Henkilökohtainen takaus on tapa tukea lainaa ottamalla takaukseksi velallisen oma vakavaraisuus sekä takaaja tai takaaja.
Toisin sanoen henkilökohtainen takaus on sellainen, jossa lainanhakija asettaa säännöllisen tulonsaannin ja oman pääoman takaukseksi. Toisin sanoen käytettävissä olevat varat (ja ne, joiden oletetaan saavan tulevaisuudessa) arvioidaan.
Vastaavasti osa henkilökohtaisesta takuusta on takaajan esitys. Tämä on kolmas henkilö, joka suostuu täyttämään velallisen velvoitteet maksamatta jättämisen yhteydessä.
Henkilökohtaisen takuun ominaisuudet
Henkilökohtaisen takuun ominaisuuksista voimme korostaa:
- Sitä voidaan käyttää tukemaan lainaa, jota käytetään opintoihin, matkailuun, liiketoimintaan tai muuhun tarkoitukseen.
- Rahoituslaitos arvioi hakijan maksukyvyn vaatimalla viimeisimmät todisteet palkan maksamisesta tai yritykseltään saamistaan tuloista. Luottohistoriasi tarkistetaan myös.
- Luottolaitos arvioi myös takaajan samalla tavalla kuin velallisen kanssa.
- Se ei edellytä irtaimen tai kiinteän omaisuuden esittämistä merkinnänä. Tässä tapauksessa meillä olisi todellinen takuu.
- Koska niillä ei ole aineellista omaisuutta vakuudena, ne eivät yleensä ole kovin suuria lainoja (kuten asuntolainoja) tai erittäin pitkäaikaisia.
Henkilökohtaisen takuun edut ja haitat
Henkilökohtaisen takuun etuja ovat:
- Se ei edellytä, että velallisella on arvokkaita omaisuuseriä, kuten kiinteistöjä tai koruja.
- Luotonantajan arviointi on objektiivista ja perustuu hakijan toimittamiin luotettaviin asiakirjoihin.
- Takaajan esittely on erittäin hyödyllinen vaihtoehto niille, joilla ei ole korkea maksukyky tai epävakaat tulot.
Tämän tyyppisellä takuulla on kuitenkin myös haittoja:
- Velallisella on oltava tuloja osoittavat asiakirjat (sama takaajan kanssa). Toisin sanoen voi olla ihmisiä, jotka saavat tuloja, mutta jos he ovat epävirallisia, heidän on vaikea saada rahoitusta.
- Lainanantajalla ei ole vakuudeksi omaisuuserää, jota hän voi myydä maksukyvyttömyystapauksissa saadun luoton takaisin saamiseksi. Toisin sanoen, jos velallinen laiminlyö maksun, ainoa asia, joka on jäljellä, on vaatia velan maksamista takaajalta.
- Se riippuu asiakkaan huolellisesta arvioinnista, joka voi usein olla epätäydellistä. Toisin sanoen on aina olemassa riski, vaikka se olisikin vähäinen, että velallinen laiminlyö.
