Pehmeä luotto on luototyyppi, jossa lainanantaja tarjoaa lainanottajalle erittäin suotuisat ehdot.
Lainanottajan suotuisat olosuhteet ovat yleensä kahta tyyppiä:
- Alhaiset korot: Lainat voivat tuottaa erittäin alhaisia korkoja, jotka ovat markkinakorkoja alhaisemmat (toisin sanoen loput lainat). Tämä on suotuisa ehto, koska lainanottajan kustannukset ovat alhaisemmat kuin muilla luottotyypeillä.
- Pitkät palautusajat: Pehmeiden luottojen takaisinmaksuehdot voivat olla korkeammat kuin muut markkinoilla olevat luotot. Tällä tavoin lainanottajalla on enemmän aikaa maksaa luottoa takaisin, mikä merkitsee etua lainanottajalle.
Pehmeillä hyvityksillä voi olla kaksi edellistä ehtoa tai yksi niistä. Niillä voi olla jopa muita etuja, vaikka yleisimmät ovat edellä mainittuja.
Lainan ominaisuudet
Lainan pääominaisuudet ovat seuraavat:
- Tärkein ominaisuus on sen suotuisat olosuhteet, jotka yleensä liittyvät mataliin korkoihin tai pitkiin takaisinmaksuehtoihin.
- Luotonantaja on yleensä julkinen rahoituslaitos, koska edullisia lainoja ei ole tarkoitettu ensisijaisesti kannattavuuden saavuttamiseen. Tästä syystä yksityiset rahoituslaitokset eivät yleensä tarjoa tämän tyyppistä luottoa (koska niiden päätavoitteena on saada etuja), vaikka joskus julkiset yhteisöt kannustavat yksityisiä pankkeja myöntämään edullisia lainoja.
- Yleensä näiden hyvitysten myöntäminen liittyy tavallisesti tavallisesti sosiaaliseen luonteeseen. Siksi voidaan sanoa, että edulliset lainat ovat yleensä piilotettuja tukia.
Muutoin edullisilla lainoilla on samat muodolliset ominaisuudet kuin muilla lainoilla.
Lainan tarkoitus
Kuten olemme aiemmin kommentoineet, edullisilla lainoilla ei ole taloudellista tarkoitusta, toisin sanoen niiden päätavoitteena ei ole kannattavuuden saavuttaminen. Tämä on loogista, koska näiden luottojen pääominaisuudet ovat niiden suotuisat rahoitusolosuhteet.
Siksi edullisten lainojen päätarkoituksella on yleensä sosiaalinen luonne, tiettyjen edustajien suosiminen. Tästä on monia esimerkkejä: edulliset lainat yrityksille (ehdollinen investointisarjalle), edulliset lainat ihmisille, joilla on tiettyjä taloudellisia vaikeuksia jne. Siksi edulliset lainat tulevat yleensä julkisista varoista, jotka julkiset rahoituslaitokset myöntävät suoraan tai välillisesti yksityisten rahoituslaitosten kautta.
