Talousneuvonantaja on henkilö, joka luo suhteen asiakkaaseen sekä sijoituspäätöksissä että toimintaan liittyvissä päätöksissä.
Asiakas-neuvonantaja-suhde on hyvän taloudellisen neuvonnan perusta, jossa asiakas on viimeinen sana. Tämän tyyppisessä neuvonnassa rahoituslaitokset käyttävät ns. Globaaleja hoitotuotteita, kuten rahastojen rahastoja (ETF) tai profiloituja rahastoja, joissa neuvonantajan tehtävänä on määrittää asiakkaan riskiprofiili eli tehdä hyvä asiakasprofilointi .
Hyvän taloudellisen neuvonantajan avain on vankka taloudellinen perusta, jonka avulla, saatuaan suuren määrän tietoa useilla kanavilla, voidaan välittää se asiakkaalle tarkasti, nopeasti, selkeällä ja yksinkertaisella tavalla.
Tällaisella tietomäärällä neuvonantajan on kyettävä ennakoimaan kilpailu ja tiedot, jotka asiakkaalla on, suosittelemalla asiakkaalle parhaiten sopivia tuotteita, jotka tarjoavat riittävän verotuksellisen ja taloudellisen kannattavuuden.
Vaatimukset olla hyvä taloudellinen neuvonantaja
Taloudellisilla neuvonantajilla on oltava hyvin erityisominaisuudet koulutuksessa. Asiantuntijaneuvonantajaksi vaadittava koulutus on jaettu kolmeen pääluokkaan:
- Taloudellinen: Asiakkaiden neuvontaan tarvittava vankka taloudellinen perusta liittyy rahoitusmatematiikkaan, tilastoihin ja muuttujiin, jotka voivat vaikuttaa varojen käyttäytymiseen (yleensä rahoitusmarkkinoilla), kuten suuntaus tai makrotaloudelliset indikaattorit. Heidän on myös ymmärrettävä osakkeiden, joukkovelkakirjojen, johdannaisten ja valuuttojen päämarkkinat.
- Verot: Neuvonantajan on tiedettävä voimassa olevat verokehykset sekä verot, jotka on maksettava kyseisessä maassa tai muissa maissa, jos hän on kansainvälinen asiakas. Siksi sinun on tiedettävä henkilökohtainen tulovero, perintövero, yhteisövero jne. Kaiken tämän avulla neuvonantajan on kyettävä toteuttamaan verosuunnittelu ottaen huomioon monet asiakasmuuttujat.
- Laillinen: Vaikka monissa tapauksissa yksiköillä on erityiset osastot, jotka tarjoavat neuvojille tukea, ei ole pakko, että heillä on asianmukainen koulutus tältä osin, koska hän on välittäjä oikeudellisen neuvonantajan ja asiakkaan välillä. Sinun on tiedettävä esimerkiksi SICAVS-järjestelmään tai oman pääoman rakenteiden muodostamiseen liittyviä asioita.
Euroopan tasolla on ammatillisia akkreditointeja, joissa he valmistavat sinut olemaan hyvä taloudellinen neuvonantaja, kuten EFPA (European Financial Planning Association) -ohjelma, jossa he valmistelevat sinua EFA: lle (European Financial Advisor) ja EFP (European Financial Planner) akkreditointi.
