Kasvava asuntolaina on lyhennetty erillä, jotka kasvavat prosenttiosuudella viimeisestä maksetusta., geometrisen etenemisen jälkeen.
Tällä tavoin tämän tyyppisillä kiinnityksillä on erityispiirre, kullakin kaudella maksetaan enemmän kuin edellisellä. Mutta koska kokonaislaskennan on oltava sama, sen etuna on, että alussa maksat vähemmän. Tästä ominaisuudesta tulee puolikuun nimi. Silti, kuten kaikissa muissakin, joudut tarkastelemaan tarkkaan hienoa tulosta.
Mahdollinen laittomuus
Maaperälausekkeet Espanjassa, joilla on samanlainen nimi muissa maissa, tulivat tunnetuiksi muutama vuosi sitten. Syy, mahdollisuus julistaa väärinkäytöksi. Jotkut ylemmän oikeusasteen tuomiot olivat lähtökohta. Itse asiassa jotkut pankit loivat ns. Nollalausekkeita suojautuakseen korkojen alentamiselta.
Tämä tapaus näyttää olevan erilainen. Yhtäältä, koska väärinkäytöksiä ei ole selvää, koska vastineeksi siitä, että maksat enemmän tulevaisuudessa, maksat vähemmän nykyisessä. Toisaalta, koska se on edelleen vain yksi lainan takaisinmaksujärjestelmä, kuten italialainen. Joten, ennen kuin päätät ottaa askeleen, on parasta kuulla asiantuntijaa kasvavasta asuntolainasta.
Geometrinen eteneminen kasvavassa asuntolainassa
Kuten olemme aiemmin kommentoineet, tämän asuntolainan perusominaisuus on, että erä kasvaa geometrisesti. Yleensä se tekee sen vuosittain, esimerkiksi 3%. Tällä tavoin se kasvaa vuosittain sen prosenttiosuuden perusteella, joka on ilmoitettava lainasopimuksessa.
Emme aio mennä yksityiskohtiin geometriseen etenemiseen, joka liittyy tänään analysoitaviin kiinnityksiin. Mutta on kätevää tietää ainakin peruslaskelmien olennaiset osat. Tässä tapauksessa se olisi ensimmäisen vuoden elinkorko ja seuraavien vuosien laskentakaava. Muista arvoista voimme muistaa ranskalaisen poistojärjestelmän.
Voimme nähdä, että kaava on sama kuin geometrisen tulon nykyarvon laskeminen. Tässä tapauksessa tämä arvo vastaa myönnettyä lainaa (Co). Lähdemme taloudellisesta vastaavuudesta sen välillä, mitä he antavat meille (Co) ja mitä annamme vastineeksi, tuloille. Kun tämä vaihe on suoritettu, ratkaistaan mainitun kaavan (a1) ensimmäinen annuiteetti.
Toisaalta lasketaan «q», mikä on etenemisen syy, tähän lisätään yksi tuohon kasvuprosenttiin. Jos tämä olisi 3%, suhde olisi 1,03. Kerrotaan edellisen vuoden kiintiö tällä luvulla, meillä on uusi kuluvalle vuodelle. Muista, että kaikki tämä voidaan tehdä helposti laskentataulukolla.
Esimerkki kasvavasta asuntolainasta
Kuvitelkaamme 10000 euron (Co) laina viideksi vuodeksi (n), jonka vuotuinen korko on 5% (i) ja erän kasvuvauhti 3%. Prosentit, jotta voimme toimia niiden kanssa, jaetaan 100: lla. Edun etenemisen korolle olisi 0,05 ja etenemissuhteelle 0,03, johon lisäksi on lisättävä yksi, mikä tarkoittaa tämän vuotuisen kasvun heijastamista. , se olisi 1,03 (q).
Tällä tavalla, kun ensimmäisen vuoden kiintiö (a1) on laskettu, saadaan seuraava kertomalla edellinen luvulla 1,03. Alkuarvoksi käytetään edellistä geometristen etenemisten kaavaa. Katsotaanpa, kuinka lyhennystaulukko näyttää:
Mikä tärkeintä, annuiteetin sarakkeessa näemme, kuinka se kasvaa vuosittain. Tämä heijastuu pääoman lyhennyserään (A), joka myös kasvaa ja korko (Ik) pienenee. Se on jotain samanlaista kuin mitä Ranskan lainassa tapahtui, mutta tässä nämä muutokset ovat vielä voimakkaampia.