Säästäminen Espanjassa, mikä ei ole ollut ominaista espanjalaisille kriisinäkin. Suuri ongelma maalle, joka näkee, kuinka kotitalouksien velka kasvaa jatkuvasti hallitsemattomalla tavalla. Asuntolainojen vähentäminen Espanjassa kasvaa edelleen ja asuminen, kuten ekonomisti Daniel Lacalle sanoo, on edelleen espanjalaisten tärkein säästölähde. Tämä johtaa perheiden maksuvalmiuden puutteeseen ja suuriin ongelmiin Espanjan säästöissä, joiden on käytettävä pankkilainoja maksujen suorittamiseksi.
Muutama kuukausi sitten näimme kuinka espanjalaiset kotitalouksien säästöt laskivat huomattavaan laskuun. Tämän vuoden maaliskuussa säästöt leikattiin puoleen kriisin huipusta lähtien, jolloin ne olivat yhä lähempänä kaikkien aikojen matalinta tasoa. Alin taso kirjattiin vuonna 2008, jolloin se oli 5,8% vuotuisesta käytettävissä olevasta tulosta. Se on tällä hetkellä 6 prosentissa, kaukana 14 prosentista, jota se kosketti vuonna 2009.
Nämä tiedot osoittavat, kuinka säästöt Espanjassa vähenevät, ja vaikka kulutus kasvoi hieman, tämä säästöjen puute voi aiheuttaa vakavan ongelman tulevalle kulutukselle, koska espanjalaiset kotitaloudet osoittavat säästöihisi vähemmän ja vähemmän rahaa kuin käytettävissä olevat tulot.
Espanja kärsii vakavasta ongelmasta, kuten voimme nähdä. Säästöjen romahtaminen johtuu espanjalaisten perheiden käytettävissä olevista pienistä tulotasoista ja heidän velastaan. Espanja on velkaantunut maa, joka puolestaan kärsii suuresta velkaongelmasta kotitaloutta kohden. Espanjalaiset kotitaloudet ovat velkaantumassa, minkä vuoksi heidän on vaikea kohdistaa osa tuloistaan säästöihin.
Eräänä päivänä saimme nähdä, kuinka IMF pyysi maailman rahaviranomaisia poistamaan välittömästi elvytyspolitiikka talouden elvyttämiseksi lainasopimuksilla. Näillä ainoan valvojan julistuksilla oli merkitys, koska jos jatkamme näin, voimme joutua jälleen joutumaan suureen finanssikriisiin, joka lopettaa kokonaan monet kotitaloudet, jotka eivät pysty selviytymään sopimuksistaan.
Jos tarkastelemme viimeisimpiä kirjattuja tietoja, 60% espanjalaisista kotitalouksista käyttää paljon enemmän kuin ansaitsevat koko elämänsä ajan ja säästävät käytännöllisesti katsoen mitään, joten tämä olisi mahdollista vain velkaantumisen perusteella ja huolimatta siitä, että korkea Espanjan kotitalouksien osuus on jo aloittanut suunnitelmansa vähentää velkaa, erittäin korkeita velkoja esitetään edelleen.
Espanjan unelma: kiinnitykset
Emme voineet puhua veloista ja säästöistä Espanjassa mainitsematta asuntolainoja.
Jokainen espanjalainen unelmoi hankkia talon koko elinkaarensa ajan, ja ellei tulotaso ole erittäin korkea, se on mahdollista vain velan kautta hankkimalla asuntolaina, jonka avulla voimme ostaa talomme. Tästä syystä suuri taloustieteilijä Daniel Lacalle on aina kommentoinut, että Espanjassa tärkein säästölähde on asuminen.
Selitys tälle lauseelle Daniel Lacalle On yksinkertaista, koska Espanjan kotitalouksissa tuotettujen tulotasojen vuoksi käytettävissä oleva tulotaso, jonka he ovat jättäneet säästämiseen, on merkityksetön. Jos tähän lisätään asuntolainan maksu, heidän käytettävissä oleva tulo säästöihin monissa espanjalaisissa kotitalouksissa pienenee 0: een.
Jos tarkastelemme Espanjassa olevia asuntolainoja, voimme nähdä, kuinka ne ovat kasvaneet viime vuosina, ja voimme nähdä, että säästöjen laskujen, sopimusten kiinnitysten kasvun ja kotiostojen välillä on suora yhteys .
Monille espanjalaisille asuntolaina on ainoa sijoitus, jonka he tekevät elämässään, ja lisäksi se on heidän pääkustannuksensa kuukauden lopun saapuessa. Lisäksi, kun päätämme hankkia kiinteistön ja ottaa asuntolainan - monissa tapauksissa - pankki pyytää meiltä asuntolainan maksua - lähellä 30% kiinteistön arvosta - jonka kanssa meidän on käsiteltävä omaa rahastot, joiden kanssa, samoin kuin asuntolainamarkkinat ja asuntojen hinta Espanjassa sekä niiden hankintaan liittyvät edut, aiheutuvat kulut ovat hyvin suuret ja syövät suuren osan säästöistämme.
Näiden tietojen perusteella on yhä yleisempää kuulla ilmaisuja kuten "älä osta taloa, vuokraa sitä", "kodin ostaminen on suuri tyhmyys, mahdollisuus saada vuokra", "vuokraus on mukavampaa, se ei sitoa taloudenhoitosi ». On totta, että huolimatta siitä, että kodin hankkiminen kodin hankkimiseksi on syvälle juurtunut perinne espanjalaisissa perheissä ja että se on aina ollut noudatettava elämänmalli, yhä useammat ihmiset päättävät vuokrata kodin asuntolainan ostamisesta.
BBVA Researchin tutkimuksen mukaan suurelle osalle espanjalaisista koti muodostaa 75 prosenttia heidän omaisuudestaan koko elämänsä ajan, eli 3/4 koko heidän elinkaarensa aikana rakentamistaan varoista on yhteenveto kodista. Luvut paljastavat hyvin selvästi asuntojen suuren painon Espanjan kotitalouksissa.
Asuntolainan lyhennys syö säästöjä Espanjassa
Jos katsomme viimeisimpiä esitettyjä lukuja, kuten olemme sanoneet, monet espanjalaiset perheet vähentävät merkittävästi velkaansa. Viime vuosina säästöt ovat olleet 140 000 miljoonaa vuodesta 2010, skandaaliluvut ja ainutlaatuiset euroalueella.
Jos tarkastelemme kaaviota, voimme nähdä, kuinka viime vuosina ja kriisin puhkeamisen jälkeen espanjalaiset kotitaloudet ovat vähentäneet velkaa merkittävästi, mikä on mahdollista sijoittamalla säästöt velan takaisinmaksuun.
Tämä lyhennettävä velka 90 prosentissa tapauksista vastaa asuntolainan lyhennystä, jolla asuntolainasta on tullut espanjalaisen säästäjän suuri turhautuminen. Hänen on jätettävä hyvästit säästämiselle, jos hän haluaa saada kotiomistuksen .
Emme voi myöskään unohtaa, että matalista koroista huolimatta asuntolainan ottaminen aiheuttaa siihen liittyvää korkoa, joka kasvaa asuntolainan keston myötä. Alla näemme simulaation, jonka El Idealista ja Bank of Spain tarjoavat meille 10, 20 ja 30 vuoden asuntolainan poistosta.
Kuten kaaviosta voidaan nähdä, kiinnityksen hankkimisen korolle ei ole tunnusomaista se, että se olisi pieni prosenttiosuus, ja se kasvaa myös velan keston lisääntyessä, mikä saa espanjalaiset perheet maksamaan todellisia julmuuksia. kodin haltuunotosta.
Espanja tarvitsee sijoittajia
Jos emme voi säästää talon hankinnalle ja korot eivät tarjoa meille säästötuotteita, jotka ovat riittävän kannattavia tekemään säästömme kannattaviksi, meillä ei ole muuta vaihtoehtoa kuin sijoittaa.
Valehtelisimme, jos sanoisimme, että espanjalaisille kotitalouksille on ominaista, että he eivät ole haluttomia kuullessaan jonkun puhuvan mahdollisuudesta sijoittaa, mutta on totta, että kohta, jossa löydämme itsemme, on ainoa käytettävissä oleva tapa tehdä rahoistamme kannattavaa ja saada tuottoja, joiden avulla voimme kohdistaa osan niistä säästöihin.
Ei ole välttämätöntä mennä pidemmälle nähdäksemme, että sijoittaminen muun tyyppisiin tuotteisiin on paljon kannattavampaa kuin asumiseen sijoittaminen. Tätä varten aiomme suorittaa pienen laskelman siitä, mitä merkitsisi sijoittamamme rahat asuntolainastamme muut rahoitusvarat.
Jos ottaisimme rahamme, esimerkiksi 150 000 euroa, ja kohdentaisimme sen sijoittamaan sen sijoitusrahastoon 2 prosentin korolla, erittäin konservatiivisella kannattavuudella ja helposti löydettävissä markkinoilla 30 vuoden ajan, heidän 200 000 euron sijoituksensa heillä olisi tullut hieman yli 271 500 euroa, tuotto 121 400 euroa. Jos korko olisi edelleen korkeampi, esimerkiksi 6%, koronkorko olisi muuttanut 150 000 euroa lähes miljoonaksi euroksi, erityisesti 912 660 euroksi.
Todella törkeät luvut, jotka saavat meidät miettimään, onko asuminen todella kannattavin sijoitus elämässämme.
Ei ole tavallista, että espanjalaisilla perheillä on 150000 euroa kerralla, ellei se olisi asuntolainan hankkimista, vaikka voimme tehdä laskutoimituksen myös kuukausittain. Hyvin konservatiiviselle laskennalle, esimerkiksi 500 eurolle kuukaudessa kiinnitysmaksulle (6000 euroa vuodessa), olisimme tuottaneet 30 vuodessa 5 prosentilla 401222 euroa, josta meidän olisi vähennettävä talon vuokrat, mutta Siitä huolimatta se on silti erittäin houkutteleva luku ja vaihtoehto, jossa olisimme saaneet melkein kolminkertaisen kodin hinnan ja säästämme itsemme joutumasta kohtaamaan velkaa, johon liittyy korkoa.
Nämä tiedot herättävät epäilyjä kiinteistösijoituksista parhaaksi sijoitusvaihtoehdoksi. Seuraavaksi jätämme sinulle BBVA-varainhoidon tarjoaman sijoituslaskimen, jotta voit laskea sijoituksesi.
INVESTOINTIEN LASKIN
Ole varovainen, kun olet käyttänyt laskinta, arvosanasi kodin ostosta voi muuttua.