Riski on tietyn tapahtuman kehityksen ja tuloksen aiheuttama epävarmuus. Tämä tapahtuma voi ulottua mihin tahansa laajuuteen.
Ymmärrämme epävarmuuden varmuuden puutteena toiminnassa tai prosessissa. Esimerkki epävarmuudesta voi hyvinkin olla, kun kolikko heitetään, koska emme tiedä varmasti laskeeko se päähän vai häntään.
Toisaalta toinen tekijä, jolla on elintärkeää riskiä kohtaan, on volatiliteetti. Volatiliteetti ilmoittaa meille hyödykkeen epävakaudesta. Valuutan edellisessä tapauksessa todennäköisyys on rajoitettu 50 prosenttiin, mutta kun viitataan sijoituksen arvoon, se on täysin erilainen. Sijoituksessa omaisuuden hinta tai arvo voi nousta tai laskea pitkällä tai lyhyellä aikavälillä.
Siksi tapahtuman volatiliteetti on suuri, kun varmuuden ympärillä on nousuja ja alamäkiä, että se tapahtuu tai ei, mikä johtaa epävakauteen sen varmuudessa. Toisaalta, jos tapahtuma ei kärsi suurista ylä- ja alamäkeistä ja sen tuloksen varmuus säilyy vakaana, sen katsotaan olevan heikko volatiliteetti.
Riskilaskenta
Vaikka riskiä pidetään negatiivisena tekijänä, totuus on, että se on tarpeen tunnistaa, jos haluamme analysoida sijoitusta tai vastaavaa toimintaa realistisella näkökulmalla. Sijoituskolmio perustuu menemättä pidemmälle riskeihin, likviditeettiin ja kannattavuuteen:
Täysin kilpailluilla markkinoilla ei ole mahdollista löytää sijoitusta, jossa kaikki kolme tekijää olisi optimoitu mahdollisimman hyvin. Toisin sanoen on aina luovuttava toisesta, jotta voimme valita arvon, joka vaikuttaa järkevältä kahdesta muusta.
Tältä alueelta riskitekijän sisällä löydämme systemaattisen ja spesifisen riskin, joka muodostaa omaisuuden kokonaisriskin.
Toisaalta systemaattinen riski viittaa riskiin, joka omaisuuserillä, joilla on yksi tai useampi yhteinen ominaisuus, on yhteistä, olipa kyse sitten liiketoiminta-alueesta, maantieteellisestä alueesta tai muista tekijöistä.
Toisaalta erityisriski yrittää heijastaa kyseisen omaisuuden yksilöllistä riskiä ottaen huomioon sen omat ominaisuudet.
Yhteenvetona voidaan todeta, että vaikka järjestelmällistä riskiä on hyvin vaikea välttää, erityistä riskiä voidaan vähentää monipuolistamalla sijoitusvaihtoehtoja.
Riskityypit
Riskejä on monenlaisia, ammatillisista tai oikeudellisista riskeistä teknologisiin tai ympäristöriskeihin. Liikemaailmassa ne voidaan kuitenkin jakaa sisäisiin ja ulkoisiin.
Toisaalta sisäiset riskit ovat yrityksen tuottamia ja riippuu siitä, voidaanko niitä pienentää tai hallita niitä tietyllä tavalla. Joitakin esimerkkejä ovat toimintaan liittyvät riskit (inhimillisen virheen riski), liiketoimintalinjan riski (monipuolistamisen puute myytävien tuotteiden valikoimassa) tai toimittajan riski (yhden tai muutaman toimittajan saaminen voi jättää meidät tietylle haavoittuvuudelle tulevaisuutta varten) neuvottelut).
Toisaalta on myös ulkoinen riski, jota on monimutkaisinta hallita, koska sen kehitys ei riipu yrityksestä itsestään. Jotkut niistä ovat:
- Oikeudellinen riski: Se koostuu lainsäädännön vaarasta, johon saattaa tulla jonkinlainen muutos, ja se voi vaikuttaa meihin suoraan tai epäsuorasti.
- Maineellinen riski: Tässä tapauksessa riski koostuu altistumisesta, jolle yritys altistuu sosiaalisten verkostojen ja julkisen mielipiteen tasolla.
- Ylivoimaisen esteen vaara: Se on yhteenveto ennalta arvaamattomasta katastrofien tai luonnonkatastrofien riskistä, joka voi vaikuttaa yritykseen.
- Markkinariski: Riski tulee markkinoihin liittyviltä tekijöiltä, kuten sijoittajilta, asiakkailta, toimittajilta, kilpailulta jne. Se vaikuttaa suoraan sijoituksen riskitekijään.
- Valuutta- ja korkoriski: Tässä tapauksessa tarkoitamme keskuspankkien ja niiden hallitusten asettamia korkoja, jotka voivat tuottaa inflaatiota tai deflaatiota. Se vaikuttaa sijoituskolmion kannattavuuteen.
- Likviditeettiriski: Varojen muuntamiseen likvideiksi perustuu epävarmuus. Se vaikuttaa sijoituskolmion likviditeettikertoimeen.
Kuten voidaan nähdä, riskejä on monia, jotkut riippuvat yrityksen sisäisestä hyvästä tuloksesta ja toiset on otettava huomioon ulkoisesti. Viimeksi mainitut voivat aiheuttaa suurimmat ongelmat, jos sinulla ei ole valmiussuunnitelmia odottamattomien tapahtumien varalta. Kirjanpitotasolla käytetään yleensä ennakoimattomia varauksia, ja rahoitustasolla hajauttaminen on yleensä hyvä väline markkinoiden luontaisen riskin laimentamiseen.
Esimerkkejä riskeistä
Tässä on joitain esimerkkejä riskeistä:
- Ammatillinen vaara: Vaara, että onnettomuus voi tapahtua työaikana. Esimerkki olisi, että jos olisimme kokki, polttisimme vahingossa itsemme tai loukkaantuisimme keittiövälineellä.
- Tekninen riski: Siinä puututaan kaikkiin riskeihin, joihin liittyy tekninen osa. Esimerkki on riski, joka syntyy, jos yrityksellä on kaikki tiedot kiintolevyistä, joihin voidaan hyökätä.
- Ympäristöriski: Ne liittyvät riskiin, että odottamattomat tapahtumat voivat tapahtua sekä yrityksellemme kohti ympäristöä että ympäristöstä kohti yritystämme. Myrkyllisten aineiden päästöt tai se, että eläin heikentää osan yrityksen varoista, on vastaava esimerkki.
- Vakavaraisuusriski: Tässä tapauksessa esimerkki olisi riski, jonka rahoituslaitos ottaa ottaessaan lainaa meille rahaa, koska voi tapahtua mahdollinen maksukyvyttömyys.
Nämä ovat joitain esimerkkejä erityyppisistä olemassa olevista riskeistä, vaikka ne eivät ole ainoat, joita voi esiintyä.