Yhdistetty yksikkö on rahoitustuote, joka on tarkoitettu säästöihin ja sijoittamiseen. Tämä tuote on rakennettu myös henkivakuutuksen ympärille.
Siksi sidottu yksikkö on henkivakuutus. Sen kautta käytettävissä olevat säästöt voidaan sijoittaa sijoitusrahastojen, joukkovelkakirjojen tai osakkeiden koriin. Toisaalta osa maksetusta pääomasta käytetään vakuutusmaksun maksamiseen, kun taas loppuosa, joka on yleensä korkeampi kuin vakuutusmaksu, sijoitetaan sijoitussalkkuun.
Sijoitussidonnaisissa vakuutetut ottavat sijoitusriskin.
Tämä tuote sisältää myös vakuutuksen kuolemantapauksessa.
Kuka voi sijoittaa linkitettyyn osuuteen?
Jokainen, joka haluaa säästää ja tehdä säästöistään kannattavaa, voi sijoittaa linkitettyyn yksikköön. Yhdistetyn osuuden potentiaalinen asiakas on kuitenkin säästäjä, joka haluaa pitkän aikavälin silmällä pitäen ja ottaen huomioon siihen liittyvän riskin muuttaa sijoituksiaan ja sijoittaa monipuoliseen tuotteeseen.
Tuote, jolla sinulla on jo henkivakuutus.
Kuinka yksikkö linkitetty toimii?
Linkitetyn yksikön toiminta perustuu asiakkaan mieltymyksiin.
Tässä mielessä tuote tarjoaa kaikenlaisia työkaluja mainitun tuotteen sovittamiseksi hakijan mieltymyksiin. Siksi asiakas päättää rahastoon sijoittamansa pääoman, rahamäärän, sijoitusjakson sekä sijoitusrahastot, joihin hän haluaa sijoittaa. Kun otetaan huomioon, että asiakas tekee sopimuksen tuotteen kanssa, hän voi tehdä muutoksia sijoitusstrategiaansa niin monta kertaa kuin haluaa, lukuun ottamatta tilanteita, joissa tehdyistä muutoksista peritään pieni provisio.
Tällä tavoin, kuten sanoimme, asiakas päättää rahan, jonka hän haluaa antaa, kuinka haluaa antaa sen, samoin kuin milloin haluaa antaa sen.
Yhdistetyn yksikön verotus
Yhdistetyn yksikön sammumiseksi on oltava kaksi olosuhetta: sopimuspuoli kuolee tai vakuutettu lunastaa sijoitetun pääoman.
Ensimmäisessä tapauksessa, jos asiakas kuolee, edunsaajien on maksettava pääoma perintöverosta.
Jos asiakas haluaa suorittaa lunastuksen, hänen on kuitenkin maksettava tulot sidotusta osuudesta maksamalla henkilökohtaisella tuloverolla vain lunastusajan vakuutuksen arvo vähennettynä sijoitetulla pääomalla.
Kuten sanoimme, tämä on tämän tuotteen verotus Espanjassa. Muissa maissa tällä asetuksella ei ehkä ole verotuksellista pätevyyttä.