Rahalähetykset ovat tapoja, joilla rahalähetykset voidaan luokitella maahan saapumistavan ja maksuprosessin mukaan.
Kanavat, joiden kautta rahalähetyksiä voidaan siirtää, ovat hyvin erilaisia, ne voidaan lähettää:
- Pankit
- Rahansiirtopalvelut
- Luotto-yhdistykset
- Hawala-yritykset
- Tarkista postitse
- Ystävät tai perhe
Epäviralliset ja viralliset rahalähetykset
Yksi tapa luokitella rahalähetyksiä on jakaa ne epävirallisiin ja virallisiin.
1. Epäviralliset rahalähetykset
Epävirallisia rahalähetyksiä kutsutaan siis lähetyksiksi sukulaisten tai sukulaisten kautta. Ne voidaan lähettää myös Hawala-nimisten yritysten kautta, mikä on vaihtoehtoinen rahalähetysten epävirallinen siirtojärjestelmä.
Koska tätä järjestelmää käytetään monissa maissa ympäri maailmaa ja se perustuu periaatteessa luottamukseen, se toimii rahoitusmarkkinoiden valvonta- ja hallintojärjestelmän ulkopuolella.
Epävirallisten rahalähetysten kautta saatuja valuuttatuloja ei kirjata kansantalouden tilinpitotilastoihin.
2. Viralliset rahalähetykset
Näin ollen muodolliset rahalähetykset ovat niitä, jotka siirretään rahoitusjärjestelmän virallisten kanavien kautta ja jotka tämän seurauksena kirjataan valuuttakurssituloihin kansallisille markkinoille.
Rahalaitokset, jotka voivat muodollisesti siirtää rahalähetyksiä, voivat siis olla pankkeja, luottoyhdistyksiä ja siirtojen tarjoajia. Kun siirto tapahtuu näiden entiteettien kautta, käyttäjät voivat saada tärkeitä tietoja:
- Heiltä perittävät maksut ja verot
- Vaihtokurssi
- Siirtoon osallistuvien tahojen veloittamat ulkomaiset maksut
- Tarkka summa, jonka vastaanottaja saa, lukuun ottamatta ulkomailla maksettavia veroja
- Päivämäärä, jolloin rahat ovat käytettävissä
- Kuinka korjata virheet
- Kuinka tehdä valitus
Yksinkertaiset ja dokumentaariset rahalähetykset
Rahalähetykset voidaan jakaa myös yksinkertaisiin ja dokumentaarisiin rahalähetyksiin
1. Yksinkertainen rahalähetys
Nyt sitä kutsutaan yksinkertaiseksi rahalähetykseksi, kun se sisältää muun muassa muun muassa sekin, velkakirjan, kuitin, esimerkiksi rahoitusasiakirjan; jotka lähetetään suoraan myyjältä ostajalle.
Ne voivat olla:
- Maksettava näkemältä: Tämä tarkoittaa, että maahantuojan on suoritettava maksu silloin, kun rahoitusasiakirja esitetään.
- Maksettava erässä: Tällöin maksu suoritetaan päivänä, joka määritetään etukäteen vastaanotetussa asiakirjassa.
2. Asiakirjojen rahalähetys
Asiakirjaerä sisältää kaupallisen asiakirjan, kuten laskun, todistuksen tai vakuutuksen. Näihin kaupallisiin asiakirjoihin voidaan liittää toinen rahoitusasiakirja, kuten kuitit, velkakirjat, vekselit, joista voimme mainita.
Vastaanottaja voi ottaa tavarat haltuunsa, kunhan hän hyväksyy maksuehdot toimitettujen asiakirjojen perusteella.
Dokumenttien rahalähetysten toimijat
Näiden siirtojen päätoimijat ovat
- Viittaava pankki: Rahoituslaitos on vastuussa tapahtumien perintäprosessin hallinnasta.
- Esittäjän penkki: Hän on vastuussa vastaavien asiakirjojen esittämisestä maahantuojalle, jotta hän voi muodostaa maksun. Joissakin tapauksissa maksupankki voi olla myös juontaja.
- Viejä: Näyttelijä käyttää rahalähetystä maksun tuottamiseen.
- Maahantuoja: Lähetysasiakirjat vastaanottaa ja maksuehdot hyväksyy henkilö tai oikeushenkilö.
Prosessi toimenpiteen suorittamiseksi
Menettely suoritetaan seuraavasti:
1. Viejä toimittaa asiakirjat lähettävälle pankille
Prosessi alkaa, kun viejä lähettää tavarat määränpäähänsä ja toimittaa kaupalliset ja taloudelliset asiakirjat lähettävälle pankille, jotta se voi hallita perintää.
2. Asiakirjalähetyksen lähettäminen esittelevälle pankille
Lähettäjäpankki lähettää asiakirjat maahantuojapankille, joka tunnetaan esittelevänä pankkina, toimittamaan perintäasiakirjat tuojalle.
3. Esittävä pankki toimittaa asiakirjat maahantuojalle
Maahantuoja saa asiakirjat, jotka hän voi nostaa pankista, kun hän on suorittanut vastaavan maksun, ja myöhemmin näiden asiakirjojen kanssa hän voi ottaa haltuunsa lähetetyt tavarat.
4. Rahalähetys
Tässä viimeisessä vaiheessa maahantuoja suorittaa maksun; Jos se on näkyvissä, se voidaan tehdä samaan aikaan ja jos se on ajoissa, se voidaan tehdä sovittuna päivänä.
Voi olla, että maahantuoja ei hyväksy dokumentaatiota, esittäjän pankin on palautettava se lähettäjälle.
Lopuksi voimme sanoa, että rahalähetykset ovat erittäin tärkeä erä valuuttakurssituloissa, etenkin heikosti kehittyneissä maissa, mikä osaltaan parantaa näiden vastaanottajamaiden asukkaiden elinoloja.
Meidän on myös mainittava, että kaikkia rahalähetyksiä ei käsitellä kansantalouden tilinpidossa, koska monet niistä kirjataan epävirallisten kanavien kautta, mikä estää niiden kirjaamisen asianmukaisesti.
