Luottohistoria on raportti, joka sisältää tärkeimmät tiedot luonnollisen tai oikeushenkilön taloudellisesta profiilista.
Siksi se tarjoaa mielenkiintoista tietoa lainan hakijan vakavaraisuuteen liittyvistä seikoista. Tällä tavoin myöntävä yhteisö voi tietää maksuhistoriaansa ja päättää lainata rahaa. Voimme sanoa, että se, mitä se pyrkii mittaamaan, on luotonottajan riskitaso.
Mitä tietoja näkyy luottohistoriassa?
Pohjimmiltaan henkilökohtaiset tiedot, kuten nimi ja sukunimi tai osoite. Tietenkin rahoitustuotteet, kuten lainat tai luottokortit, supistuivat. Lisäksi tiedot maksuhistoriasta ja mikä vielä pahempaa, oletukset näkyvät yleensä. Ja tietysti riippumatta siitä, kuuluvatko ne rikollisluetteloihin, joista puhumme alla.
Mutta sinun on myös tiedettävä, että on olemassa arkaluonteisia tietoja, joita henkilötietoja koskevat erilaiset lait suojaavat, joita ei voida näyttää. Tämä riippuu maasta, mutta yleensä ne eivät ole niitä, joiden ei tarvitse tehdä selvää näiden raporttien tavoitteiden kanssa. Siksi, jos luulet, että tietoja ei pitäisi olla siellä, parasta mitä voit tehdä, on kysyä.
Kuinka saada hyvä luottohistoria?
Vaikka maagista kaavaa ei ole, on olemassa joukko suosituksia, joita voidaan soveltaa myös missä tahansa maassa. Katsotaanpa olennaisimmat:
- Ensinnäkin, aina suunnitella. Se saattaa tuntua itsestään selvältä, mutta liian monta kertaa unohdamme tehdä sen. Älä koskaan tee maksuja, joita et voi suorittaa. Emme puhu epävarmasta tulevaisuudesta, joka on aina vääristynyt riskien, mutta terveen järjen välillä. Jos meillä on 1 000 dollarin kerros, emme voi maksaa 900 kuukaudessa.
- Maksa lainasi ennen kaikkea. Tämä suositus voi jopa tuntua vastenmieliseltä varsinkin vuoden 2008 kriisin seurauksena. Pankkien huono maine on muuttunut maailmanlaajuiseksi. Mutta silti he päättävät antaa vai ei, joten älä sekoita luottohistoriaasi myöhästyneillä maksuilla.
- Kirjanpito voi auttaa. On totta, että sinun ei tarvitse tietää sitä perusteellisesti, esimerkiksi kun opetamme sinulle prosessia lainan kirjanpitoon. Mutta on myös totta, että yksinkertainen laskentataulukko voi olla korvaamaton työkalu.
Suurin ongelma, rikollisuus
Markkinat toimittavat meille yleensä mitä tahansa kuviteltavissa olevaa tuotetta. Tämäntyyppiset raportit eivät ole poikkeus, ja niiden valmisteluun on sitoutunut useita ammattilaisia. Löydät ne Internetistä ilman mitään ongelmia. Siksi ehkä ensimmäinen askel on tämä, pyydä yksi. Lisäksi monissa maissa sen on oltava lain mukaan vapaa.
Pahinta, mitä meille voi tapahtua, on se, että kun pyydämme sitä, yhtäkkiä ilmestymme maksukyvyttömien luetteloon. Kun olet siinä, sano hyvästit lainan pyytämiselle. Koska tämä on ensimmäinen asia, jonka pankit tarkastelevat. Neljän vuoden kuluttua (maasta riippuen) se tietysti määrää, ja siksi et voi enää ilmestyä niihin riippumatta siitä, onko se maksettu vai ei. Jotkut tunnetuimmista epäonnistuneiden luetteloista ovat seuraavat:
- Maksamattomien hyväksyntöjen rekisteri (RAI). Espanjalainen yksikkö, jonka asiakirja-aineistoon kuuluvat ne henkilöt, jotka hyväksymällä jotkin maksuvälineet eivät edenneet sen voimassaoloaikaa mainitulla velvoitteella. Se on automaattinen, joten jos he esimerkiksi palauttavat meiltä sekin maksamatta jättämistä varten, olemme mukana siinä.
- Toinen, myös espanjalainen, kuuluu kansalliseen luottolaitosten rahoituslaitosten liittoon (ASNEF-EQUIFAX), joiden rikkomustiedot ovat laajimmat koko maassa ja yksi eniten kuulemistilanteista.
- BADEXCUG, jota hallinnoi Experian Credit Bureau ja joka tarjoaa tätä palvelua kaikille sitä noudattaville yrityksille.
- Toisaalta on muitakin, jotka liittyvät julkishallintoon ja joiden pääjohtajana on yleensä kunkin maan eri tilat.