Nyt on mahdollista tehdä välittömiä pankkisiirtoja euroalueen maiden välillä milloin tahansa päivästä, 7 päivänä viikossa. EKP on hyväksynyt uuden järjestelmän VINKKEJÄ (TARGET-välitön maksujärjestelmä) joka koostuu välittöminä rahansiirroista pankin kautta, jossa vastaanottaja voi saada ne 20 sekunnissa tililleen. Kyse ei ole mistään sovelluksesta fintech, vaan pikemminkin perinteiset pankkisiirrot välittömän mekanismin kautta.
Kuinka VINKKI toimii?
- 1 - Liikkeeseenlaskija, pankistaan tai sähköisestä pankkipalvelusta, antaa siirtomääräyksen TIPS-järjestelmään.
- 2-VINKKIT validoi pyynnön ja tekee varauksen kyseisestä rahamäärästä.
- 3-TIPS lähettää vahvistuspyynnön vastaanottimelle.
- 4-Vastaanotin vahvistaa siirtopyynnön.
- 5 - Kun vastaanottaja on vastaanottanut tilausvahvistuksen, TIPS suorittaa rahansiirron.
- 6 ja 7 - Sekä lähettäjä että vastaanottaja saavat vahvistuksen siitä, että toiminto on suoritettu onnistuneesti.
Niin yksinkertaista ja nopeaa välittömiä siirtoja voidaan tehdä missä ja milloin tahansa. Siirtomääräyksen ei enää tarvitse käydä kunkin maan keskuspankin, meidän tapauksessamme Espanjan keskuspankin, läpi ennen kuin se siirretään ulkomaille. Toisin sanoen TIPS-järjestelmä eliminoi kaikenlaiset välittäjät, kun ne suorittavat siirron euroalueen sisällä.
Mitkä ovat uusien välitön siirron ehdot?
- TIPS-välitön siirtojärjestelmä käyttää 24 tuntia vuorokaudessa, 7 päivänä viikossa.
- Kullekin toiminnolle voidaan tehdä enintään 15000 euroa.
- mekanismi on identtinen kaikissa euroalueen maissa ja kaikissa täällä toimivissa pankkiyhteisöissä.
- Kukin pankki päättää vapaaehtoisesti, liittyykö se tähän aloitteeseen ja tarjoaako tätä palvelua asiakkailleen vai ei. On jo olemassa jotkut näiden kaltaiset pankit käyttävät sitä.
- Välitön siirto TIPS: n kautta se on peruuttamaton. Kun siirtomääräys on vahvistettu, sitä ei voi muuttaa, eli virheiden korjaamiseen ei ole virhemarginaalia ennen sen antamista, kuten tähän asti on tapahtunut.
Välitön siirron edut
- Nopeammin rahaa vastaanotettaessa. Esimerkiksi Erasmus-opiskelija voi saada rahaa tällä hetkellä lähtömaastaan tai yritykset voivat vastaanottaa maksuja asiakkailtaan tällä hetkellä optimoimalla maksuvalmiustasoa ja vähentämällä riippuvuutta ulkoisesta rahoituksesta.
- Se sallii virheellisten laskujen tai hyvitysten palauttamisen, välittömät odottamattomat maksut, tehostavat kustannusten jakamista tai voivat toimia pankkisekkien korvikkeena.
- Sen avulla kotitaloudet voivat suunnitella kulut ja tulot ja mukauttaa ne mahdollisuuksiinsa. Tämä joustavuus auttaa vähentämään maksurikoksia tai sisällyttämään ylimääräisiä kustannuksia luotoihin, joita he voivat pyytää.
- Palkkioiden vähentäminen asiakkaalle, vaikka pankki pienentää voittomarginaaliaan tämäntyyppisessä toiminnassa.
- Se edistää sähköistä kaupankäyntiä ja se antaa alustoille mahdollisuuden toimia entistä ketterämmin maailmanlaajuisesti.
- Ne voidaan suorittaa siirrot ja maksut matkapuhelimella helpommin ja nopeammin.
- Pankkiyhteisöt voivat kilpailla fintechin kanssa ketteryydessä ja hinnassa.
- Se lisää rahan liikkumisen nopeutta joilla on myönteinen vaikutus talouteen.
- Sen avulla voit saada välittömiä tietoja rahavirroista, mikä auttaa havaitsemaan petokset nopeammin ja välttää rahanpesua ja terrorismin rahoitus.
- Tarkoitus on houkutella ulkomaisia investointeja Näiden rahoituspalveluiden innovaatioiden avulla virtaviivaistetaan kansainvälinen toiminta.
Mitä kustannuksia se aiheuttaa?
VINKKIT eivät ole voittoa tavoittelevia, vaan yksinkertaisesti veloitetaan pankilta palkkio operaatiota kohti ylläpitokustannusten kattamiseksi, jotka ovat tällä hetkellä 0,2 senttiä operaatiota kohti. Rahoituslaitoksen on siirrettävä nämä kustannukset asiakkaalleen vai ei.
Vaikka kustannukset siirtyvät asiakkaalle, ne ovat aina paljon halvempia kuin palkkiot, joita tällä hetkellä haetaan rahansiirrosta kansainvälisesti.
Välitön siirto ympäri maailmaa
Välitön maksujärjestelmä on jo käytössä muilla alueilla ympäri maailmaa, kuten näemme kartalta (punainen väri).
Japanilainen järjestelmä (Zengin Data Telecommunication System) Se on toiminut yli 40 vuotta. Se oli ensimmäinen, mutta sillä on silti rajoituksia, kuten esimerkiksi sitä voidaan käyttää vain arkipäivinä.
Järjestelmä, joka käsittelee suurimman määrän välittömiä siirtoja, on Iso-Britannia (nopeammat maksut) ja on ollut toiminnassa vuodesta 2008.
Tällä hetkellä neuvottelu- ja kehitysvaiheessa on euroalue, Kenia ja Yhdysvallat.
Tavoitteena on tarjota pankkipalveluille välitöntä, mukavuutta ja skaalautuvuutta. Lyhyesti sanottuna euroalueen välitön siirtojärjestelmä on yksi askel kohti taloudellista yhdentymistä.