Lainan ja luoton välinen ero on ajankohdassa sekä tavassa, jolla velallinen järjestää rahamäärän.
Rahoitusasioissa lainan ja luotto-osuuden ominaisuudet ovat yhteisiä. Perusero on kuitenkin siinä, milloin ja kuinka rahaa on saatavilla.
Kun luotonantaja (nimeltään lainanantaja) myöntää lainaa, se antaa sen rajoitetun ajan ja kerran. Esimerkiksi Juan menee pankkiin ja pyytää lainaa auton ostamiseksi 12 000 eurolla. Jos pankki myöntää Juanille lainaa, se antaa hänelle 12 000 euroa kerralla. Juanin, velallisena (jota kutsutaan lainanottajaksi), on palautettava nämä 12 000 euroa (kaikki rahat) plus korot vahvistetuin ehdoin.
Kun luotonantaja myöntää luoton, se ei sitä vastoin tee sitä suhteessa aikaan, joka laina tapahtuu, eikä välttämättä kaikki kerralla. Esimerkiksi Juanan vaimo Juana menee pankkiin ja pyytää lainaa matkalle 3000 euron arvosta. Jos pankki lopettaa lainan myöntämisen Juanalle, se avaa tilin, jolla on käytettävissä 3000 euroa. Siinä vaiheessa Juanasta tulee potentiaalinen velallinen. Miksi potentiaalia? Koska jos seuraavana päivänä päätät olla matkalle etkä käytä näitä 3000 käytettävissä olevaa euroa, sinun ei tarvitse maksaa korkoa. Jos olet pyytänyt lainaa, sinun on kuitenkin palautettava laina korkoineen (tai peruttava se).
Tärkeimmät erot lainan ja luoton välillä
Kun tärkeimmät erot on määritelty esimerkillä, aiomme tarkentaa tietoja vielä enemmän. Aikaisemman oletuksen mukaan vaikuttaisi loogiselta pyytää aina lainaa. Lainaa haettaessa meillä on aina mahdollisuus käyttää osaa tai olla käyttämättä sitä. Tietysti tämä riippuu siitä, mikä se on. Tarkastelemme sitä alla:
- Lainan korot ovat yleensä korkeammat kuin lainojen korot.
- Luoton määrä on yleensä pieni. Toisin sanoen he eivät tarjoa hyvityksiä erittäin suurina määrinä. Siksi tiettyjä toimintoja varten ei ole mahdollista pyytää lainaa, sen on oltava lainaa.
- Vaikka lainan korot ovat yleensä korkeammat, myös lainaa koskevat vaatimukset ovat yleensä matalampia.
- Kuten olemme aiemmin maininneet, luotto tarjoaa meille rahaa, joka meillä on tiettyyn rajaan asti (luoton määrä), kun taas laina antaa meille kaiken kerralla.
- Luotoissa on mahdollista vaihtaa maksutapaa. Aloita esimerkiksi maksaminen kuukausittain ja siirry maksamiseen kahden kuukauden välein. Lainoissa tämäkin tapa voi olla käytettävissä, mutta se on paljon vähemmän joustava.
- Kun käytämme luottoa ja palautamme mainitun luoton, rahat ovat taas käytettävissä. Esimerkiksi he myöntävät meille 3000 euron hyvityksen (kuukausiraja) ja kulutamme 2600. Jos palautamme seuraavan kuukauden erässä 600 euroa, meillä on 1 000 euroa (2000 jää palautettavaksi).
Kumpi on parempi?
Parempaa tai huonompaa rahoitusta ei ole. Kaikki riippuu kunkin tarpeista ja tarjotuista olosuhteista. On yrityksiä tai yksityishenkilöitä, joille laina on parempi ja toiset luottoa.
Saattaa tapahtua, vaikka onkin harvinaista, että lainan ehdot ovat suotuisemmat (korkoina) kuin lainan ehdot, joten meidän on oltava valppaina ennen samoja määriä.
Jos kuitenkin aiomme käyttää kaikki rahat kerralla, laina on yleensä parempi. Muuten luotto on yleensä parempi. On kuitenkin aina tärkeää tarkastella olosuhteita.
