Pankkikonsortio tai pankkisyndikaatti on ryhmä finanssiyhteisöjä, jotka kokoontuvat väliaikaisesti suorittamaan operaation, jota ne eivät ominaisuuksiensa vuoksi pystyneet toteuttamaan erikseen.
Yleisimmät toiminnot, joissa pankkikonsortio tapahtuu, ovat suuria tai suuririskisiä. Konsortiossa rahoituslaitokset pysyvät toisistaan riippumattomina: ne kokoontuvat vain yhteen tiettyyn toimintaan, jota ne eivät erikseen pystyisi toteuttamaan. Tämä liitto toteutuu syndikaatiosopimuksen kautta, josta puhumme koko tekstissä.
Toiminta, jossa pankkikonsortio toimii
Vaikka pankkikonsortio voidaan toteuttaa millä tahansa toiminnalla, käytännössä tapahtuu yleensä kahta seuraavaa:
- Syndikoidut lainat: Näillä luotoilla tai lainoilla on samat ominaisuudet kuin minkä tahansa rahoituslaitoksen myöntämillä lainoilla, mutta tärkeimpänä erona on, että tässä tapauksessa ne myöntää pankkikonsortio tai syndikaatti, toisin sanoen useat yhteisöt. Ne ovat yleensä keskipitkän tai pitkän aikavälin luottoja tai lainoja, joiden määrä on erittäin suuri ja joilla on suhteellisen suuri velallisen maksukyvyttömyysriski.
- Arvopapereiden (osakkeet, joukkovelkakirjat jne.) Liikkeeseenlasku: Tässä tapauksessa yhteenliittymä vaikuttaa yleensä suurten yritysten arvopaperiemissioihin tai niiden yrityksiin, joilla on suhteellisen suuri maksukyvyttömyysriski. Niitä esiintyy yleensä kansainvälisillä markkinoilla, vaikka ne voidaan toteuttaa myös kansallisilla markkinoilla.
Jäsenet, jotka muodostavat pankkikonsortion
Konsortio voi koostua kolmesta jäsenestä:
- Johtaja pankki: Ne ovat konsortiosta vastuussa olevia pankkeja. He vastaavat neuvotteluista ja ehtojen asettamisesta edunsaajan kanssa. Lisäksi niiden tehtävänä on löytää muut rahoituslaitokset osallistumaan yhteenliittymään. Lyijypankkia voi olla yksi tai useita.
- Agenttipankit: Tämän valitsevat kaikki yhteenliittymän osallistuvat pankit, ja se vastaa unionin hallinnosta. Sen tehtäviin kuuluu esimerkiksi lainojen tai luottojen korkojen kerääminen tai arvopapereiden liikkeeseenlasku.
- Loput osallistuvat pankit: Ne ovat muita konsortioon osallistuvia rahoitusyhteisöjä.
Normaalisti pääpankki on se, joka ottaa eniten summaa tai eniten riskiä toiminnassa. Kun kaikki yhteisöt osallistuvat samaan määrään varoja, ne kaikki ovat yleensä johtavia pankkeja samalla tasolla ja konsortio kutsutaan klubisopimus.
Unionin muodostavat pankit allekirjoittavat syndikaatiosopimuksen, joka on kuin sopimus, jossa konsortion säännöt vahvistetaan. Syndikaatiosopimus sisältää tavan tavoin ratkaista jäsenten välillä mahdollisesti syntyvät riidat tai mahdolliset seuraamukset, jos jokin yhteisö ei noudata sääntöjä.