Laina on rahoitustoiminta, jossa henkilö, jota kutsutaan 'velkojaksi' (yleensä rahoituslaitos), lainaa tietyn rahamäärän toiselle, nimeltään 'velallinen', joka siitä hetkestä takaa luotonantajalle, että hän palauttaa tämän vaaditun summan aiemmin määrätty aika ja lisämäärä, jota kutsutaan koroksi.
Joidenkin taloustieteiden kirjoittajien mukaan luotto edustaa muutosta, joka vaikuttaa ajassa avaruuden sijasta, minkä vuoksi myös katsotaan "vaihtavan rahaa nykyisestä, tulevaisuuden rahaksi". Sana on peräisin latinasta luotto, mikä tarkoittaa ”luottamusta”, joten laina on oikeus, jonka luotonantajan on saatava velalliselta lainattu summa.
Luotto on siis luottamus siihen, että ihminen kykenee noudattamaan vaatimuksiaan ja yksilön vakavaraisuuteen, täyttämään mainitun velvoitteen. Siinä tapauksessa, että velallinen ei pystyisi täyttämään myönnettyä luottoa, velkojalla on oikeus aloittaa oikeustoimet (ks. Konkurssi).
Luoton edut ja haitat
Laajuuksilla on seuraavia etuja:
- Ne antavat velalliselle mahdollisuuden tehdä investointeja tai ostaa, vaikka sillä ei tällä hetkellä ole riittävästi likviditeettiä. Luoton saajalla on kuitenkin teoriassa kyky maksaa luottoa tulevaisuudessa, jopa osittain.
- Se on tapa päästä hätätilanteesta tai kiireestä, jota ennen tarvitaan likviditeettiä.
- Ne antavat ihmisille mahdollisuuden suorittaa suuria maksuja, esimerkiksi opiskella maisterin tutkintoa tai hankkia kalliita tavaroita. Tämän tyyppisiä ostoja olisi vähemmän saatavilla, jos hyvityksiä ei olisi.
- Makrotalouden näkökulmasta ne mahdollistavat nykyisen kulutuksen lisäämisen, mikä lisää myös taloudellista toimintaa.
- Luotoilla on kuitenkin myös joitain haittoja:
- Velallisten ei tarvitse palauttaa vain lainan pääomaa, vaan heidän on maksettava korkoa, joka vastaa rahan käyttökustannuksia tänään ja palauttamista tulevaisuudessa. Siten absoluuttisesti mitattuna luottoluokittelu on kalliimpaa kuin käteisellä maksaminen.
- Mikään ei takaa sataprosenttisesti, että tulevaisuudessa velallisella ei ole mitään taloudellisia vaikeuksia, jotka heikentävät hänen kykyään maksaa takaisin luotonsa. Jos näin tapahtuu, lainanottaja suorittaa oletusarvon.
- Luotot, erityisesti kulutuslainat, voivat rohkaista yksilöitä tai perheitä kuluttamaan säästämismahdollisuuksiensa ulkopuolella. Siksi he voivat joutua pysyvään velkaan, jos kulutuskulttuuri vie heidät.
Luototyypit
Luotot voidaan luokitella eri kriteerien mukaan, esimerkiksi niiden keston perusteella ne voivat olla lyhytaikaisia tai alle yhden vuoden, keskipitkän aikavälin, jos ne kestävät yhdestä viiteen vuoteen, tai pitkäaikaisia, jos ne ovat pitempiä. 5 vuotta. On huomattava, että edellä mainitut ehdot ovat viitteellisiä.
Samoin luotot voivat tukityypin mukaan olla: vakuudettomia, jos niillä ei ole erityistä takuuta (vain takuun ilmoittaminen); tai pantteja, kun velallinen toimittaa omaisuuden vakuudeksi.
Toinen tapa luokitella hyvitykset perustuu niiden tarkoitukseen. Näin ollen se voi olla: henkilökohtaiset lainat, kun ne rahoittavat tietyn tarpeen tiettyyn aikaan, kuten matkan; kulutuslainat, kun niitä käytetään pitkäaikaisen tuotteen, kuten elektronisen laitteen, hankkimiseen; opintopisteet, kun ne rahoittavat yliopisto- tai jatko-opintoja; lainat yrityksille, kun ne pyrkivät kattamaan yrityksen tarpeen liiketoiminnassaan; tai kiinnitykset, kun tavoitteena on rahoittaa kiinteistöjen hankintaa.
Saat lisätietoja kutsumalla sinut lukemaan: Luotto- ja lainatyypit
Luoton alkuperä
Luotot ovat peräisin noin 3000 eKr. Eri tarkastettujen lähteiden mukaan on todisteita siitä, että tämän tyyppinen operaatio tapahtui Mesopotamiassa.
Vastaavasti antiikin Kreikassa ja Roomassa oli luottotapahtumia. Roomalaiset tulivat laatimaan lakeja sekä korkojen säätämiseksi että velkojen maksamatta jättämisestä rankaisemiseksi.
Luottoesimerkki
Esimerkki lainasta voidaan myöntää Luis Fernando Carpiolle 20000 dollaria 14 kuukauden ajaksi.
Velallisen on maksettava laina takaisin kuukausittain 5 prosentin vuosikorolla. Näin ollen ranskalaisessa takaisinmaksujärjestelmässä kukin erä on 1472,89 dollaria.
Vaihtuva luotto
Uusiutuva luotto on sellainen, jota voidaan käyttää toistuvasti rajaan saakka. Kokonaissumma pienenee jokaisen luoton mukana ja kasvaa, kun se maksetaan takaisin. Luottokortit ovat yleisimpiä pankkitapahtumia, joissa laskutettavan ja maksetun välinen ero, nimeltään "saldo", synnyttää uuden velan, johon sovelletaan nykyistä korkoa ja lisätään velkasaldoon, mikä vastaa edeltävien jaksojen aikana.
Liittynyt läheisesti kykyyn maksaa takaisin velka, sinun on ensin tiedettävä lainan tyypit.
Tärkeimmät erot luoton ja lainan välillä
Yksi toistuvimmista kyselyistä ja epäilyistä on yleensä luoton ja lainan ero. Vaikka heitä kohdellaan yleensä samoina, ne eivät ole. Itse asiassa, vaikka heillä on monia yhteisiä asioita, erojen tunteminen voi saada meidät käyttämään rahaa paljon tehokkaammin.
Yleisesti ottaen laina on paljon rajoitetumpi kuin luotto, joka on joustavampi. Sanotaan, että laina myönnetään kerralla, luotto on käytettävissä olevaa rahaa, jota voimme käyttää tai ei. Tämän linkin kautta pääset eroihin yksityiskohtaisesti mukana olevan esimerkin avulla.
Ero lainan ja luoton välillä
