Yksityinen pankkitoiminta koostuu asiakkaan varojen erittäin ammattimaisesta ja globaalista hallinnasta. Kyse on henkilöiden tai suuririkkaiden perheiden investointien, varallisuuden suunnittelun, taloudellisten ja verotarpeiden tyydyttämisestä.
Siksi yksityinen pankkitoiminta on omistettu taloudelliselle neuvonnalle ja varallisuuden hoidolle. Tätä varten otetaan huomioon useita muuttujia, joille on välttämätöntä tehdä hyvää asiakkaan profilointi:
- Riskiprofiili.
- Kannattavuustavoitteet.
- Likviditeettitarpeet.
- Ajallinen horisontti.
- Julkisen talouden tilanne.
Yksityisen pankkitoiminnan tyypit
Jotta yksityinen pankkipalvelu olisi sellainen, on luotava pankki-asiakas-suhde, joka erottuu henkilökohtaisen palvelun tarjoamisesta. On tarpeen tehdä ero asiakaspankkien ja tuotepankkien välillä:
- Asiakaspankki: Se keskittyy tekemään suhde asiakkaaseen kannattavaksi, nähden sen kokonaisuutena eikä tuotteiden ja palvelujen summana.
- Tuotepankki: Tuotesijoittelu ei perustu asiakkaaseen, ellei kaupallisiin kampanjoihin, ottamatta huomioon räätälöityä palvelua.
Yksityisen pankkipalvelun jäsentämiseen on useita tapoja:
- Amerikkalaistyylinen: Keskity yritysasiakkaalle tukkumyynnistä. Voidaan sanoa, että he tekevät yksityistä pankkitoimintaa sijoituspankista,
- Sveitsityyli: Useimmat perinnöllisestä yksityisestä pankkitoiminnasta keskittyvät asiakkaisiin, joilla on korkea nettovarallisuus ja jotka etsivät ennen kaikkea elämänlaatua ja hallitsevat omaisuuttaan, jonka he haluavat pitää poissa veroista, inflaatiosta, investointikustannuksista ja sijoittaa konservatiivisiin tuotteisiin.
Yksityisen pankkitoiminnan pääpiirteet
Tyydyttää asiakkaan omaisuuden maailmanlaajuiset tarpeet:
- Kiinteistö-, talous- ja verosuunnittelu.
- Sukupolvien välinen suuntautuminen.
- Yksilöllinen hallinta.
- Paras ja kattavin tuotevalikoima.
- Perustuu vahvaan ihmissuhteeseen asiakkaaseen.
Tärkeimmät yksityiset pankkipalvelut
Yksityispankkipalvelujen valikoima on hyvin vaihteleva:
- Perhetoimisto.
- Sijoitukset kiinteistöihin.
- Laaja valikoima sijoitusrahastoja.
- SICAV ja strukturoidut tuotteet.
- Irtaimen ja irtaimen omaisuuden hallinta.
- Varojen verotuksen optimointi.
- Sukupolvien välinen suunnittelu.
Pankkien toiminnot