Kolikkovakuutus on mekanismi, jota vakuutusyhtiöt käyttävät jakamaan vastuun tietyn riskin kattamisesta.
Kolmannessa vakuutuksessa kaksi tai useampi vakuutusyhtiö suostuu jakamaan tietyn riskin kattamisen. Tällä tavoin kukin yhtiö ottaa samanaikaisesti vain yhden prosentin riskistä ja myös vakuutusmaksusta. Esimerkiksi miljoonaan euroon arvostetun riskin osalta kolme yritystä jakaa suojausvastuunsa seuraavissa suhteissa: 30%, 45% ja 25%. Palkkio jaetaan myös näihin prosentteihin.
Kolikkovakuutuksen tarkoitus
Kolmannen vakuutuksen tavoitteena on jakaa riskit siten, että vakuutusyhtiöt suojaavat omaisuuttaan siinä tapauksessa, että heidän on katettava vakuutustapahtuman kulut.
Yhteisvakuutusta käytetään suuriin riskeihin, joissa vakuutetuilla resursseilla on suuri arvo. Viittaamme siis esimerkiksi ilma-alusten, erikoistuneiden tuotantolaitosten, kansainvälisesti tärkeiden museoiden jne. Onnettomuuksiin.
Kuinka yhteisvakuutus toimii
Yhteisvakuutus toteutuu yhdellä tai useammalla vakuutussopimuksella, joiden kautta vakuutusyhtiöt sitoutuvat ottamaan vastuun osan riskistä, jonka vakuutettu pyrkii kattamaan.
Kun on olemassa yksi sopimus tai käytäntö, yksi yrityksistä, jota yleensä kutsutaan avaavaksi yritykseksi, vastaa neuvotteluista ja koordinoinnista muiden kanssa riskien jakautumisesta ja olosuhteista, joissa kukin on vastuussa.
Jos sopimuksia on useita, kukin yritys vahvistaa ehdot omassa sopimuksessaan tai politiikassaan.
On syytä mainita, että kolikkovakuutukseen liittyy käsite, jota kutsutaan jälleenvakuutukseksi. Tällöin vakuutusyhtiö maksaa toiselle vakuutusyhtiölle korvaamaan osan riskistä, jonka ensimmäinen on ottanut. Jälleenvakuutus toimii samalla tavalla kuin kolikkovakuutus, mutta se ei ole identtinen. Tämä on sisäinen päätös, ja asiakkaan suhteen alkuperäinen vakuutusyhtiö on 100% vastuussa riskistä.
Kolmannen vakuutuksen ominaisuudet
Yhteisvakuutuksella on seuraavat perusominaisuudet:
- Vakuutusyhtiöitä on vähintään kaksi.
- Vakuutetut tietävät vakuutusyhtiöt.
- Vakuutettu maksaa jokaiselle yritykselle osuutensa vakuutusmaksusta.
- Jokainen yhtiö ottaa osan riskistä tai vakuutusmaksusta.
- Vakuutusyhtiöt ovat riippumattomia toisistaan.
- Vakuutettujen ja vakuutusyhtiöiden välillä on suora suhde.
- Vakuutettu voi vaatia kustakin yrityksestä osuutensa riskin kattamisesta (kukin yhtiö maksaa osan korvauksesta katetun tapahtuman sattuessa).
