Samanaikainen vakuutus on tilanne, jossa kaksi tai useampi vakuutus kattaa saman riskin. Tämä lisäksi samanaikaisesti.
Siksi korvaushakemuksen yhteydessä tunnustetaan useita korvauksia. Mainitut maksut voisivat lisätä suojatun omaisuuden arvoon suuremman luvun, mikä johtaisi ylivakuutustilanteeseen, joka rikastuttaisi perusteettomasti edunsaajaa.
Vakuutusten samanaikaisuuden ominaisuudet
Vakuutustoiminnan pääominaisuudet ovat:
- Sitä voidaan kutsua myös monivakuutukseksi.
- Jos vakuutettu ei ole ilmoittanut vakuutuksenantajalle vakuutuksen samanaikaisuudesta, vakuutuksenantaja ei ole velvollinen maksamaan korvausta.
- Vahingonkorvauksen yhteydessä vakuutettu tekee asiaankuuluvan yhteydenpidon ja kukin vakuutuksenantaja maksaa vain suhteellisesti. Toisin sanoen olettaen, että kahden eri yrityksen kattavuus on sovittu, jokaisen on maksettava esimerkiksi 50% arvioiduista vahingoista. Näin ollen taataan, että maksujen summa ei ylitä vakuutettua pääomaa eli suojattavan omaisuuden arvoa.
- Edellä mainittu koskee yleensä kaiken tyyppisiä toimintoja, jotka suojaavat vahingoilta. Henkivakuutuksessa aiheutuneen vahingon arvoa ei kuitenkaan voitu arvioida. Siksi edunsaaja saa kaiken korvauksen kokonaisuudessaan.
- Sitä ei pidä sekoittaa kolmansiin vakuutuksiin, joissa tietyn riskin kattaminen jaetaan sopimuksella. Täten määritetään etukäteen, mikä prosenttiosuus odotetusta korvauksesta vastaa kutakin vakuuttajaa. Ennakkosopimusta ei kuitenkaan ole vakuutuksen rinnakkaisessa tilanteessa.
Esimerkki vakuutusten rinnakkaisuudesta
Oletetaan, että perhe ostaa kolme vakuutusta kotiinsa. Ensimmäisen yrityksen BZY kanssa vakuutetun summan tai 100 000 dollarin enimmäiskorvausrajan osalta.
Samoin on sovittu toisesta vakuutuksesta, joka voi maksaa korvausta jopa 150 000 USD. Tässä tapauksessa vakuuttaja on AIC-yhtiö.
Lopuksi saatiin toinen vakuutus 135 000 dollarin vakuutetulle summalle, tarjoajana UC Securities.
Laskemme ensin arvon, jolle koti on suojattu, selvittääkseen, mitä jokaisen vakuutuksenantajan on maksettava vahingonkorvauksen yhteydessä.
100 000 + 150 000 + 135 000 = 385 000 dollaria
Sitten arvioimme prosenttiosuuden arvioiduista vahingoista, jotka jokaisen yrityksen on katettava:
- BZY: 100.000/385.000= 25,97%
- AIC: 150.000/385.000= 38,96%
- UC Securities: 135.000/385.000= 35,06%
Siksi, jos sattuu luonnonkatastrofi, joka aiheuttaa 100 000 dollarin vahinkoja kotiin, jokaisen yrityksen on maksettava seuraavat maksut:
- BZY: 25,97% x 100 000 = 25 974,03 dollaria
- AIC: 38,96% x 100 000 = 38 961,04 dollaria
- UC Securities: 35,06% x 100 000 = 35 064,94 dollaria
