Pankkihäiriö, pankki-juoksu tai pankkitakaus on tilanne, jossa suuri osa asiakkaista nostaa rahansa pankeista peläten, että järjestelmä romahtaa eikä heidän talletuksiinsa tai säästöihinsä vastata.
Pankkipaniikka johtuu laajasta epäluottamuksesta pankkijärjestelmään. Asiakkaat uskovat jostain syystä perustellusta tai ei, että heidän pankkinsa ei pysty vastaamaan heille talletetuista rahoista. Siten syntyy eräänlainen kilpailu, jossa ihmiset kiirehtivät saamaan rahansa ensimmäisenä ennen kuin pankin resurssit loppuvat.
Pankkipaniikan syyt
Pankki-paniikilla voi olla useita syitä. Tässä on joitain tärkeimpiä:
- Vakava talouskriisi: Joissakin tapauksissa saattaa olla pelko siitä, että valtio puuttuu pankkeihin jäädyttämällä niiden varat.
- Poliittinen kriisi: Ne johtavat valtion joukkolainojen uskottavuuden menetykseen ja siirtymiseen ulkomaisista sijoituksista
- Yksityisten pankkien huono hallinta: Se voi johtua useista syistä, kuten liiallisesta riskinottosta, huonosti hajautetusta salkusta jne.
- Spekulatiiviset kuplat ovat loppumassa: Varojen yliarvostaminen käy ilmeiseksi, ja kun ne räjähtävät, tapahtuu pankkipaniikka.
On syytä mainita, että pankki-paniikki voidaan analysoida peliteorian avulla. Itse asiassa pankin paniikkia voidaan edustaa pelinä, jossa sijoittajien tai pankin asiakkaiden on päätettävä, odottavatko ne (mikä lisää korkoa heidän varoistaan) vai nostavatko rahansa välittömästi. Pelin tiedoista ja olosuhteista riippuen sillä voi olla kaksi Nash-tasapainoa, joista yksi ottaa kaikki rahansa samanaikaisesti (pankkihäiriö) ja toinen, jossa kaikki odottavat pankin lupaaman kannattavuuden saavuttamista.
Pankkipaniikan vaikutukset
Pankkipaniikan ensimmäinen vaikutus on asianomaisten pankkien epävakaus. Nykyaikaisessa pankkijärjestelmässä pankit eivät pidä kaikkia käteisenä vastaanotettuja talletuksia (rahaa tai kolikoita), vaan vain osan niistä. Loppuosan kanssa suoritetaan toimintoja, joiden avulla ne voivat tuottaa voittoa (he antavat lainoja, tekevät investointeja jne.). Tällä tavoin, jos kaikki asiakkaat tulevat samaan aikaan pyytämään rahaa, pankki ei pysty vastaamaan heihin kaikkiin, mikä vahvistaa pelkoa siitä, että kun asiakas saapuu, resursseja ei enää ole.
Toinen pankkipaniikan vaikutus on pidemmän aikavälin, ja se on laaja epäluottamus pankkijärjestelmään ja sen myöhempään tuhoutumiseen. Tällä on erittäin kielteisiä vaikutuksia talouteen, kasvu ja investoinnit pysähtyvät, työttömyys lisääntyy ja maa joutuu talouskriisiin, joka voi levitä poliittiselle ja sosiaaliselle alueelle.
Toimenpiteet pankin paniikin estämiseksi
Hallitukset voivat ryhtyä toimiin estääkseen pankin paniikkien kehittymisen tai kehittymisen. Näitä toimenpiteitä ovat:
- Pankkien nostojen väliaikainen keskeyttäminen: Tämä estää ihmisiä toimimasta röyhkeästi ja juoksemasta yhtä aikaa saadakseen talletuksensa. Väliaikaista keskeyttämistä kutsutaan usein leikkikehäksi.
- Pankkiasetukset: Säännöt, jotka estävät pankkeja huonosta hallinnasta ja vaarantavat järjestelmän uskottavuuden.
- Viimeisen keinon lainanantaja: Keskuspankki voi toimia lainanantajana viimeisenä keinona varmistaakseen asiakkailleen, että heidän rahansa palautetaan.
- Takuurahastojen perustaminen: Nämä ovat varoja, joita voidaan käyttää siinä tapauksessa, että asiakkaat vaativat resurssiensa palauttamista ja pankki on julistanut konkurssin.
Esimerkki pankin paniikista
Argentiinassa vuonna 2001 tapahtui pankkipaniikki. Kolmen vuoden taantuman, ulkoisen velan hallinnan menettämisen ja säästösuunnitelmien paineen jälkeen pelättiin yleisesti, että valtio puuttuisi pankkeihin ja ottaisi niiden resurssit. Asiakkaat kokoontuivat nostamaan rahojaan, hallitus reagoi rajoittamalla nostettavien rahamäärien määrää, joka tunnettiin nimellä bank Corralito ja siitä lähtien sitä on käytetty nimenä kuvaamaan tilannetta, jossa viranomaiset estävät pankkeja avaamasta rahojaan. ovet estämään kansalaisia nostamasta rahaa samanaikaisesti. Argentiinan corraliton jälkeen syntyi suuria kapinoita ja hallitus julisti piirityksen.
Toinen esimerkki pankki-paniikista tapahtui Kreikassa, jossa oli myös Kreikan keskuspankin määräämä leikkikenttä.
