Käänteinen asuntolaina on laina, jonka takaus koostuu asuntolainasta, joka yleensä kuuluu vakituiseen asuinpaikkaan.
Se, mitä pankki tekee, myöntää (tietyin vaatimuksin) lainan kodin takauksella. Siten sattuu, että tavallinen asuntolaina pienenee ajan myötä ja tässä tapauksessa velka yleensä kasvaa. Raja on hetki, jolloin joku, yleensä perilliset, huolehtii siitä. Tämä takaa mainitun kodin omistajuuden.
Jotkut päinvastaiset asuntolainanäkökohdat
Tämän tuotteen myöntävät rahoituslaitokset tai vakuutusyhtiöt. Lisäksi sen tavoitteena on tulla apu ihmisille, joilla on taloudellisia ongelmia. Edellä mainitusta syystä on otettava huomioon useita näkökohtia:
- Normaalisti henkilön on oltava yli 65-vuotias tai hänellä on tietty vamma (Espanjassa 33%) tai riippuvuus.
- Toisaalta koti on arvioitava ja siinä on oltava vahinkovakuutus. Tavoitteena on suojata omaisuutta, joka toimii vakuudeksi.
- Lainan määrä riippuu hakijan iästä riippumatta siitä, onko kyseessä vakinainen asuinpaikka vai ei, ja tavasta, jolla rahat vastaanotetaan (vuokra, kertamaksu …).
- Perilliset voivat pitää kodin omistuksessa, jos he maksavat velan. Muussa tapauksessa pankki voi suorittaa kiinnityksen, mutta vain sen arvon perusteella eikä perillisten henkilökohtaisen omaisuuden perusteella. Voit myös valita myydä.
- Tavallinen asia pyydettäessä on, että pankki vaatii meitä peruuttamaan mahdollisen asuntolainan.
- Saadut maksut voivat koostua yhdestä maksusta, joka yleensä sisältää korkoja tai tietyn kausittaisen tuoton.
Oikeudelliset näkökohdat
Useimmissa maissa tätä rahoitustuotetta säännellään tarkasti. Syynä on välttää mahdolliset väärinkäytökset velallista kohtaan. Standardi vaatii yleensä pankkeja tarjoamaan asiakkaalle riippumattoman neuvontapalvelun. Normaalisti tämän palvelun suorittavat yksityiset yritykset, ja kustannukset vastaa pankki.
Toisaalta verotuksen osalta on otettava huomioon, että saadut rahat eivät ole tuloja. Tällä on vaikutusta tuloveroon, ja se on, että sinut vapautettaisiin sen maksamisesta. Siksi yleinen sääntö on, että meidän ei pidä kunnioittaa sitä.
Lopuksi on otettava huomioon maksettavat korot ja vakuutukset. Molemmat määrät voivat olla hyvin korkeita. Itse asiassa joskus laina voi olla suurempi kuin kodin arvo. Näissä tapauksissa perilliset yleensä luopuvat niistä, koska velkaa ei kannata maksaa, jos omaisuus on pienempi.
Tämä viimeinen näkökohta on saanut jotkut maat, mukaan lukien Espanja, haastamaan. Itse asiassa tässä on joitain lauseita, joita on pidetty väärinkäyttäjinä. Näin on jo tapahtunut muissa asioissa, kuten lattialausekkeissa, joita pidetään laittomina monissa tapauksissa. Siksi, jos uskomme olevamme tässä tilanteessa, on parasta ilmoittaa asiasta itsellemme ja tarvittaessa toimia.