Pankkiväärinkäytökset ovat petoksia tai petoksia, joita pankit, rahoituslaitokset, johtajat tai pankin työntekijät ovat tehneet.
Pankit voivat harjoittaa väärinkäytöksiä monin tavoin parantaakseen tulostaan tai välttääkseen konkursseja tai tappioita. On rahoitusyhtiöitä, jotka pyrkivät saamaan parhaan mahdollisen hyödyn tarjoamaan asiakkailleen myrkyllisiä tuotteita, väärinkäyttölausekkeita kiinnityksissä ja liiallisia pankkipalkkioita.
Jotta näitä käytäntöjä voidaan pitää väärinkäyttäjinä, niiden on oltava yhteisön johtajien tai työntekijöiden suorittamia, ja ne vaikuttavat sekä itse pankkiin että asiakkaaseen.
Rahoitustuotteiden väärinkäyttö
Monia rahoitustuotteita on perinteisesti käytetty pankkiväärinkäytösten tekemiseksi tarjoamalla ihmisille, joilla ei ole asianmukaista profiilia näille tuotteille.
Jotkut rahoitustuotteista, jotka ovat historiallisesti aiheuttaneet eniten pankkien väärinkäytöksiä, ovat:
- Etuoikeutetut osakkeet: Ne ovat rahoitustuotteita, jotka hankitaan ikuisesti. Ne myöntävät taloudellisia oikeuksia, koska ne sallivat osingon, mutta toisin kuin osakkeet, ne eivät salli osakkeenomistajien kokouksissa äänestämistä. Ongelmana on, että asiakas ei tiedä, kuinka kauan hän omistaa ne, koska heillä liikkeeseenlaskijalla ei ole velvollisuutta ostaa niitä takaisin tiettynä päivänä, mutta heillä voi olla rajoittamaton elämä.
- Velkakirjat: Ne ovat asiakirjoja, jotka koostuvat tulevasta maksulupauksesta, ja niiden suurin ongelma on, ettei niitä takaa mikään takuurahasto. Jos pankki epäonnistuu, kukaan ei palauta sijoitusta, ja asiakkaiden on liityttävä velkojien luetteloon ja odotettava vuoronsa keräämistä.
- Asuntolainat: Ne ovat niitä liikkeeseen laskevan pankin takaamia joukkovelkakirjoja. Asiakas lainaa rahaa, joka taataan jo myönnetyllä asuntolainalla. Ne on myytävä jälkimarkkinoilla, mikä voi johtaa kannattavuuden menetykseen, koska ne ovat monimutkaisia ja erittäin tyydyttyneitä markkinoita.
- Pääomalainat: Pankin liikkeeseen laskema velka, jonka konkurssin sattuessa sen haltijat perivät oikeusviranomaisten, valtiovarainministeriön ja sosiaaliturvan jälkeen. Sen arvostus on liian alhainen, kuluttajat ovat monissa tapauksissa kokeneet, että hinta, jolla he ostivat velan, on paljon pienempi kuin markkina-arvo.
Asuntolainan väärinkäyttö
Pankkiväärinkäyttöä voi esiintyä myös asuntolainasopimuksissa.
Alla on luettelo yleisimmistä asuntolainapankin väärinkäytöksistä:
- Lauseke: Ne ovat esteitä, jotka estävät kuluttajia hyötymästä asuntolainojen korkojen laskusta.
- Leikkeet: Asuntolainoille vahvistetaan kiinteä korko sen sijaan, että ne kytkettäisiin pankkien välisiin markkinoiden korkoihin, kuten Euribor. Jos korko on yli leikkeessä asetetun koron, eron maksaa pankki, mutta jos korko laskee alle kiinteän koron, kuluttaja maksaa eron.
- Hypertasaatit: Liian korkeat arviot. Kodit arvostetaan selvästi käypää arvoa korkeammalle. On pankkeja, jotka käyttivät näitä käytäntöjä liukastamaan taseitaan.
Pankkitilin väärinkäyttö
Jotkut yleisimmistä väärinkäytöksistä tilien tarkastamisessa ovat seuraavat:
- palkkiot: Liialliset summat pankkipalvelujen tarjoamisesta.
- Palkkasumman suoraveloitus: Liialliset palkkiot palkkojen ja kuittien suoraveloituksesta.