Maailma kehittyy harppauksin, tekniikka tulvii yhä useampia tuotantosektoreita maissamme ja voimme nähdä, kuinka viisi vuotta sitten omaksumamme tavat ovat täysin erilaiset.
Nykyään jopa jokapäiväisen tuotteen (kuten kirjan) ostoprosessi on täysin muuttunut. On alustoja, jotka tarjoavat meille paljon halvempia tuotteita ja joiden avulla voimme ostaa niitä poistumatta huoneestamme, kuten Amazon tai ebay.
Näin on tapahtunut myös rahoitusalalla, joka oli vanhentumassa. Innovaatio pankki- ja luottoyksiköissä oli nolla. Nähdessään tämän selkeän liiketoimintarakenteen Fintech ilmestyi; uusi yrityssektori, joka on valmis mullistamaan rahoitusmaailman. Fintech-yritykset ovat helpottaneet minkä tahansa pankin hallinnan prosessia, jonka henkilö haluaa suorittaa.
Missä fintech-yritykset toimivat?
Eurooppa on tällä hetkellä johtava globaali fintech-ala. Yli 50% tavallisista pankki-asiakkaista on käyttänyt fintech-yrityksiä tai kääntynyt niiden puoleen rahoitustoimiensa suorittamiseksi. Joka päivä useammat ihmiset ovat lopettaneet pankkisiirron käytön ja käyttäneet Fintech-maksujärjestelmää, kuten Paypal, Skrill, Google Wallet tai Apple pay.
On myös sanottava, että kaikki tekninen kehitys ja sähköisen kaupankäynnin kasvu - joka on ainoa ala, joka kasvaa yli 20 prosenttia vuositasolla Maailman talousfoorumin mukaan - suosivat monia Fintech-alustoja. Tämä johtuu siitä, että maksutapahtumat ovat paljon halvempia ja helpompia suorittaa.
Fintech-yritysten voimakas kasvu on pankeille vaikea isku, joka pakottaa ne muokkaamaan koko liiketoimintamallinsa sopeutumaan uuteen tekniikkaan ja pystymään kilpailemaan tämäntyyppisten yritysten kanssa. BBVA: n kaltaiset yhteisöt ovat jo aloittaneet toimintansa ja kutsuvat itseään pankkitoiminnan Amazoniksi luomalla älykkäitä pankkeja prosessien helpottamiseksi kaikille asiakkailleen.
Tällä hetkellä prosenttiosuus toiminnoista, jotka suoritetaan sähköisesti ja käymättä pankkipisteeseen, on 82%. Selkeä indikaattori, joka osoittaa, kuinka digitaalinen pankkitoiminta ja Fintech-ratkaisut muuttavat pankkijärjestelmää kokonaan.
Kuinka Fintech innovoi?
Koska pankkitoiminta on erittäin säänneltyä sektoria, se on tullut hyvin myöhään digitaaliseen uudistamiseen. On jopa ihmisiä, jotka väittävät, että pankkitoiminnan viimeisin suuri innovaatio oli pankkiautomaatti.
Tämä ei koske Fintech -yhtiöitä. Vain viidessä vuodessa he ovat onnistuneet mukauttamaan liiketoimintamallejaan tarjoamaan kaikki mahdolliset ratkaisut, joita henkilö voi tarvita. Ja yhä enemmän ratkaisuja tarjotaan.
Fintech-yritykset tarjoavat tuhansia ratkaisuja. Ennen kuin pystyimme ratkaisemaan ne vain pankkimme kautta, mutta nyt voimme jo ratkaista ne Fintechin kautta.
Täällä voimme nähdä joitain esimerkkejä niiden tarjoamista ratkaisuista:
- Joukkorahoitus: kuten Verkami tai Housers (kiinteistöjen joukkorahoitus).
- Crowdlending: koska se voisi olla Spotcap.es.
- Maksualustat, kuten Paypal, Skrill, Google Wallet tai Applepay.
- Salaus ja palvelut, jotka liittyvät kryptovaluuttoihin, kuten Bitcoin, kuten Coincelt.com.
- Pisteet, petosten havaitseminen ja identiteettiin liittyvä fintech, kuten Intellimentsecurity.com.
- Startup-yritysten, kuten Lanzadera-alustan, rahoitus ja sijoittajat.
- Älkäämme unohtako Insurtechiä, vakuutusmaailmaan liittyviä fintech-alustoja.
Tämäntyyppisen yrityksen esiintyminen on johtanut uusien pankkien, kuten EVO-pankin tai Fintech Startup -yritysten, syntymiseen, joille Espanjan keskuspankki on myöntänyt luvan suorittaa pankkitapahtumia ja joista on tullut selkeitä perinteisen pankkipalvelun kilpailijoita.
Monet pankit ovat sopeutumassa Fintech-tekniikkaan. Jotkut pankit ovat jo tehneet yhteistyötä Fintech-ratkaisujen kanssa, kuten Santander-pankki Apple Payn kanssa tai BBVA uuden älypankinsa kanssa verkkomaksujen suorittamiseen. Mutta kun ne ovat niin suuria kokonaisuuksia, heidän valtavan liiketoimintamallinsa mukauttaminen kilpailemaan heidän kanssaan ei ole helppoa.
Mitä negatiivisia vaikutuksia tällä ulkonäöllä on rahoituslaitoksille?
Tämän uuden finanssiteknologiasektorin syntyminen on johtanut pankkijärjestelmän menettämiseen paljon liiketoiminnan volyymia ja ennen kaikkea monopoliasemaa, joka sillä oli haluttaessa suorittaa rahapoliittisia operaatioita, mutta onko tämä monimutkaisinta pankkiin?
Prosessien tietokoneistamisprosessi on saanut pankit toimeen ilman, että toimistoissa on paljon henkilökuntaa. Juuri tämä maksaa pankeille uudistamista ja aiheuttaa eniten tappioita, kun otetaan huomioon, että pankkitoiminta on erittäin säännelty ala. Vaikka voimme sanoa, että kun pankki sopeutuu tähän muutokseen, se tuottaa tulevaisuudessa suurempaa hyötyä sopeutumiselle siihen vaikuttavien kustannusten vähenemisen vuoksi.
Fintech-ratkaisut; tulevaisuus on täällä
Digitaalimaailmasta tulee jokaisen talouden sektorin päivittäinen tehtävä, ja se helpottaa ihmisten elämää. Yksinkertaisen älypuhelimen avulla voimme tänään tehdä tuhansia asioita poistumatta kotoa ja olematta yhteydessä koko maailmaan.
Teknologia on päättänyt hajottaa perinteiset järjestelmät ja se onnistuu vähitellen, mutta onnistuu. Taloudellinen kapina on ottamassa aseita perinteistä pankkitoimintaa vastaan.