Espanjan talousministeriö on valmistellut uutta asuntolain uudistusta. Uuden asetuksen tavoitteita ovat muun muassa velallisen parempi suojelu ja "maksukulttuurin säilyttäminen". Uusi teksti korostaa myös avoimuutta tiedoissa, jotka asiakas saa kiinnitystä allekirjoittaessaan. Alla luetellaan uuden asuntolain tärkeimmät näkökohdat.
Teksti tekee siitä kuluttajan kannalta helppoa, koska se helpottaa erityisesti muuttuvasta asuntolainasta kiinteään asuntolainaan ja kiinteästä asuntolainasta toiseen muuttujaan. Kaikki tämä johtuu siitä, että laissa asetetaan pienemmät asuntolainan vaihtokustannukset. Tässä mielessä pankki voi saada korvausta vain kiinnitysolosuhteiden muutoksesta kolmen ensimmäisen vuoden aikana, kun taas notaarin palkkiot, talousministeri Luis de Guindosin sanoin, pienenevät "minimiin".
Tärkeä asia on häätö. Monet perheet ovat jääneet kodittomiksi sulkemisen seurauksena. Riitti, että pankin oli maksettava kolme maksamatonta erää häätöjen suorittamiseksi. Uuden lain myötä oletuskynnyksiä on korotettu. Tarkemmin sanottuna pankit voivat häätää, kun 2 prosenttia lainatusta pääomasta on velkaa sopimuksen ensimmäisen puoliskon aikana ja 4 prosenttia sopimuksen toisella puoliskolla. Kaiken tämän lisäksi on lisättävä, että viive ei saa ylittää vastaavasti 9 ja 12 kuukautta.
Tämän toimenpiteen tarkoituksena on antaa parempi suoja perheille, jotka ovat heikommassa taloudellisessa tilanteessa. Elinkeinoministeriön esittämä teksti ei kuitenkaan sisällä maksun päivämäärää.
Asuntolainojen ennenaikaisessa takaisinmaksussa on myös tärkeitä uutisia. Niille, joilla on vaihtuvakorkoinen kiinnitys, se voidaan poistaa etukäteen maksamalla provisio, joka on 0,5 prosenttia kolmen ensimmäisen vuoden aikana toimitetusta, mikä laskee 0,25 prosenttiin viidenteen vuoteen asti. Viidennestä vuodesta lähtien seuraamuksia ei ole. Kiinteäkorkoisten asuntolainojen osalta palkkio on 4 prosenttia kolmen ensimmäisen vuoden aikana toimitetusta pääomasta ja 3 prosenttia kolmannesta vuodesta.
Suurempi läpinäkyvyys
Laki sisältää myös parannuksia tietojen avoimuuteen. Jotta vältettäisiin alarajalausekkeiden kaltaiset väärinkäytökset, pankin on toimitettava asiakkaalle asiakirja, jossa lainan ehdot on selvästi mainittu. Tiedostossa on myös ilmoitettava lainan kustannukset.
Toisaalta asiakkaat voivat mennä notaarin luo, jos heidän on kysyttävä asuntolainaan liittyvistä kysymyksistä. Kuulemiset ovat ilmaisia ja pakollisia. Jo toisessa tapaamisessa notaarin kanssa sopimus allekirjoitetaan ja notaarin palkkiot maksetaan.
Yksi seikka, johon hallitus on vaikuttanut, ovat asuntolainojen myöntämiseen liittyvät toimet. Toisin sanoen on kiellettyä, että asuntolainan myöntäminen liittyy henki- tai kodivakuutuksen tekemiseen.
Lopuksi kaikki kannustimet saada kiinnelainoja rahoituslaitosten työntekijöille poistetaan. Tässä mielessä asetuksissa edellytetään myös, että asuntolainojen myöntämiseen puuttuvilla henkilöillä on tarvittava koulutus kuluttajan riittävän tiedottamiseksi.