Mikrorahoitus on joukko väestöryhmille suunnattuja rahoituspalveluja, joille on tunnusomaista talouden kannalta epäsuotuisien tilanteiden läpikäynti. Tämä sisältää pienituloiset henkilöt, pienyritykset, itsenäiset ammatinharjoittajat ja jopa köyhyysriskissä olevat.
Mikrorahoituspalvelujen perustamisen ja kehittämisen päätarkoitus vastaa rahoitus- ja pankkiyhteisöjen tarpeeseen tarjota palveluitaan niille väestöryhmille taloudellisesti epäsuotuisimmissa olosuhteissa ja siksi, että niiden saatavuuteen liittyy enemmän vaikeuksia. Se tarjoaa käyttökelpoisen vaihtoehdon pienituloisille tai pienille yrityksille, jotka eivät voi hankkia luottoa, säästötilejä tai vakuutuksia tavanomaisissa rahoituslaitoksissa (pankeissa), koska ne eivät kata tarvittavia vaatimuksia. Esimerkiksi ei ole merkintää tai vakuuksia.
Mikrorahoitukselle on yleensä ominaista keskittyminen edullisiin tuotteisiin, jotka sopivat täydellisesti kunkin asiakkaan tarpeisiin. Tästä syystä on tavallista, että luotonantajat suorittavat aikaisempia arviointeja tai toteutettavuustutkimuksia suorittaessaan jotakin näistä toimista pyrkien kannustamaan niiden taloudellista parantumista.
Tässä mielessä mikrorahoitustuotteiden kehitys on jatkuvaa johtuen yhteiskunnan usein toistuvista muutoksista ja sopeutumisesta taloudellisen ympäristön muutoksiin.
On yrityksiä tai yhteisöjä, jotka on erityisesti suunniteltu työskentelemään tämän tyyppisten työkalujen kanssa. Toisaalta myös suurilla liikepankeilla on yhä useammin tälle alalle omistettuja osastoja ja säätiöitä.
Yhteiset palvelut mikrorahoituksessa
Tyypillinen väline tällä talousalalla on mikroluotto. Mikrorahoituspakettiin kuuluu kuitenkin laaja valikoima rahoitustuotteita ja -palveluja. Mikrorahoituslaitosten yleensä tarjoamat palvelut ovat:
- Miniluotto tai mikroluotto.
- Säästötili.
- Veloitustili, jotta voit tehdä rahansiirtoja.
- Vakuutus tai mikrovakuutus kattamaan erilaisia tarpeita, kuten kuolema, sairaus tai omaisuuden menetys.
- Säästämiseen tai sijoittamiseen tähtäävät palvelut (erityisesti liikeyrittäjyyden kannalta).
Mikrorahoituksen sosiaalinen merkitys
Tämä finanssikonsepti liittyy usein muihin aloihin, kuten kestävään talouteen ja sosiaalipolitiikkaan ympäri maailmaa, etenkin vuoden 2008 talous- ja finanssikriisin jälkeen.
Tämäntyyppinen käytäntö on saanut viime vuosina erityistä merkitystä etenkin vähemmän kehittyneillä alueilla ja infrastruktuurin tai elintason kannalta selkeillä tarpeilla.
Stuart Rutherfordin mukaan pienituloiset ihmiset käyttävät mikrorahoitusta ja sen tarjoamia palveluja täyttääkseen seuraavat tarpeet:
- Perustarpeet: Koulutus, kodin rakentaminen jne.
- Henkilökohtaiset hätätilanteet: Luonnonkatastrofin aiheuttama sairaus, työttömyys, varkaus tai loukkaantuminen.
- Sijoitus: Laajenna yritystäsi, työryhmän uudistamista jne.
Hyödyt ja haitat
Mikrorahoituksen edut ovat:
- Helppo pääsy rahoitusvälineisiin, kuten jo mainittuihin palveluihin.
- Käytettävissä oleva mahdollisuus niille, jotka haluavat investoida hankkeisiinsa kehittymiseksi täysimääräisesti.
- Lainoja myöntäessään mikrorahoituslaitokset eivät pyydä vastineeksi vakuuksia tai takauksia.
- Avausprosessit ovat yksinkertaisia ja helposti ymmärrettäviä.
Samaan aikaan haittoja ovat seuraavat:
- Mikroluottojen korot ovat paljon korkeammat.
- Alkuperäinen summa, jota lainana voi pyytää, on hyvin pieni ja rajallinen.
- Mikrorahoitus ei ole kaikille. Jos henkilö ei pystyisi maksamaan sovittuja korkoja, tämä vaikuttaisi heidän luottoluokitukseensa, mikä eväisi pysyvästi mahdollisuuden saada luottoja tulevaisuudessa.