Lainan pääoma on pääoma, jonka velallinen saa luotonantajalta. Tästä summasta lasketaan maksettava korko.
Pääoma on yksi lainan keskeisistä akseleista, korko, joka on rahan hinta, ja erien määrä. Kaikki nämä tekijät mahdollistavat maksuaikataulun määrittämisen.
Jokaisella kuukausimaksulla on kaksi osaa: taloudelliset poistot (osan saadun pääoman tuotto) ja kertynyt korko. Viimeksi mainitut lasketaan kertomalla lainan korko jäljellä olevan pääoman saldolla.
Voimme nähdä, mitä seuraavassa taulukossa selitetään 15 000 dollarin luotolle. Kuukausikorko on 3% ja kuusi samanlaista kuukausimaksua on ajoitettu.
| Kiinnostuksen kohteet | Maksu päämies | Jaa |
Saldo |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| summa | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
Lainan pääoman takaisinmaksu
Rakennettaessa lainan pääoman takaisinmaksua rahoituslaitos jakaa sen yleensä usealle jaksolle. Maksu voidaan kuitenkin ajastaa myös yhdeksi eräksi.
Jälkimmäinen tapahtuu esimerkiksi amerikkalaisessa lainan takaisinmaksujärjestelmässä. Velallinen maksaa pääoman viimeisessä erässä ja muina ajanjaksoina vain korkoa.
Ranskalainen menetelmä on kuitenkin yleisempi, jossa kaikki kertoimet ovat samat. Kuukausimaksun laskentakaava on seuraava:
C = maksettava maksu
V = pää
i = kauden korko
Esimerkki lainan pääoman laskemisesta
Katsotaanpa esimerkkiä lainan pääoman laskemiseksi. Oletetaan, että minulla on velkaa, jonka korko on 1% kuukaudessa. Olettaen, että maksettavana on viisi erää, joista kukin on 1236,24 dollaria. Mikä on luoton määrä?
Ottaen viitteeksi ranskalaisen menetelmän kaavan voimme ratkaista ongelman:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
Joten velan pääoma on noin 6000 dollaria.
