Oikeuden alainen korvaaminen on sopimuksen muuttaminen korvaamaan yksi henkilö (luonnollinen tai oikeushenkilö) toisella. Tämä tapahtuu omistamisen tai velvoitteen täyttämisen yhteydessä.
Lainanotto tapahtuu yleensä rahoituksen, lainanantajan tai velallisen vaihdon yhteydessä. Sitä pidetään tehtävien tai valtuuksien peräkkäisenä tai delegoimana.
Korvaavan aineen tyypit
Surrogatiaa on kahta tyyppiä:
- Luotonantajan asemassa: Se voi olla oston / myynnin tai lahjoituksen tuote tai jopa perinnön seurauksena. Tällä tavoin luotonantajan oikeudet siirtyvät uudelle henkilölle tai laitokselle.
Esimerkiksi lainojen, kuten asuntolainojen, tapauksessa ne voivat siirtyä yhteisöltä toiselle. Tämä tapahtuu ostojen tai velkojen yhdistämisen avulla. Tämän operaation tavoitteena on parantaa lainanottajan rahoitusoloja.
Sen ymmärtämiseksi paremmin, velan vakauttaminen koostuu siitä, että pankki tarjoaa henkilölle ostaa kaikki maksamattomat luotonsa, vaikka ne vastaavat eri laitoksia. Siten on mahdollista yhdistää mainittu rahoitus perimällä myös alhaisempi korko,
- Velallisen asemassa: Lainan omistajaa muuttaa toinen. Luotonantajan on hyväksyttävä uusi velallinen, kun hän on analysoinut luottoriskin vakavaraisuuden varmistamiseksi. Tällainen hyväksyntä ei kuitenkaan ole välttämätöntä, jos sijaantulo on seurausta perinnöstä, toisin sanoen jos se tapahtuu lainanottajan kuoleman jälkeen.
Tämän tyyppisellä sijaantulolla on se etu, että se ei vaadi ylimääräistä veromaksua, koska uutta liiketointa ei suoriteta. Hallinnolliset lisäkustannukset on kuitenkin maksettava esimerkiksi rekisteröinnistä notaarin toimistoon.
Yksi tilanne, jossa tällaista sijaantuloa havaitaan, on, kun koti hankitaan odottavalla asuntolainalla.
Esimerkki korvikkeesta
Kuvitelkaamme, että Pablo on pankilleen velkaa 120 000 asuntolainasta. Muutama vuosi sitten Pablo osti talon ja hankki asuntolainan. Taloudellisen tilanteensa vuoksi hän ei kuitenkaan voi jatkaa kyseisen asuntolainan maksamista ja hän aikoo myydä talon.
Yksi vaihtoehdoista, joita he tarjoavat sinulle talon myynnin, rahan vastaanottamisen ja velan maksamisen sijaan pankin on korvata asuntolainasi jollekin muulle (korvike). Niinpä José saa tietää, että Pablo haluaa päästä eroon talostaan, ja he istuvat neuvottelemaan.
Ennen kuin istuu neuvottelemaan Josén kanssa, Pablo kysyy neuvonantajalta talon markkinahinnasta. Neuvonantaja kertoo Pablolle, että talon markkinahinta on 150 000 dollaria. Tämän tietäen Pablo istuu neuvottelemaan Josén kanssa ja ehdottaa seuraavaa: 15 000 dollaria ja asuntolainan korvaaminen. Asetusoikeuden nojalla Josés tulee asuntolainan uusi omistaja ja siten se, jonka on maksettava vastaava erä kuukausittain. Pablo ottaisi kyseisen taloudellisen taakan ja ansaitsi myös 15 000 dollaria.
Tässä esimerkissä korvausoikeus on tapahtunut silloin, kun José, Pablo ja pankki allekirjoittivat asuntolainan (ja sen mukana myös talon omistuksen) omistuksen siirtymisen Pablosta Joséen.