Lainakapasiteetti on suurin velan määrä, jonka yksityishenkilö tai yritys voi ottaa ilman vakavaraisuusongelmia. Se määritetään yleensä prosentteina tuloista.
Toisin sanoen lainakapasiteetti voidaan osoittaa sekä luonnollisille että oikeushenkilöille tai jopa maille. Siten se määritellään luottojen ”ylärajaksi”, jonka lainanottaja voi hankkia vaarantamatta taloudellista asemaansa palauttamalla niitä.
Vakiona pidettävä lainakapasiteetti on 30–40% tuloista. Tämä tarkoittaa, että ihannetapauksessa velkojen kuukausimaksujen summa ei saisi olla suurempi kuin 1/3 henkilön palkasta.
Jos edellistä sääntöä noudatetaan, voidaan taata, että 60–70% käyttäjän tuloista käytetään perussitoumusten täyttämiseen ja päivittäisen taloudellisen toiminnan harjoittamiseen normaalisti.
Toinen tapa kutsua tätä taloudellista termiä on luottokapasiteetti, juuri koska se heijastaa rahoitusrajaa, jonka talouden toimija voisi saada.
On huomattava, että mittaamalla velkakapasiteettinsa henkilö voi selvittää, onko hänellä riittävät resurssit esimerkiksi uuden velan ottamiseen.
Samoin pankit arvioivat tätä käsitettä edellisenä vaiheena luottorajan myöntämiseen tai epäämiseen. Tavoitteena on varmistaa, että lainattu korko ja korot peritään kokonaan takaisin.
Toisin sanoen luottolaitos tutkii potentiaalisia asiakkaitaan vähentämään maksukyvyttömyysriskiä tulevaisuudessa. Tällä tavalla yritys tuottaa voittoa.
Tekijät, jotka määräävät velkakapasiteetin
Luottokapasiteetti riippuu tärkeistä muuttujista:
- Vakavaraisuus tai kyky tuottaa tuloja sekä tällä hetkellä että tulevaisuudessa lainan pääoman ja koron takaisin maksamiseksi.
- Lainanottajan käytettävissä olevat lyhytaikaiset varat ja tuotot.
- Kolmansien osapuolten hyväksynnät tai takuut sekä muiden vaihtoehtoisten maksuvälineiden olemassaolo.