EKP: n ratkaisun ja kahden italialaisen pankin, Banca Popolare di Vicenzan ja Veneto Bancan, maksukyvyttömyyden jälkeen Intesa Sanpaolo, Italian johtava pankkiryhmä, on ilmaissut aikomuksensa hankkia kahden pankin terveet varat yhdellä tapahtumalla. 17 000 miljoonaa euroa Italian hallituksen ennusteiden mukaan.
Sen jälkeen kun Italian hallitus oli hyväksynyt näiden kahden pankkiyhteisön järjestäytyneen selvitystilan maksukyvyttömyystilanteen vuoksi, sen jälkeen kun se oli käynyt läpi EKP: n tutkimukset.
Intesa Sanpaolo -pankki, suurin italialainen vähittäispankki, on julkisesti ilmoittanut ottavansa haltuunsa kahden pankkiryhmän terveet varat varallisuudella, joka maksaa noin 17 000 miljoonaa euroa, julkisista varoista saatavaa rahaa.
Italian hallituksen tukipaketissa ostavalle pankille on suunniteltu suoraa 4 785 miljoonan euron varojen injektointia, jonka tarkoituksena on säilyttää omavaraisuusaste omaisuuserien alaskirjausten lisäksi.
Loput 12 000 miljoonaa euroa menee valtion takauksiin korvaamaan kahden selvitystilassa olevan yksikön jättämä iso pääoma.
Julkisten varojen, italialaisen veronmaksajan varojen, käyttöön liittyvä riski on saanut EKP: n asettamaan Euroopan unionin valtiontukiasetuksia, asetuksia, jotka edellyttävät rakenneuudistussuunnitelman asianmukaista soveltamista, ja asettamaan vastaavat tappiot osakkeenomistajille ja pääomalainan velkojille. Vanhemmat velkojat voivat pitää sijoituksensa johtuen maksusta, joka vähentää Italian valtion kustannuksia.
Kuten Italian lehdistö ilmoitti, yhteisöjen selvitystila merkitsee myös kovaa iskeä pankin työntekijälle, koska selvitystilaan sisältyy 600 konttorin sulkeminen ja 4000 työntekijän irtisanominen.
Kuten kilpailukomissio Margrethe Vestager ilmoitti, "selvitystila on oikea ja annamme sen eteenpäin", ja totesi myös, että "komission päätös antaa Italialle mahdollisuuden toteuttaa toimenpiteitä molempien pankkien selvitystilan helpottamiseksi ". Poliisiasemalta he luottavat siihen, että ratkaisun avulla Italian valtio voi periä takaisin osan kahdesta selvitystilassa olevasta pankista jo sitovista varoista, mikä merkitsee julkisen kassan nettokustannusten alenemista.
Päätöslauselma Brysselin ulkopuolella
Sen jälkeen kun EKP oli viime perjantaina julistanut kahden yksikön maksukyvyttömyyden, Euroopan unionin yhteinen kriisinratkaisuneuvosto (SRB) päätti, että pankkien kaatuminen ei aiheuttanut yleisen edun riskiä, joten se ei puutu Bryssel toteuttaa tyydyttävän päätöslauselman. Eurooppalaisen väliintulon sijasta määrättiin yrityksen selvitystila Italian oikeudellisen kehyksen mukaisesti.
Italian lainsäädäntö on paljon joustavampaa kuin muiden euroalueen maiden lainsäädäntö, mikä on antanut Italian hallitukselle liikkumavaran mielivaltaiseen jakamiseen, josta velkojat vastaavat yksiköiden konkurssitappioista.
Tämä on ollut suurin ero Banco Popularin selvitystilaan sovitun ratkaisun ja kahden italialaisen pankin ratkaisun välillä. Popularin tapauksessa päätöksen valita, mitkä sijoittajat menettävät rahansa, teki JUR Brysselissä, ja italialaisten pankkien tapauksessa päätöksen on tehnyt Italian hallitus.
Banca Veneto ja Banca Popolare di Vicenza eivät ole olleet ainoita, jotka vaativat julkisia varoja italialaisilta. Italian hallitus ja EY (Euroopan komissio) pääsivät 1. kesäkuuta sopimukseen, joka tutkii Monte dei Paschi di Siena -pankin ennaltaehkäisevää pääomankorotusta. Sopimus pakotti veronmaksajan maksamaan yhteisöön 8800 miljoonaa euroa. Kahden yrityksen selvitystila, joka lisätään Monte dei Paschi di Siena -pankin pääomapohjan vahvistamiseen, on 25 800 miljoonaa euroa yhdessä kuukaudessa.
Työpaikkojen tuhoaminen ja toimistojen sulkeminen yhdellä eurolla
Kaiken mitä olemme kokeneet Espanjassa, italialaisen pankkitoiminnan tilanne näyttää meille uudelta pankkitempulta, jotain normaalia ja yleistä pankkitoiminnassa, mutta Italian hallitukselle ja pankkityöntekijöille se ei ole sellaista.
Intesa Sanpaolo -pankki, johtava italialainen vähittäispankki, on allekirjoittanut sopimuksen kahden yksikön selvittäjien kanssa molempien yhteisöjen terveiden omaisuuserien hankkimisesta symbolisen euron arvosta, mikä kuulostaa vitsiltä, mutta se joka kerta, kun näemme sen useammin. Lisäksi Intesa Sanpaolo on kyseisessä sopimuksessa sulkenut pois järjestämättömien lainojen, osakkeiden ja etuoikeudeltaan huonommien velkakirjojen hankinnan.
Ongelma tulee, kun pankki ilmoittaa, että jos kauppa toteutuu, myrkyllisten omaisuuserien poissulkemisen lisäksi se sisältää myös 600 konttorin sulkemisen ja 4000 pankkityöntekijän irtisanomisen, mikä tarkoittaa 75 prosentin hankittujen toimistojen sulkemista pankin irtisanominen ja lähes 50 prosentin irtisanominen nykyisestä työvoimasta.
Kuten Intesa-yksikkö ilmoitti, "Toimenpiteellä voidaan välttää vakavat sosiaaliset seuraukset, jotka muuten olisivat johtaneet kahden pankin pakolliseen hallinnolliseen selvitystilaan" sen lisäksi, että "interventio turvaa pankkien työpaikat kärsineet pankit, noin kahden miljoonan kotitalouden säästöt ja noin 200 000 yrityksen toiminta, jotka saavat taloudellista tukea, ja välillisesti kolmen miljoonan ihmisen työpaikat alueella.
Jos on totta, että jos molempia pankkeja ei olisi puututtu asiaan, työpaikat tuhoutuisivat ja toimistojen sulkemiset olisivat 100-prosenttisia sen lisäksi, mitä niiden konkurssi merkitsisi. Sopimuksen ansiosta Italia on voinut ratkaista viimeisimmän pankkikriisin omilla ehdoillaan varmistaen, että näitä kahta yksikköä ei kohdella huonommalla tavalla Euroopan lainsäädännön mukaan, koska ne ovat tiukempia.
Huolimatta pankkikriisin ratkaisemisesta voimme ennakoida, että yksiköiden selvitystilasta italialaisen veronmaksajan kustannukset ovat erittäin korkeat ja että toimistojen sulkemisella ja työntekijöiden irtisanomisella on erittäin kielteinen vaikutus Italian kansantalouteen.