Pantti- tai panttiluotto myönnetään vastineeksi esineestä vakuudeksi. Toisin sanoen tämän tyyppisen rahoituksen saamiseksi edunsaajan on toimitettava pidätettynä oleva irtainta omaisuutta, jota kutsutaan pantiksi.
Hakijan odotetut tulevat tulot eivät tue panttiluottoja. Sen sijaan heitä tukevat ylellisyystuotteet, kuten taideteokset tai korut. Nämä varat käyvät läpi arviointiprosessin arvioidakseen niiden kaupallisen arvon.
Panttilainat ovat tyypillisiä panttilainaamoille. Niitä myöntävät kuitenkin myös mikrorahoitusyhteisöt, kuten säästöpankit.
Panttiluoton ehdot
Yksi panttiluoton ehdoista on, että luotonantaja pitää takauksen säilössä velvoitteen noudattamisen varmistamiseksi.
Velallinen perii pantatun omaisuuden takaisin, kun se noudattaa pääoman ja koron palautusta. Jos maksua ei suoriteta, velkoja jatkaa pantin myyntiä tai huutokauppaa julkisessa huutokaupassa.
Toinen huomioitava tosiasia on, että velka-aikaa voidaan pidentää vastineeksi lainanantajalle takuun säilyttämisestä.
Pantti- tai panttilainojen historia
Panttiluotot ovat peräisin Italiasta 1400-luvulla. Tuolloin matalan tulotason ihmisillä ei ollut mahdollisuutta saada luottoa, koska korot vaihtelivat 30–200 prosentin välillä vuodessa.
Sitten fransiskaanimunkit perustivat hyväntekeväisyysjärjestöt montes de piedad, jotka antoivat lainoja ilman korkoa. Tämä vastineeksi takuun alaiseen pantiin.
Panttilainojen edut
Yksi panttiluottojen eduista on, että se voi olla hyödyllinen niille ihmisille, joista finanssijärjestelmässä ei ole tietoa. Näin voi käydä esimerkiksi, jos henkilöllä ei ole pankkitiliä.
Samoin panttihyvitys voi olla ratkaisu, jos käyttäjällä ei ole hyviä tuloksia. Eli jos olet laiminlyönyt esimerkiksi lainan. Tämän vuoksi pankit tuskin ovat halukkaita hyväksymään uutta rahoitusta.
Toinen panttihyvityksen etu on sen myöntämisen nopeus. Normaalisti vaaditaan vain edunsaajan henkilöllisyystodistus. Toisaalta tavalliset lainat edellyttävät todistusten esittämistä, joiden avulla voidaan arvioida hakijan saamien kuukausittaisten keskimääräisten tulojen määrä.
On myös tärkeää mainita, että luotonantaja on aina toimivaltaisen valtion elimen, kuten Espanjan keskuspankin, valvonnassa.
Panttilainojen haitat
Joustavuudesta huolimatta lainojen panttauksessa on myös haittoja. Ensinnäkin ne viittaavat siihen, että yksilön täytyy joutua erottamaan esineestä, jolla voi olla suuri arvo, paitsi rahallinen, myös sentimentaalinen. Lisäksi vaate voi vahingoittua sen ollessa panttina.
Samoin on huomattava, että luotonantaja voi julistaa kaupan pätemättömäksi, jos epäilee esimerkiksi, että luotonantaja liittyy rahanpesuun. Tämä edellyttäen, että sopimus harkitsee sitä.