Korkohinta on preemia, joka veloitetaan vertailuindeksistä rahoitusvaroihin / -velkoihin sovellettavan koron laskemiseksi. Esimerkiksi Libor + 1% tai Euribor + 1%.
Kun tiettyjä tuotteita tai rahoitusvaroja ostetaan tai myydään, niihin liittyy korko. Tämä korko on nimenomainen tuottosi. Sen saa henkilö, joka ostaa sen (kun se on omaisuuserä) tai se maksetaan siitä (kun se on velkaa). Tähän korkoon lisätään tietty prosenttiosuus, joka riippuu erilaisista olosuhteista.
Suuremman tai matalamman erotuksen välinen ero määräytyy muun muassa asiakkaan likviditeetti-, maturiteetti-, erä- tai luottoriskin perusteella. Mitä korkeampi tuotteeseen liittyvä riski tai sitä suurempi riski laiminlyönnistä, sitä suurempi korkoero on.
Siksi yksinkertaisella tavalla ymmärretty korkoero on vertailuindeksin koron ja koron, jolla kyseisellä tuotteella käydään kauppaa, välinen ero.
Se tunnetaan myös korkoerona sen eron välillä, jonka pankki veloittaa pitkäaikaisten lainojen tarjoamisesta, ja koroista, joita se tarjoaa asiakkaiden rahojen säilyttämisestä (yleensä talletusten kautta). Tämä ero on etu, jonka pankit saavat ottamalla riskin luotonannosta lainaa korkeammilla ehdoilla. Tämä johtuu siitä, että sen tarjoamat talletukset ovat yleensä lyhytaikaisia, kun taas sen myöntämät lainat ovat yleensä hyvin pitkäaikaisia (asuntolainat, henkilökohtaiset lainat jne.).
Yleisin kiinnostus leviää
Rahoitusmarkkinoilla korkoerot ovat äärettömät. Tyypillisimpiä käsitellään jäljempänä.
- Asuntolainan korot: Ero on se, että pankki veloittaa asiakkaalta, kun hän tekee asuntolainan. Pankki käyttää tiettyä viitettä maasta riippuen. Esimerkiksi Euroopassa asuntolainan laskemisessa käytetään 10 vuoden Euribor-korkoa.
- Yrityslainan korko: Eroa sovelletaan minkä tahansa yrityksen yrityslainaan. Tätä varten viitearvona käytetään yleensä riskitöntä omaisuutta. Tämä riskitön omaisuuserä on yleensä liikkeeseenlaskijan maan 10 vuoden valtionvelka.
- Korkojen jakautuminen valuuttojen välillä: Se on valuuttaparin korkoero. Esimerkiksi jos Kanadan dollarin korko on 2,25% ja Meksikon pesolla 7,5%, ero olisi 5,25%.
Esimerkki koron hajautuksesta
Herra Petersplatz asuu Saksassa ja menee pankkiin hakemaan asuntolainaa. Hän tarvitsee 200 000 euroa talon ostamiseen. Oletetaan, että 10 vuoden Euribor (asuntolainojen laskennan tärkein vertailuarvo) on 2%. Tutkiessaan henkilökohtaista tilannettaan ja analysoidessaan operaation riskiä pankki, johon Peter Petersplatz menee, päättää soveltaa korkoa asuntolainalle 3,5%.
Sovelletulla 3,5 prosentin korolla on kaksi osaa. 2% (rahan kustannukset pankille) ja 1,5% (korkoero). Siksi tämä korkoero olisi se, mitä pankki ansaitsisi herra Petersplatzille lainatulle määrälle.