Taloudellinen taakka on erilaisten rahoituskulujen ja pääoman poistojen summa, joka viittaa virallisiin ja takaisin maksettaviin lainoihin.
Toisin sanoen tarkoitamme määrää, jonka yksityishenkilön tai oikeushenkilön on kohdattava lainojen pääoman ja korkojen palauttamiseksi.
Taloudellinen taakka toisesta näkökulmasta on prosenttiosuus nykyisistä tuloista, jotka meidän on kohdennettava maksamaan yksityishenkilön tai yrityksen rahoituskustannuksia.
Suoraan taloudelliseen taakkaan liittyvä käsite on lainanantajan perimä maksu rahansa käytöstä. Lisäksi tämä maksu antaa mainitulle lainanantajalle mahdollisuuden saada tietty tuotto, josta on sovittu aiemmin ennen lainan virallistamista. Tämä lainaa rahaa ulkopuolisille.
Tämä maksu koostuu itse velan takaisinmaksukustannusten lisäksi veroista, provisioista, koroista sekä maksamatta jättämistä koskevista vaatimuksista kertyneistä koroista.
Kuinka taloudellinen taakka syntyy?
Kuten sanoimme, kaikki tilanteet, joista syntyy myöhempi velkaantuminen, on taloudellinen taakka. Tähän liittyen olemme laatineet luettelon tuotteista ja pankkipalveluista, jotka lasketaan taloudelliseen taakkaamme.
Seuraavat velkainstrumentit aiheuttavat siten taakan:
- Kulutuslainat.
- Asuntoluotto.
- Luottokortit.
- Luottolimiitit.
- Autolainat.
- Pankkilainat.
- Lainat valtion takauksilla (CAE).
Kuten alussa mainitsimme, mahdollinen velkatilanne on taakka kotitalouksillemme, samoin kuin yritykselle, jos se olisi laina sille. Artikkelissa mainittua suhdetta voidaan laajentaa mihin tahansa olemassa olevaan velkainstrumenttiin.
Kuinka taloudellinen taakka lasketaan?
Taloudellisen taakan laskeminen on erittäin tärkeää. Monet luottolaitokset käyttävät tätä indikaattoria arvioidessaan luottotapahtumia asiakkaidensa kanssa. Riippuen kuormastamme pankki tekee yhden tai toisen päätöksen.
Tästä syystä sen laskemiseksi meidän on tehtävä seuraava prosessi:
Ensinnäkin meidän on suoritettava laskelma virallisesta velkasuhteesta, joka meidän on kohdattava. Koska haluamme tietää maksukykyyn perustuvan taloudellisen taakan, meidän on lisättävä velat, jotka perustuvat kuukausimaksuun, joka meidän on kohdattava. Esimerkiksi:
- Asuntolaina / kuukausi: 600 dollaria.
- Luottokortti / kuukausi: 1200 dollaria.
- Autolaina / kuukausi: 200 dollaria.
- Velka yhteensä / kuukausi: 2000 dollaria.
Kun olemme laskeneet kuukausittaisen velkamme, meidän on laskettava likvidit tulomme eli säännöllisesti tuotettavat tulot. Tätä varten vähennämme verot. Esimerkiksi:
- Palkkayritys / kuukausi: 3500 dollaria.
- Tulot perittyjen asuntojen vuokrasta: 1800 dollaria
- Nettotulot verojen jälkeen / kk: 5300 dollaria.
Kun olemme laskeneet kuukausittain saamamme tulojen laskennan, meidän on siirryttävä seuraavaan vaiheeseen. Tämä on viimeinen vaihe, joten meidän on oltava hyvin tarkkoja. Tätä varten meidän on jaettava ensimmäisessä vaiheessa saamamme kuukausittaisen velanlaskennan kokonaismäärä tulojen kokonaislaskennalla, jonka olemme laskeneet toisessa vaiheessa.
Tällä tavalla saamme tuloksen, joka kerrottuna 100: lla antaa meille prosenttiosuuden taloudellisesta taakasta, joka meillä on.
Kaava: Taloudellinen taakka = (kuukausittainen kokonaisvelka / kuukausitulot yhteensä) x 100
Esimerkiksi:
- Velka yhteensä / kuukausi: 2000 dollaria.
- Nettotulot verojen jälkeen / kk: 5300 dollaria.
Taloudellinen taakka: (2000/5300) x 100 = 37,73%
Ehdotetun esimerkin kuormitus on 37,73%.
Kuinka taloudellinen taakka tulkitaan?
Kun laskemme taloudellista taakkaa, kuten olemme tehneet edellisessä esimerkissämme, saamamme tiedot ovat suhteellinen luku, joka kertoo meille vähän tilanteesta. Lisätietojen saamiseksi meidän on kuitenkin osattava tulkita saamamme tiedot, käyttäen viitteitä, jotka pankkien on laskettava, jos taloudellinen taakamme on suuri tai päinvastoin pieni.
Tämän mukaisesti monet pankit tulkitsevat, että liiallinen taloudellinen taakka on kuka tahansa, joka ylittää 50 prosenttia. Tämä riippuu kuitenkin paljon yhteisöstä, jonka on tutkittava laina. On tilanteita, joissa hyvä luottohistoria aiheuttaa prosenttiosuuden lieventämisen. Toisaalta on tilanteita, joissa puhumme uudesta asiakkaasta, ja taloudellinen taakka ei saa ylittää 40 prosenttia. Kuten sanomme, se riippuu pankista.
Katsomme kuitenkin, että osoitteessa Economy-Wiki.com optimaalinen kuorma ei saisi ylittää 35%. Tällä tavoin voimme taata elämisen mukavasti saaduilla tuloilla vaarantamatta maksukykyämme.
Taloudellisen taakan indeksi
Taloudellinen taakka-indeksi on laajalti käytetty indikaattori, joka yrittää kuvastaa maan kansalaisten taloudellisen taakan tasoa valtion velvoitteiden perusteella. Toisin sanoen indikaattori, joka osoittaa taloudellisen taakan, joka maan asukkailla on hallituksen velkaantumisen seurauksena.
Laske se suorittamalla seuraava kaava:
Siten saamme maan asukkaiden taloudellisen taakan, jotta voimme analysoida sitä ja verrata muihin maihin. Tämän tavoitteen saavuttamiseksi mitataan julkisen velan tasoa, joka lopulta vaikuttaa kansalaisiin.