Henkilökohtainen rahoitus on talouden periaatteiden soveltamista yksilön tai perheen resurssien hallinnassa.
Henkilökohtainen rahoitus käsittelee sitä, miten yksilöt tai perheet hoitavat resurssejaan koko elämänsä ajan. Sen analyysi sisältää paitsi elämän aikana saadut tai maksetut tulot ja kulut, myös taloudelliset työkalut tai tuotteet, jotka yksilöiden tai perheiden on optimoitava resurssiensa hallinnassa.
Henkilökohtaisen rahoituksen tavoite
Henkilökohtaisen rahoituksen päätavoitteena on auttaa yksilöitä ja perheitä tekemään tietoon perustuvia päätöksiä, jotka optimoivat heidän resurssiensa hallinnan. Edellä esitetyn perusteella on mahdollista saavuttaa joukko osatavoitteita, joihin kuuluvat:
- Suojaus: On oltava riittävä suoja riskejä tai odottamattomia tapahtumia vastaan.
- Investoinnit: Kerätä tai hankkia riittävät resurssit voidakseen sijoittaa varoihin, jotka vaikuttavat positiivisesti elämänlaatuun, mutta jotka ovat kalliita. Esimerkiksi viittaamme uran opiskeluun yliopistossa, auton tai talon ostamiseen, oman yrityksen perustamiseen jne.
- Veron noudattaminen: On resurssit maksaa verot ja muut lain edellyttämät kulut ajallaan.
- Eläkkeelle siirtyminen: Pidä riittävät resurssit pystyäksesi elämään hyvin siinä elämänvaiheessa, jossa lopetamme työskentelyn.
- Likviditeetti: On resursseja päivittäisen toiminnan rahoittamiseen.
- Siirtää: Noudata tavoitetta jättää resurssit henkilölle tai organisaatiolle kuolemamme jälkeen.
Henkilökohtaisen rahoituksen elementit
Henkilökohtaisella taloudella on seuraavat peruselementit:
- Tulo: Nämä ovat kaikki käytettävissä olevat resurssit tai panokset. Esimerkiksi palkat, asunnon tai auton vuokratulot, tavaroiden myynti jne.
- Kulut: Viittaa lähtöihin tai maksuun eri käsitteistä. Joten meillä on esimerkiksi: maksaa vuokraa, ostaa ruokaa jne.
- Omaisuus: Saatavilla pitkäaikaisia varoja. Meillä on esimerkiksi taloja, maata, autoja jne.
- Passiiviset: Velat, joita pidämme kolmansien osapuolten kanssa. Esimerkiksi: Velka pankissa tai ystävässä.
Käytettävissä olevien työkalujen analyysi
Yksilöillä ja perheillä on laaja valikoima rahoitusvälineitä, jotka voivat auttaa heitä hallitsemaan resurssejaan paremmin. Näiden instrumenttien joukossa on:
- Pankkitoiminta: Sekkitilit, säästötilit, kulutuslainat, luottokortit, maksukortit jne.
- Investoinnit: Osakkeet, sijoitusrahastot, joukkovelkakirjat jne.
- Vakuutus: Henki-, tapaturma-, sairausvakuutus, säästövakuutus jne.
Kunkin instrumenttityypin valinta riippuu yksilön tai perheen ominaisuuksista, heidän elinkaarestaan ja omista mieltymyksistään.
Henkilökohtaisen talouden suunnittelu
Henkilökohtaisen talouden suunnittelu edellyttää analysointiprosessia, jossa on useita vaiheita:
- Arviointi: Tunne henkilön tai perheen alkutilanne. Millaisia tuloja sinulla on, mikä on tasosi, mitkä ovat odotuksesi muutoksille jne.
- Tavoitteiden asettamiseksi: Määritä ja priorisoi lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet, kuten: kuukauden osto, talon ostaminen, säästäminen eläkkeelle jne.
- Suunnittelu: Määritä strategia siitä, miten tavoitteet voidaan saavuttaa ja mitkä ovat asianmukaiset rahoitusvälineet.
- Suoritus: Suorita rahoitussuunnitelma ottaen huomioon oikaisut odottamattomien tapahtumien varalta.
- Seuranta ja uudelleenarviointi: Seuraa suunnitelman toteutumista, tarkista onko alkuperäisissä olosuhteissa merkityksellisiä muutoksia ja arvioi onko tarpeen mukauttaa tai muuttaa rahoitussuunnitelmaa.