Pankkirahalla tarkoitetaan rahaa, jonka ihmiset tallettavat pankkeihin erilaisten pankkituotteiden muodossa, pääasiassa talletuksia.
Pankkirahat eivät sisällä liikkeessä olevia käteisiä, mutta sisältävät yleisön hallussa olevaa likvideä rahaa, joka on talletettu välittömästi saatavissa oleville tileille, ja pankkitalletuksia.
Pankkirahojen merkitys
Vaadittavien talletusten rahat antavat pankeille mahdollisuuden myöntää lainoja asiakkaiden talletusten avulla, mikä lisää talouden rahamäärää.
Pankkirahojen avulla pankit voivat luoda enemmän rahaa, koska sekkitileillä olevat henkilöt eivät nosta talletuksiaan samanaikaisesti, ja puolestaan pankit joutuvat pitämään vain murto-osan talletusten kokonaismäärästä. Koska tämä käyttäytyminen on sama kaikille asiakkaille, pankit voivat arvioida, kuinka suuri on vähimmäispääoma, joka heillä voi aina olla.
Pankkivarojen lakisääteinen varantoprosentti
Keskuspankki määrittää tämän prosenttiosuuden. Toisin sanoen julkisten talletusten osuus, jonka rahoituslaitosten on pidettävä likvideinä varoina (käteinen raha tai keskuspankin varat) voidakseen vastata käteisnostoihin.
Rahoituslaitosten tuottaman pankkirahan kokonaismäärä määräytyy pankkirahan kertoimella:
Missä 'c' on käteissuhde.
Esimerkki pankkirahojen luomisesta
Kuvitellaan, että pankki saa asiakkaalta 5000 euron talletuksen. Osa rahasta jätetään laatikkoon mahdollisten varojen nostojen hoitamiseksi (sanotaan 500 euroa) ja loput käytetään hyvityksiin (4500 euroa).
Osa näiden luottojen määrästä palaa rahoituslaitoksiin uusien pankkitalletusten muodossa.
Esimerkiksi 4500 euron lainan saanut yritys käyttää sitä auton ostamiseen. Myyjä saa rahat tästä myynnistä ja tallettaa ne sekkitililleen.
Pankilla, jonka kanssa tämä myyjä työskentelee, on uusi 4500 euron talletus, ja kuten edellisessä tapauksessa, se jättää osan laatikkoon (esimerkiksi 450 euroa) ja käyttää loput (4050 euroa) uusien luottojen myöntämiseen. hyvitykset.
Näemme, että alkuperäinen 5000 euron talletus on käynnistänyt mekanismin, joka on johtanut talletuksiin nyt yhteensä 9500 euroa (ensimmäiset 5000 ja 4500 toisesta operaatiosta). Ja prosessi toistuu jatkuvasti.
Lyhyesti sanottuna rahoituslaitosten toiminta johtaa talletusten arvon kertomiseen (ne luovat pankkirahaa).