Riskienhallinta on prosesseja, joilla mitataan ja kvantifioidaan todennäköisiä haittavaikutuksia rahoitussijoitusten markkinoilla.
Riskienhallinta keskittyy mahdollisten rahoitusinvestointien mahdollisten riskien mittaamiseen sekä varautumissuunnitelmien laatimiseen, jos ne toteutuvat.
Tässä mielessä riskienhallinta valmistelee raportteja ja trendejä, joiden avulla voidaan tehdä päätöksiä, jos ennusteet ylittävät trendit.
Rahoitusalalla riskienhallintaa pidetään yhtenä päätoiminta-alueesta, koska se tosiasiallisesti mittaa sijoituksen tai omaisuuden volatiliteettia ja tekee puolestaan ehdotuksia suojaamiseksi kriisitilanteessa. Tätä volatiliteettia, joka on otettava huomioon sijoitusten arvioinnissa, on torjuttava sijoitusten hajauttamisella siten, että se vähentää riskiä ja kompensoi mahdollisia tappioita.
Riskien kvantifiointi suoritetaan tekniikoilla ja tutkimuksilla, jotka perustuvat kokemukseen (empirismiin), eli omaisuuden endogeenisiin muuttujiin, eksogeenisiin muuttujiin tai markkinoihin tai ympäristöön.
Rahoitusriskien tyypit
On olemassa tiettyjä riskejä niiden alkuperästä ja aina rahoitusmarkkinoiden vaihteluista riippuen:
- Vaihtoriski: Ne ovat valuuttamarkkinoiden muutoksista johtuvia riskejä.
- Korkoriski: Kansallisten tai maailmanlaajuisten korkojen muutoksista johtuen.
- Markkinariski: Erityisesti arvopapereiden ja muiden varojen epävakauden aiheuttama rahoitusmarkkinoilla.
- Luottoriski: Se johtuu mahdollisuudesta, että kukaan sopimuspuolista ei täytä velvoitteitaan.
- Likviditeettiriski: Seurauksena on, että joku osapuolista ei ole ottanut velvoitteitaan tai maksujaan kykenemättä muuttamaan vähemmän likvidejä varojaan käytettävissä olevaksi käteiseksi tai rahaksi.
- Operatiivinen riski: Mahdollisuus ympäristöstä johtuviin taloudellisiin menetyksiin, olivatpa ne menettelyt, prosessit, globaalit markkinatrendit, vanhentuminen tai muut.
- Riskimaa: Sen antavat maan oikeusvarmuus ja makrotaloudellinen tilanne.
- Systeemiriski tai minimaalinen riski: Se on sektori- tai rahoitussijoitukselle yhteinen riski.