Vakuus on eräänlainen takaus, jolla yritetään varmistaa velvoitteen (velan) täyttäminen.
Eli joukkovelkakirjat ovat eräänlainen vakuutus siltä varalta, että viivästyksiä tai vahinkoja esiintyy esimerkiksi vuokraa, talletusta tai luottoa maksettaessa.
Tämän menettelyn avulla henkilö (takaaja) sitoutuu maksamaan velan kolmannelle osapuolelle, joka voi käyttää takuuta, jos velallinen laiminlyö tai rikkoo velvollisuuttaan.
Joukkovelkakirjoja käytetään taloudellisessa toiminnassa luottamuksen välineenä liiketoimen osapuolten välillä. Tällä tavoin on mahdollista siirtää maksujen luotettavuus ja vähentää riskejä.
Sidoksessa voi olla enemmän kuin kaksi agenttia. Tämä johtuu siitä, että takaaja voi siirtää mainitun takuun kolmannelle henkilölle, joka vastaa takaajana.
Lainatyypit
Kahden tyyppisiä sidoksia voidaan havaita:
- Vakuus todellisella takuulla: Tuote tai omaisuus on talletettu, jotta voidaan luottaa sellaisen velvoitteen maksamiseen, joka suoritetaan, jos se ei täyty. Tämä koskee asuntolainan takausta.
- Henkilökohtaiset joukkovelkakirjat: Ne voivat olla ennakkoja, osamaksuja ja vastaavia ennakkona tulevasta velvoitteesta. Hyvä esimerkki tästä on vuokratalletus tai pro forma -maksu.
Joukkovelkakirjoille on ominaista, että ne ovat yleensä peruutettavissa, joten kun kauppa on tehty, joukkovelkakirjalainan haltija palauttaa vakuusoikeuden velalliselle.
Vakuusesimerkki
Kuvittele, että aiot vuokrata asunnon. Olet opiskelija ja tarvitset asunnon mennäksesi kaupunkiin opiskelemaan yliopistossa.
Kun olet tarkastellut monia kerroksia, päätät lopulta yhdestä. Talletus voi muuttua sen mukaan, onko vuokraaja yksityinen vai ammattimainen. Se riippuu myös alueesta ja oikeusvarmuudesta. Normaali asia on kuitenkin se, että kun olet päättänyt vuokrata asunnon ja päästä sopimukseen, joudut maksamaan kuukauden tai kahden kuukauden vuokran takuumaksuna.
Mitä vuokraaja (vuokranantaja) saa tästä? Vähennä maksukyvyttömyysriskiä. Koska jos maksua ei suoriteta, hän pitää talletuksen. Ja lisäksi, jos vahinkoja on, et voi palauttaa talletusta. Esimerkiksi, jos rikkomme oven väärinkäytön vuoksi, vuokranantaja voi vähentää korjauskustannukset takuumaksusta.
Edellä mainittu, koska talletus palautetaan sopimuksen päättyessä.
