Kuka haluaa saavuttaa hyvän tuoton rahoillaan, panostaa sijoitusrahastoon. Sijoitusrahastojen haittapuoli on kuitenkin niiden suurempi riski. Niinpä vastakkaisessa päässä on niitä, jotka ajattelevat, että on parasta pitää rahaa patjan alla. Näitä kahta vaihtoehtoa vastaan on sijoitusvakuutus, jonka avulla voit saavuttaa korkeamman tuoton kuin määräajalla ja joka tarjoaa vuotuisen tuoton.
Sijoitus- tai säästövakuutus ovat rahoitustuotteita, jotka voivat korvata perinteiset korkosijoitukset. Jos haluat palkata heitä, sinun ei tarvitse mennä pankkiin, mutta sinun on mentävä vakuutusyhtiöön.
Vaihtoehto pankkitalletuksille
Vaikka tämä rahoitustuote tarjoaa sijoittajalle kiinteän ja taatun tuoton, se ei ole yhtä korkea kuin muiden tuotteiden tarjoama. Joka tapauksessa sijoitusvakuutuksen tarkoituksena on kannustaa kotitalouksien säästämistä.
Nämä sijoitusvakuutukset tuottavat sijoitetun pääoman perusteella tuoton. Siten pääoma ja saadut tuotot voidaan nostaa, kun sovittu ajanjakso päättyy. Kuitenkin on myös mahdollisuus tehdä lisäpääomaa sovittuna ajanjaksona.
Veroedut
Vaikka kannattavuus ei ole yhtä korkea kuin muiden rahoitustuotteiden tarjoama, kuluttaja voi hyötyä suotuisammasta verokohtelusta. Säästövakuutuksen suuri etu on, että pitämällä pääoma lain edellyttämän lakisääteisen vähimmäisjakson ajan (5 vuotta ensimmäisestä maksusta) saadut tuotot vapautetaan veroista. Toisin sanoen Espanjassa sinun ei tarvitse maksaa mitään valtiovarainministeriölle, jos ensimmäisestä maksusta on kulunut viisi vuotta ja vuotuiset maksut eivät ylitä 5000 euroa. Kaikki tämä on etu, varsinkin kun teet sopimuksia tuotteista, kuten säästösuunnitelmista 5.
Kuinka säästövakuutus toimii?
Toisaalta, jos pankkitoiminnasta löydämme erityisiä sijoitustuotteita kullekin ikälle, kuten lasten säästötilit tai eläkejärjestelyt, säästövakuutus mukautetaan mihin tahansa ikään, henkilökohtaiseen tai perheelliseen tilanteeseen.
Säästötakuut
Yksi näkökohta, joka on otettava huomioon ennen sijoitusvakuutuksen palkkaamista, on vakuutusyhtiön vakavaraisuus. Tämä johtuu siitä, että vakuutuksenantaja vastaa sijoituksen takaamisesta. Tässä mielessä on huomattava, että säästövakuutus ei ole talletuksia eikä sitä siten suojaa talletusten vakuusrahasto (FGD). Vakuutuksen pääosasto vastaa tämäntyyppisten rahoitustuotteiden valvonnasta.
Jos puhumme taatusta pääomasta, on tärkeää huomata, että vakuutuksenantajalla on velvollisuus taata vähintään 85% sijoituksesta.
Huomaavainen kannattavuuteen
Säästövakuutuksen tarjoama kannattavuus on korkeampi kuin pankkitalletusten, mutta pienempi kuin sijoitusrahastojen. Säästövakuutuksen kannattavuuden mittaamiseksi sinun on kuitenkin oltava tarkkaavainen indikaattorille, jota kutsutaan taatuksi tekniseksi koroksi. Taatulla teknisellä korolla ymmärretään vakuutuksen myöntämä vähimmäiskannattavuus. Tämä taattu tekninen korko lasketaan vakuutettujen maksamasta vakuutusmaksusta, diskonttaamalla riskipreemioita, hallinto- ja markkinointikuluja, veroja ja lisävakuutta.
Jotain pitää mielessä sijoitusvakuutuksessa on mahdollisuus saavuttaa kasvava tuotto. Mahdollisuus saada kasvavaa tuottoa oli jo pankkitalletuksissa, mutta säästövakuutuksen myötä ne ovat nousseet kovaksi kilpailijaksi. Säästövakuutuksen osalta tuotot kasvavat vuosien mittaan alkaen taatusta 1 prosentin teknisestä korosta. Vuosien varrella sijoittajan kannattavuus voi nousta 3 prosenttiin ja jopa parhaimmillaan 5 prosenttiin.
Säästövakuutuksen lunastus ja palkkiot
Mutta voiko sijoittaja nostaa varoja, jos hän tarvitsee rahaa? Tällöin ns. Pelastuspalvelut tulevat pelaamaan. Pelastus on mahdollista suorittaa jo ensimmäisestä vuodesta lähtien. On kuitenkin pidettävä mielessä, että säästövakuutus on sijoitusväline keskipitkällä ja pitkällä aikavälillä.
Kuten mikä tahansa rahoitustuote, säästöt tai sijoitusvakuutukset kantavat useita palkkioita. Sijoittajan on kohdattava vastaava lunastussakko sijoitetun pääoman lunastuksen yhteydessä. Sijoitusvakuutuksen etuna on kuitenkin se, että ylläpitomaksuja ei ole.