.
- Se tarjoaa yleensä houkuttelevampia tuottoja (verokannustimet mukaan lukien) kuin sekkitili tai perinteinen talletus.
- Kodin säästötilin tuottamilla koroilla on yleensä sama verokohtelu kuin talletuksella.
- Se on suunnattu pääasiassa nuorimmille.
- Sen olemassaolo riippuu sitä tarjoaville yhteisöille asetetuista rahoitusolosuhteista ja voimassa olevasta lainsäädännöstä.
Asuntosäästötilin kritiikki
Vaikka se on toimenpide, joka yrittää auttaa niitä, joilla ei ole tarpeeksi säästöjä, jotkut asiantuntijat uskovat, että se ei todellakaan auta ostajia. Valtio olettaa saavansa vähemmän verotuloja (asuntosäästötileiltä tehtyjen vähennysten vuoksi), mutta vastineeksi kyseisten tilien omistajilla on enemmän tiloja kodin hankkimiseen. Jotkut asiantuntijat ilmoittavat kuitenkin, että kehittäjät ovat tietoisia tästä edusta ja korottavat hintoja käytettävissä olevien tulojen perusteella.
Toisin sanoen teoreettisesta näkökulmasta meidän on oletettava, että tarjonta pysyy vakiona, kun kysyntä kasvaa (kiitos siitä, että ihmiset voivat ostaa kodin helpommin), hinnat nousevat. Graafisesti se näyttäisi tältä:
